Limite cartão consignado: tudo o que você precisa saber hoje
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Descubra como funciona o limite do cartão consignado, com regras atualizadas, exemplos de cálculo, possibilidade de saque e vantagens do Bmg.
O limite do cartão consignado é um dos pontos que mais despertam dúvidas entre aposentados, pensionistas e servidores públicos que já conhecem o produto, mas ainda buscam clareza sobre como ele funciona.
Diferente de um cartão de crédito comum, aqui o valor disponível está diretamente ligado à margem consignável, o que garante previsibilidade e condições de uso mais seguras.
Com as novas regras e ferramentas digitais, entender como o limite é calculado e atualizado se tornou mais simples. Neste artigo, explicamos como o Bmg define o limite, quais vantagens você encontra em relação a outras modalidades e o que mudou recentemente para tornar essa solução mais vantajosa. Acompanhe!
Como funciona o limite do cartão consignado?
O ponto central para entender o limite do cartão consignado é a chamada margem consignável.
Segundo a legislação vigente, quem recebe benefício do INSS ou salário em folha pública pode ter até 45% do valor comprometido com operações de crédito consignado.
Desse total, 35% podem ser destinados a empréstimos consignados tradicionais, enquanto os outros 10% ficam reservados para cartão consignado (5%) e cartão consignado benefício (5%).
Na prática, significa que o valor descontado mensalmente da fatura não pode ultrapassar 5% do benefício ou contracheque do titular do cartão. Mas há um detalhe importante: o Bmg define o valor disponível considerando até 1,6 vez o valor do benefício mensal.
Ou seja, se a sua aposentadoria é de R$ 2 mil, o limite do cartão pode chegar a R$ 3,2 mil, respeitando a margem consignável destinada a essa modalidade.
Exemplo atualizado de cálculo em 2025:
• Benefício mensal: R$ 2 mil
• Margem consignável para cartão (5%): R$ 100 de desconto permitido na fatura
• Limite de crédito total possível: até R$ 3,2 mil (1,6 x benefício)
Assim, mesmo que o desconto mensal autorizado seja de R$ 100, o cartão pode disponibilizar um limite bem mais elevado para compras e saques, com o valor mínimo das parcelas sendo descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício.
Como o reajuste do benefício impacta o limite?
Uma das vantagens do cartão consignado Bmg é a atualização automática do limite em caso de reajuste do benefício. Sempre que o valor recebido pelo cliente aumenta, a margem consignável sobe proporcionalmente, o que amplia a capacidade de crédito.
No app Bmg, o cliente consegue acompanhar esse movimento em tempo real, consultar o limite atualizado e até mesmo simular novos usos do cartão. Essa transparência facilita o controle financeiro e evita surpresas na hora de planejar compras ou solicitar um saque.
Saque no cartão consignado: como funciona?
Uma das características mais atrativas é a possibilidade de sacar até 70% do limite disponível. Então, além de usar o cartão para compras, o cliente pode converter parte do limite em dinheiro na conta.
Exemplo: se o limite aprovado é de R$ 3,2 mil, até R$ 2.240 são disponibilizados via saque do cartão consignado. O valor cai direto na conta e segue a mesma regra de desconto em folha, com taxas de juros mais baixas do que as praticadas em cartões convencionais.
Quais são as taxas de juros aplicadas ao cartão?
A regulamentação do Banco Central define um teto específico para o cartão consignado. Em 2025, a taxa máxima aplicada gira em torno de 2,46% ao mês, consideravelmente mais baixa que os cartões de crédito tradicionais, que costumam ultrapassar 10% mensais.
Essa diferença explica por que o consignado é visto como uma alternativa mais acessível e menos onerosa quando há necessidade de crédito. De igual maneira, o Bmg não cobra anuidade, reduzindo ainda mais o custo total para o cliente.
Vantagens do cartão consignado Bmg em relação a outras opções de crédito
Ao comparar o cartão consignado com modalidades como empréstimo pessoal, cheque especial ou cartão de crédito convencional, alguns benefícios se destacam:
• Anuidade zero, sem tarifas escondidas
• Juros limitados por lei e mais acessíveis
• Desconto em folha, com maior segurança no pagamento e menos risco de inadimplência
• Saque de até 70% do limite, uma flexibilidade para quem precisa de dinheiro imediato
• Descontos de até 80% em medicamentos nas farmácias parceiras de todo Brasil
• Todo o acompanhamento é feito pelo aplicativo, com simulação e consulta de limite em poucos cliques
Em termos comparativos, enquanto o cheque especial pode comprometer rapidamente a renda com juros acima de 12% ao mês, o consignado mantém a previsibilidade e segurança.
Perguntas frequentes sobre limite cartão consignado
Separamos abaixo as principais dúvidas que costumam surgir na hora de usar essa modalidade de crédito e reunimos respostas diretas para facilitar sua decisão:
Qual a diferença entre margem consignável para empréstimo e cartão?
A margem consignável total é de 45%: 35% para empréstimo consignado tradicional, 5% para cartão consignado e 5% para cartão consignado benefício.
Quanto pode chegar o limite do cartão consignado Bmg?
Até 1,6 vez o valor do benefício, desde que respeitada a margem consignável do cartão.
O limite aumenta se meu benefício for reajustado?
Sim, o reajuste amplia a margem e o app Bmg atualiza automaticamente o limite disponível.
Posso contratar empréstimo consignado junto com o cartão?
Sim, desde que não ultrapasse o limite total de 45% de comprometimento. É comum que aposentados e servidores combinem as duas modalidades.
É possível consultar e simular hoje mesmo?
Sim. Pelo site ou app do Bmg, você pode simular e solicitar tanto empréstimo consignado quanto o cartão de crédito consignado.
Cartão consignado Bmg para servidores públicos
Um ponto relevante é que o produto também está disponível para servidores públicos, assim como também o empréstimo consignado.
Nesse caso, o desconto em folha acontece no contracheque, o que proporciona ao beneficiário a mesma previsibilidade e segurança. O cálculo do limite segue a mesma lógica da margem consignável, respeitando os 5% destinados ao cartão.
Quer ver na prática quanto você teria disponível de limite e simular o uso do cartão consignado? Clique no botão e confira no site oficial do Bmg:
Aproveite seu limite e peça já o cartão consignado Bmg
Entender como funciona o limite do cartão consignado é o primeiro passo para tomar decisões financeiras conscientes. Com margem consignável definida por lei, juros mais atrativos, saque de até 70% do limite e ferramentas digitais que simplificam a gestão, a solução é prática e vantajosa para quem busca crédito com segurança.
Quer mais flexibilidade no orçamento e condições transparentes? Este é o momento de agir: peça já seu cartão consignado Bmg!
