5 erros comuns ao usar o cartão consignado e como evitá-los
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Veja como evitar erros comuns no uso do cartão consignado e mantenha suas finanças em dia.
O cartão consignado pode ser uma ferramenta útil para organizar as finanças e ter acesso a crédito com mais facilidade. Porém, assim como acontece com qualquer tipo de crédito, alguns erros no uso podem gerar juros desnecessários ou dor de cabeça no futuro.
A boa notícia é que a maioria desses problemas acontece por falta de informação, e pode ser evitada com algumas atitudes simples no dia a dia.
A seguir, você vai conhecer os erros ao usar cartão consignado mais comuns e entender como utilizá-lo corretamente para aproveitar melhor seus benefícios.
1. Acreditar que o desconto em folha quita toda a fatura
Esse é um dos erros ao usar cartão consignado mais comuns entre novos clientes. No cartão consignado, existe sim um desconto automático em folha ou no benefício. Porém, esse desconto não corresponde ao valor total da fatura.
O desconto automático em folha cobre apenas o valor mínimo da fatura, que corresponde à margem consignável de 5%. Para evitar os juros do rotativo, o usuário deve pagar o saldo restante por meio do boleto mensal.
Em outras palavras: se suas compras ultrapassarem esse valor mínimo descontado, o restante da fatura precisa ser pago separadamente.
Como manter o controle das finanças e evitar juros desnecessários:
• Consulte sempre o valor total da fatura
• Pague o boleto complementar dentro do prazo
• Evite deixar saldo entrar no rotativo
2. Ignorar o limite de até 1,6x o valor do benefício
Outro ponto que exige atenção é a gestão do limite. No Banco Bmg, por exemplo, o limite de crédito do cartão consignado pode chegar a até 1,6 vez o valor do seu benefício, o que costuma ser um montante superior ao oferecido pelos cartões tradicionais.
Isso pode ser vantajoso, mas também pode levar a um erro comum: usar todo o limite disponível sem planejamento financeiro.
Quando isso acontece, parte da fatura não será coberta pela margem de 5% descontada automaticamente e precisará ser paga via boleto.
Para usar o limite de forma mais consciente, uma boa estratégia é utilizar o limite maior para compras planejadas, parcelamentos importantes e situações emergenciais.
Portanto, evite usar o limite como se fosse uma extensão do salário ou benefício mensal. Planejamento continua sendo a melhor forma de manter o equilíbrio financeiro.
Seguir algumas dicas de cartão consignado, como planejar compras maiores e acompanhar o limite disponível, pode ajudar a evitar gastos acima do orçamento.
→ Leia também: Cartão consignado: 7 principais dúvidas sobre como funciona
3. Fazer saques frequentes sem analisar os custos
O cartão consignado também pode oferecer a possibilidade de saque complementar, que pode ser útil em determinados momentos.
No entanto, um erro comum é utilizar esse recurso com frequência para despesas do dia a dia. O saque possui condições e taxas específicas, por isso é importante avaliar se realmente é a melhor opção naquele momento.
Esse recurso do saque costuma fazer mais sentido em situações como emergências financeiras, despesas inesperadas ou quando outras formas de crédito seriam mais caras.
Usar o saque com planejamento ajuda a evitar custos desnecessários e mantém o cartão como um aliado das finanças.
4. Não acompanhar os gastos pelo app Bmg
Deixar para descobrir o total dos gastos apenas quando a fatura fecha é uma prática que dificulta o controle financeiro. Atualmente, a gestão do cartão é totalmente digital e transparente. O aplicativo do Bmg permite visualizar movimentações e saldos em tempo real.
O monitoramento constante evita surpresas e permite que você ajuste o orçamento antes do fechamento do mês. Veja o que priorizar:
| O que acompanhar no app | Por que é importante |
|---|---|
| Limite disponível | Evita a negativa de compras no momento do pagamento |
| Fatura em tempo real | Permite ajustar o orçamento antes do fechamento |
| Melhor dia de compra | Garante um prazo melhor para pagar o boleto |
Criar o hábito de acompanhar o aplicativo pode fazer uma grande diferença na gestão do cartão consignado.
→ Leia também: Cartão consignado tem anuidade? Entenda os custos antes de contratar
5. Compartilhar dados ou senhas com terceiros
A segurança digital também merece atenção ao usar qualquer produto financeiro. Golpes costumam acontecer quando dados pessoais ou senhas são compartilhados com terceiros. Por isso, é importante redobrar os cuidados com cartão consignado.
Algumas recomendações importantes:
• Uma informação importante sobre o que não fazer com cartão consignado é nunca compartilhe senhas ou códigos de verificação
• Desconfie de mensagens pedindo atualização de cadastro
• Confirme sempre se está falando com um canal oficial
No WhatsApp, por exemplo, o Banco Bmg possui selo azul de verificação, que identifica o perfil oficial da instituição. Proteger seus dados é uma forma essencial de proteger seu dinheiro e suas informações.
Como usar o cartão consignado corretamente e com segurança? Bem, é importante ter em mente que este pode ser um aliado das finanças quando usado com consciência. Acompanhar os gastos pelo app e pagar o valor total da fatura sempre que possível ajuda a evitar juros e manter o controle do orçamento.
Com informação e planejamento, é possível aproveitar melhor os benefícios do cartão e usar o crédito com mais segurança.
Principais dúvidas sobre o uso do cartão consignado
Sim. Assim como em outros cartões de crédito, você pode parcelar suas compras diretamente nas lojas. O valor das parcelas será lançado na fatura mensal do cartão, respeitando sempre o limite total disponível.
Antes de parcelar, é importante verificar se o valor das parcelas cabe no seu orçamento para evitar acúmulo de gastos ao longo dos meses.
No cartão consignado, apenas uma parte da fatura é descontada automaticamente em folha ou no benefício. Esse valor corresponde à margem consignável de 5% e funciona como o pagamento mínimo da fatura.
Quando o total de compras ultrapassa esse valor, o restante precisa ser pago por meio de um boleto mensal. Quitar esse boleto dentro do prazo ajuda a evitar que o saldo restante entre nos juros rotativos.
O limite do cartão consignado pode chegar a até 1,6x o valor do benefício ou renda considerada. Para consultar o limite disponível, basta acessar a área de cartões no app do Bmg.
No aplicativo, você também consegue acompanhar o valor já utilizado, o limite restante e as informações da fatura, o que facilita o controle dos gastos.
O cartão consignado do Banco Bmg é conhecido por ser isento de anuidade, o que significa que você não precisa pagar uma tarifa mensal para manter o cartão ativo.
Isso permite usar o cartão para compras e outras funcionalidades sem esse custo adicional, ajudando a economizar no dia a dia.
