Tipos de cartão de crédito: como escolher e as vantagens dos cartões com cashback
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Veja as categorias de cartões disponíveis, aprenda a avaliar benefícios como o cashback e saiba qual modelo melhor se adapta ao seu bolso
No Brasil, o cartão de crédito consolidou-se como um dos meios de pagamentos mais presentes na rotina.
De acordo com dados levantados pelo Banco Central do Brasil, no ano de 2023, o país já registrava mais de 212 milhões de cartões de crédito ativos.
Com tamanha relevância, o mercado oferece diferentes categorias de produtos, cada uma com vantagens e regras específicas.
Avaliar essas opções é o primeiro passo para garantir que o crédito seja um suporte para o seu planejamento, e não um peso no orçamento.
No conteúdo a seguir, conheça os principais modelos e saiba como escolher a melhor alternativa para você.
Crédito consciente: a base para o seu planejamento
Antes de analisar as modalidades disponíveis, é fundamental compreender a importância do crédito consciente.
O uso responsável das ferramentas financeiras é a maneira mais segura de manter o seu patrimônio protegido e realizar planos com tranquilidade.
Praticar o crédito consciente significa mapear suas finanças pessoais, entender as limitações do seu orçamento e refletir se uma aquisição é necessária naquele momento.
Essa abordagem evita o acúmulo de compromissos financeiros excessivos e permite que o cartão seja um aliado da sua saúde econômica.
→ Leia também: Crédito consciente: como praticar e melhorar sua vida financeira?
Principais formatos e categorias de cartões no mercado
Para tomar uma decisão informada, você deve conhecer as características técnicas que diferenciam cada categoria. Confira abaixo as principais características dos cartões de crédito oferecidos pelo Banco Bmg:
| Tipo de Cartão | Perfil indicado | Forma de pagamento | Diferencial principal |
|---|---|---|---|
| Consignado INSS | Aposentados, pensionistas e servidores públicos | Desconto do valor mínimo em folha | Juros menores, anuidade zero e benefícios Elo |
| Consignado INSS Benefício | Aposentados, pensionistas e servidores dos convênios públicos disponíveis | Desconto do valor mínimo em folha | Juros menores, anuidade zero e benefícios Elo |
| Bmg Elo Mais | Quem busca um cartão completo para compras do dia a dia | Pagamento da fatura mensal | Cartões com cashback e benefícios Elo |
Cartão de crédito nacional e internacional
O modelo nacional é restrito a transações dentro do território brasileiro. Já o cartão de crédito internacional possibilita aquisições em sites estrangeiros ou o uso físico em viagens ao exterior.
No Banco Bmg, os cartões contam com a bandeira Elo, que é aceita em diversos estabelecimentos do exterior, além de oferecer benefícios e descontos para o dia a dia.
Cartão de crédito digital e virtual
O cartão digital é aquele que você gerencia inteiramente pelo aplicativo, desde a consulta do limite até o pagamento da fatura.
Já o cartão de crédito virtual é uma ferramenta 100% online, gerada dentro do app para aumentar a segurança em sites e aplicativos de entrega ou transporte, protegendo os dados do seu cartão físico.
A importância de priorizar cartões com cashback
Uma das estratégias de economia mais inteligentes atualmente é priorizar a utilização de cartões com cashback.
O termo cashback significa, literalmente, "dinheiro de volta", e essa funcionalidade transforma parte dos seus pagamentos cotidianos em recursos que retornam para a sua conta corrente.
Ao optar por cartões com cashback , você garante um benefício real a cada transação. No Bmg, por exemplo, o programa de cashback permite que você receba até 0,05% do valor gasto em compras no crédito.
O valor pode ser utilizado para abater o valor da próxima fatura.
Passo a passo para escolher o cartão ideal para o seu perfil
Para encontrar a ferramenta que melhor se adapta à sua realidade, siga essas etapas:
1. Analise sua elegibilidade: verifique se você possui os pré-requisitos para modalidades específicas, como o cartão consignado, exclusivo para quem possui benefício do INSS ou é servidor
2. Avalie a anuidade: priorize instituições que oferecem clareza sobre tarifas. No Bmg, você encontra opções de cartão sem anuidade vinculadas ao seu perfil ou comportamento de uso
3. Confira o limite disponível: entenda como a instituição define o seu teto de gastos. No consignado, o limite é atrelado à sua margem. No comum, depende de uma análise de perfil
4. Verifique os benefícios extras: além do cashback, veja se o cartão oferece descontos em farmácias, supermercados ou outros benefícios
5. Observe a facilidade digital: ter um aplicativo simples para acompanhar seus gastos em tempo real é essencial para não perder o controle do orçamento
→ Leia também: Como funciona o limite do cartão de crédito?
Conheça as opções do Banco Bmg para você
O Bmg oferece soluções estruturadas para diferentes perfis, unindo a tradição de um banco sólido com a praticidade da tecnologia.
Cartão de crédito consignado (INSS e servidor público)
Esta é uma alternativa segura para quem busca juros menores e comodidade. No cartão de crédito consignado, o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente.
• Isenção de anuidade: benefício garantido por lei para este público
• Pix no crédito: é possível usar o limite do cartão para fazer transferências via Pix
• Acesso facilitado: disponível mesmo para quem possui restrições em órgãos de proteção ao crédito
Cartão de crédito Bmg Elo Mais
Focado em quem busca os benefícios de cartões com cashback e controle total pelo celular.
• Dinheiro de volta: receba 0,4% de cashback em todas as compras no crédito e +0,1% extra ao manter a fatura em débito automático
• Benefícios Elo Mais: tenha acesso a descontos em diversas lojas e estabelecimentos
→ Leia também: Como posso usar o cartão consignado de forma inteligente?
Gerenciando seu limite e evitando pendências
Ter um limite aprovado exige responsabilidade financeira. É fundamental compreender que o limite não é um complemento da sua renda mensal.
Muitos clientes buscam o cartão de crédito para cliente sem margem quando precisam de recursos, mas o caminho mais seguro é sempre pautado no planejamento.
Para manter sua saúde financeira:
• Acompanhe a fatura semanalmente: utilize o app para monitorar seus gastos e evitar surpresas no final do mês
• Pague o valor total: evite o uso do crédito rotativo, pagando sempre o valor integral da fatura para não acumular encargos
• Ajuste o limite: se o banco permitir, configure um limite de gastos menor no aplicativo para ajudar na sua autodisciplina
Informação e segurança para suas decisões financeiras
Escolher o tipo de cartão de crédito adequado é um processo que exige calma e análise. Seja optando pelos benefícios dos cartões com cashback ou pela segurança do modelo consignado, o importante é que a ferramenta respeite o seu momento de vida.
Perguntas frequentes sobre tipos de cartão de crédito
A principal vantagem é a economia real. Ao realizar suas compras do dia a dia, uma parte do valor pago retorna para sua conta corrente. Isso significa que seus recursos rendem mais, pois você recupera uma porcentagem de cada gasto efetuado no crédito ou débito.
O cartão consignado Bmg é isento de anuidade. Já o cartão Bmg Elo Mais oferece isenção de anuidade para clientes que realizarem o gasto mínimo de R$ 100 por fatura.
A diferença central é a forma de pagamento e o público. No cartão da conta digital, o pagamento da fatura é manual ou por débito automático total. No consignado, o valor mínimo da fatura é retido diretamente do benefício INSS ou salário, garantindo taxas menores.
O melhor cartão é aquele que oferece os benefícios que você realmente utiliza (como o cashback) e possui taxas que cabem no seu orçamento. Avalie sua elegibilidade para o consignado se você for aposentado ou pensionista para aproveitar as menores taxas.
Sim. O Banco Bmg utiliza sistemas de criptografia e autenticação de segurança para evitar fraudes. Para o público do INSS, o processo inclui a validação obrigatória no portal Meu INSS para garantir que apenas o titular realize a contratação.
