FGTS Futuro: quem pode usar, como funciona e como aderir a essa modalidade
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Quer comprovar uma renda maior para o crédito imobiliário? Veja como o FGTS Futuro pode ser usado para facilitar o acesso ao financiamento!
Para complementar a renda e facilitar o acesso ao crédito imobiliário, trabalhadores com carteira assinada podem utilizar o FGTS Futuro, uma nova modalidade de financiamento para a compra de imóvel.
A forma de usar o FGTS nessa situação é diferente do conhecido uso dos recursos do FGTS para reduzir o valor da entrada ou para amortizar o financiamento. Na verdade, com o FGTS Futuro, é possível pagar parcelas com valores menores.
Veja quem pode usar o FGTS Futuro, como ele funciona, as principais regras, como aderir, bem como as vantagens e desvantagens dessa modalidade para a compra da casa própria!
O que é FGTS Futuro?
O FGTS Futuro é uma modalidade que permite aos trabalhadores com carteira assinada utilizarem depósitos futuros da sua conta do FGTS para compor a renda na hora de contratar um financiamento imobiliário.
Assim, é possível utilizar antecipadamente os depósitos mensais do FGTS, permitindo que a pessoa comprove uma renda maior na hora de conseguir acesso ao crédito. Isso porque os valores depositados do FGTS pelo empregador são utilizados, de forma automática, para o pagamento da parcela, reduzindo o valor da prestação.
→ Leia também: FGTS Digital: o que é, como funciona e como acessar
Como funciona o FGTS Futuro?
O FGTS Futuro utiliza depósitos futuros do FGTS no financiamento da casa própria: então, os recursos que ainda serão depositados mensalmente pelo empregador ficam comprometidos com o pagamento do financiamento.
Funciona assim: na hora de contratar o financiamento, tendo os documentos aprovados e estando dentro dos pré-requisitos exigidos, o trabalhador autoriza o uso dos depósitos futuros do FGTS para o pagamento das parcelas.
Por exemplo: para quem que recebe um salário bruto de R$ 2 mil, a empresa deposita, mensalmente, 8% desse valor na conta do FGTS, ou seja, R$ 160. Caso o trabalhador utilize o FGTS Futuro e sua parcela de financiamento de imóvel seja de R$ 560, ele paga apenas R$ 400 da parcela, visto que R$ 160 vem do FGTS.
Vale destacar que a escolha pelo FGTS Futuro deve ser feita no momento da contratação do financiamento, quer dizer, você não pode aderir após ter iniciado o contrato.
Quem pode usar
Essa modalidade serve para todos os trabalhadores? Não, o FGTS Futuro se destina a trabalhadores com carteira assinada e com renda mensal familiar de até R$ 2.640 por mês. Além disso, é utilizado em financiamentos de imóvel do programa Minha Casa Minha Vida.
Além desses requisitos, os depósitos futuros do FGTS podem ser utilizados por um prazo máximo de até 120 meses e a pessoa não pode ter outro financiamento habitacional ativo ou ter imóvel próprio no mesmo município.
Como ficam os depósitos do FGTS
Ao aderir ao FGTS Futuro, o valor mensal depositado de FGTS pelo empregador não vai para a conta do FGTS e sim para o pagamento da parcela do financiamento habitacional.
Apesar de não compor o saldo do FGTS, os valores depositados pela empresa são contabilizados para o cálculo da multa por rescisão sem justa causa.
Nesse sentido, ao aderir ao FGTS Futuro, o beneficiário não terá os valores depositados na conta do FGTS e, assim, não poderá sacar o saldo disponível, pois os depósitos ficam “presos” ao financiamento.
O que acontece com o FGTS Futuro em caso de demissão?
Apesar de auxiliar na composição da renda, facilitando o acesso ao crédito imobiliário, é preciso ter cautela antes de aderir ao FGTS Futuro. Um dos riscos é a demissão, pois, nesse caso, as parcelas do financiamento precisam ser pagas integralmente pelo trabalhador.
Nos primeiros seis meses após a demissão, as parcelas não aumentam, sendo que o valor antes abatido, é incorporado ao saldo devedor final. Após os seis meses, a parcela aumenta, pois o valor que antes era descontado com o depósito do FGTS, é incorporado ao valor da prestação.
Por isso, é necessário ter em mente esse risco, porque as parcelas podem aumentar, comprometendo o orçamento do trabalhador e dificultando o pagamento.
Quais as vantagens e desvantagens de acessar o FGTS Futuro?
Para entender se vale ou não a pena aderir ao FGTS Futuro nos financiamentos da modalidade Minha Casa Minha Vida, é importante esclarecer as vantagens e desvantagens dessa opção.
Vantagens
• Facilidade para conseguir aprovação do crédito imobiliário, pois o trabalhador conta com uma renda maior
• Possibilidade de financiar imóveis de maior valor (desde que estejam nos requisitos do Minha Casa Minha Vida)
• Facilidade de adesão ao FGTS Futuro, pois o beneficiário autoriza pelo app do FGTS e os depósitos vão automaticamente para o banco, a fim de reduzir o pagamento das parcelas
• Pagamento de parcelas do financiamento com valores menores
Desvantagens
• Parte do valor do saldo do FGTS fica “bloqueado”, pois é destinado para o pagamento das parcelas do financiamento
• Modalidade restrita para o Programa Minha Casa Minha Vida
• Risco de perder o vínculo empregatício, tendo que pagar o valor integral das parcelas do financiamento habitacional
• Impossibilidade de usar o FGTS para amortizar o valor total da dívida
→ Uma outra opção de utilizar seu FGTS é antecipando até 10 parcelas do saque-aniversário.
Passo a passo para utilizar o FGTS Futuro no financiamento
Afinal, como utilizar os depósitos futuros do FGTS na hora de contratar o financiamento habitacional? Confira o passo a passo abaixo!
1. Escolha o imóvel dentro dos critérios do Minha Casa Minha Vida
2. Faça a simulação do financiamento para saber se as parcelas se encaixam no seu orçamento
3. Separe os documentos solicitados pelo banco.
4. Autorize o uso dos depósitos futuros do FGTS: entre no app do FGTS, clique em “Mais” e, na sequência, em “Autorização de consulta às informações do FGTS”. Depois, escolha “Caução de depósitos futuros para moradia” e assine o termo.
5. Aguarde a análise do banco para saber se o financiamento foi aprovado.
