Planejamento financeiro: como usar o 13º salário para começar 2026 no azul
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Saiba o que é e como montar um bom planejamento financeiro para o seu décimo terceiro!
Com a chegada do fim de ano, o décimo terceiro salário reforça o orçamento dos trabalhadores brasileiros.
O benefício é pago em duas parcelas: a primeira até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro. Ele oferece a oportunidade de equilibrar as finanças, organizar despesas sazonais e começar o próximo ano com mais tranquilidade.
Por isso, incluir o décimo terceiro no seu planejamento é fundamental para usá-lo de forma estratégica. Assim como você organiza o salário mensal entre despesas, investimentos e lazer, vale aplicar o mesmo raciocínio ao valor extra do fim de ano.
Quando bem administrado, esse valor pode contribuir para quitar dívidas, reforçar a reserva de emergência ou antecipar metas financeiras para o ano seguinte.
Como usar o 13º salário?
Para aproveitar melhor esse dinheiro, o primeiro passo é avaliar sua situação financeira atual, identificando todas as dívidas, contas em aberto e gastos previstos para o início do ano, como IPVA, matrícula escolar e seguros.
Com essas informações em mãos, é hora de definir as prioridades. Dê preferência à quitação das dívidas mais urgentes, com juros elevados ou com valores muito altos (quando comparado à sua renda mensal). Já as dívidas de longo prazo e com taxas menores podem continuar sendo pagas normalmente, dentro do orçamento mensal.
Com o restante do dinheiro é possível formar uma reserva de emergência, investir em objetivos futuros ou planejar os gastos sazonais, como presentes e viagens de fim de ano. Uma estratégia prática é dividir o valor do décimo terceiro em três partes:
1. Dívidas e despesas
2. Reserva financeira ou investimentos
3. Lazer e gastos pessoais
Exemplo de como usar o décimo terceiro
Uma sugestão de divisão entre as partes pode ser 50% para dívidas e despesas, 20% para reserva ou investimentos e 30% para lazer e metas pessoais.
Imagine uma pessoa que receba R$ 3 mil líquidos de décimo terceiro, por exemplo. Seguindo essa divisão, o gerenciamento desse dinheiro pode ser feito da seguinte forma:
1. Dívidas e despesas (50%) = R$ 1,5 mil
Essa parte pode ser usada para quitar dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, ou, até mesmo, para se antecipar às contas do início do ano, como IPVA, material escolar e seguros.
2. Reserva financeira ou investimentos (20%) = R$ 600
O valor pode ser direcionado à reserva de emergência, que serve como proteção em situações imprevistas. Aqui é interessante deixar o dinheiro aplicado em algum investimento de renda fixa, como um CDB com liquidez diária, que permite resgatar o valor a qualquer momento e ainda rende mais do que a poupança.
Para quem já possui uma reserva consolidada, essa parcela também pode ser usada para investimentos de médio prazo, como Tesouro Direto, CDBs com prazos maiores ou fundos de investimento, sempre levando em conta o perfil de risco e os objetivos pessoais.
3. Lazer e metas pessoais (30%) = R$ 900
Essa quantia pode ser utilizada para presentes de fim de ano, confraternizações ou pequenas recompensas pessoais, sempre com moderação e dentro do planejamento.
Por último, vale lembrar que essa divisão é apenas uma sugestão, tudo pode mudar conforme seu cenário e suas necessidades.
Posso gastar o décimo terceiro em uma única coisa?
Depende das suas prioridades financeiras e do momento que você está vivendo. Não há uma regra que proíba usar o décimo terceiro salário em um único objetivo, mas é importante que essa escolha seja consciente e planejada.
Se você tem dívidas com juros altos, por exemplo, direcionar todo o valor para quitá-las pode ser uma excelente decisão, já que isso reduz encargos e libera o orçamento mensal para o próximo ano.
Da mesma forma, se suas finanças estão equilibradas, aplicar o total em uma reserva de emergência ou em investimentos também é uma forma inteligente de uso.
Por último, caso queira gastar com algo pessoal ou em um lazer, como em uma viagem, por exemplo, é legal que essa decisão não comprometa o equilíbrio das suas finanças. Por isso, antes de realizar o gasto, avalie se as despesas essenciais estão em dia e se você possui uma reserva financeira mínima para imprevistos.
Dicas para organizar as finanças
Além de saber usar o décimo terceiro de forma estratégica, é importante aproveitar o fim do ano para repensar seus hábitos financeiros e se preparar para o próximo ciclo. A organização é o ponto de partida para conquistar estabilidade e realizar objetivos com mais tranquilidade. Algumas dicas são:
1. Reavalie seu ano financeiro: analise como foi sua relação com o dinheiro nos últimos meses, quais gastos foram necessários, onde houve exagero e o que pode ser melhorado
2. Monte um orçamento para 2026: liste suas despesas fixas e variáveis, estime os ganhos mensais e defina quanto será destinado a cada categoria
3. Fortaleça a reserva de emergência: caso ainda não tenha uma, comece agora. O ideal é acumular de três a seis meses do seu custo de vida
4. Estabeleça metas financeiras claras: defina objetivos específicos, como quitar uma dívida, fazer uma viagem ou começar a investir, e estipule prazos realistas. Ter metas concretas aumenta a motivação e ajuda a manter o foco
5. Acompanhe suas finanças de forma contínua: utilize aplicativos, planilhas ou anotações manuais para registrar receitas e despesas. O controle frequente é o que garante que o planejamento realmente funcione
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Se o seu orçamento está equilibrado e as contas em dia, investir o décimo terceiro pode ser uma excelente forma de fazer o dinheiro trabalhar por você. Em vez de deixar o valor parado, aplicar esse recurso ajuda a construir patrimônio e alcançar objetivos financeiros com mais rapidez.
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