Planejamento financeiro: entenda a importância e como montar sua reserva
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Um bom planejamento financeiro pode ser um aliado para você conquistar seus sonhos! Continue a leitura abaixo e saiba como isso é possível.
Manter as contas em dia pode ser um verdadeiro desafio para muitos brasileiros, como aponta uma pesquisa da Anbima.
O estudo “Raio X do Investidor 2024” revelou que o sentimento de estresse financeiro é mais comum do que parece, ainda mais para quem gasta mais dinheiro do que recebe. Cerca de 51% dos brasileiros relataram sentir alto estresse.
A falta de organização financeira normalmente gera complicações na vida de quem não tem um controle de gastos, o que inclui endividamentos e, com isso, dificultando a chance de realizar sonhos, como comprar a casa própria ou ter uma aposentadoria mais tranquila.
Se você está passando por algum sufoco financeiro, saiba que é possível contornar essa situação. O primeiro passo é montar um bom planejamento financeiro – e o blog do Bmg vai te mostrar como fazer isso na prática. Continue a leitura abaixo e entenda o passo a passo!
O que é planejamento financeiro?
Um planejamento financeiro nada mais é do que um processo de organização da sua renda e dos seus gastos mensais.
Com isso, a ideia é que você fique bem informado do que anda gastando – e se são gastos realmente necessários ou não, como alimentação e moradia. Isso te ajudará a criar metas de acordo com sua realidade financeira, bem como montar um plano para alcançar esses objetivos.
De modo geral, um planejamento financeiro envolve uma análise aprofundada das suas finanças com o objetivo de organizar e gerenciar todo seu dinheiro.
Na prática, você deverá seguir essas etapas abaixo:
1. Mapear suas receitas e despesas: ou seja, o dinheiro que entra e sai da sua conta bancária
2. Definir metas: como quitar dívidas ou fazer uma viagem dos sonhos
3. Criar um orçamento: distribuir seu dinheiro de forma equilibrada para consumo, investimentos e reserva financeira
4. Acompanhar e ajustar: revisitar o planejamento e ver se precisa de alguma modificação levando em consideração sua atual realidade financeira
Como fazer um planejamento financeiro?
Vale lembrar que o planejamento financeiro funciona como um “mapa” para você tomar as melhores decisões do ponto de vista financeiro. Com isso, o caminho para chegar ao seu objetivo final fica mais fácil, evitando possíveis obstáculos.
A seguir, confira como fazer um planejamento financeiro em cinco etapas:
1. Entenda sua situação financeira
O primeiro passo é você identificar toda fonte de receita, como salário, aluguel ou outra renda extra. Em seguida, anote suas despesas recorrentes e variáveis, como conta de luz e compra de algum eletrodoméstico novo, respectivamente.
É neste momento que você saberá com o que anda gastando – e se as despesas têm sido maiores do que as ganhos. Isso te ajudará a “pisar o pé no freio” e evitar com que tenha gastos desnecessários.
2. Defina objetivos
Nesta etapa, você deverá colocar na ponta do lápis o que você quer realizar no futuro, como viajar ou trocar de carro. Para isso, é recomendável dividir suas metas em três períodos diferentes:
• Curto prazo (até 1 ano): como quitar dívidas ou criar uma reserva de emergência
• Médio prazo (de 1 a 5 anos): como viajar ou trocar algum eletrodoméstico
• Longo prazo (acima de 5 anos): como comprar uma casa ou com foco na aposentadoria
É importante ser objetivo: ao invés de anotar “guardar dinheiro para comprar um celular”, experimente escrever “juntar R$ 3 mil em 12 meses”.
3. Monte um orçamento
Você poderá usar a regra 50-30-20 como referência para montar seu orçamento pessoal. Confira:
• 50% da sua renda pode ser utilizada para necessidades do dia a dia, como moradia, alimentação e contas
• Já 30% pode ser usado para consumo e lazer, como ir ao cinema ou comprar uma blusa nova
• Os outros 20% devem ser investidos (clique aqui e confira nossos CDBs)
4. Crie uma reserva de emergência
A reserva de emergência é um fundo dedicado a imprevistos. O ideal é ter um valor separado de 3 a 6 meses do seu custo de vida.
Além disso, é importante frisar que o dinheiro investido para sua reserva deve ser de alta liquidez, uma vez que é preciso “transformar” o investimento em dinheiro de forma rápida.
5. Acompanhe seu planejamento de tempos em tempos
Como falamos antes, é importante você rever seu orçamento periodicamente para entender se há necessidade de algum ajuste.
O que são metas financeiras?
As metas financeiras nada mais são do que os seus objetivos transformados em um plano concreto para que você consiga alcançá-los. Confira:
• Objetivo financeiro: é o resultado desejado, como comprar um apartamento
• Meta financeira: é o caminho para atingir o objetivo, como juntar R$ 45 mil para dar de entrada no financiamento imobiliário até junho do ano que vem
No geral, as metas financeiras têm três características:
1. Valor: quanto você precisa guardar ou investir
2. Prazo: até quando precisa ter juntado o dinheiro
3. Objetivo: para que o dinheiro será usado
Por que definir metas financeiras é importante?
Ao definir suas metas, você consegue concluir um objetivo de forma mais viável. Isso te ajudará a deixar seu plano mais mensurável e concreto. Veja o exemplo abaixo:
Patrícia tem o objetivo de fazer um intercâmbio na Inglaterra daqui 5 anos. Para isso, ela precisará juntar R$ 25 mil em 60 meses, o que dá cerca de R$ 416,66 para cada mês.
Ou seja, se Patrícia começar a separar todo mês os R$ 416,66, ela terá o dinheiro suficiente para realizar sua viagem de estudo – e com pagamento à vista.
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De modo geral, definir suas metas é importante para:
• Ter um direcionamento mais assertivo
• Aumentar o foco e a motivação
• Medir seu progresso
• Facilitar suas decisões financeiras
• Evitar despesas desnecessárias
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é uma espécie de fundo destinado para cobrir algum imprevisto, como ficar desempregado ou precisar pagar um conserto de última hora. A ideia é que você tenha acesso a uma quantia em momentos urgentes, sem que haja necessidade de tomar algum empréstimo.
Os especialistas do mercado apontam que o “valor ideal” da reserva financeira deva ser de 3 a 6 meses do seu custo de vida.
→ Exemplo: se suas despesas são de R$ 4 mil por mês, o ideal é que sua reserva seja de R$ 12 mil a R$ 24 mil.
Como fazer uma reserva de emergência? Veja o passo a passo
Como falamos na seção logo acima, a reserva de emergência varia para cada custo de vida.
No entanto, para ter uma referência, você pode definir o valor da sua reserva levando em consideração seu custo mensal de 3 a 6 meses.
Ou seja: suas despesas mensais giram em torno de R$ 3 mil? Tente guardar um valor geral entre R$ 9 mil e R$ 18 mil – equivalente a 3 e 6 meses, respectivamente. Com isso, se você ficar sem emprego, a reserva te ajudará a manter seus custos até arranjar outra ocupação.
Após definir o valor da sua reserva, você deve escolher um investimento com liquidez diária para atingir sua meta. Aqui no Bmg, por exemplo, existem várias opções de CDBs que podem te ajudar com isso, como o Super Poup.
O ideal é que você realize aportes mensais para chegar ao valor final estipulado. Se o valor da sua reserva é de R$ 9 mil, por exemplo, tente separar R$ 375 mensalmente pelos próximos dois anos para atingir sua meta.
E se você precisar usar parte da sua reserva, lembre-se de tentar repor assim que possível.
Continue acompanhando os artigos do blog do Bmg e confira dicas importantes sobre educação financeira.
