Aprenda a fazer o cálculo para quitar seu empréstimo consignado com desconto
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Aprenda a calcular o valor para quitar seu empréstimo e veja se antecipar as parcelas vale a pena.
O empréstimo consignado é uma forma de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS. Justamente por isso, suas taxas de juros costumam ser mais baixas do que outras modalidades.
Quando o cliente decide quitar esse tipo de empréstimo antes do prazo, é possível ter desconto sobre os juros que ainda seriam cobrados.
Para isso, é importante entender como funciona o cálculo para quitar empréstimo consignado e avaliar se essa decisão faz sentido dentro do seu planejamento financeiro.
O que é a quitação de empréstimo consignado?
A quitação de um empréstimo consignado pode ser feita de duas formas:
• Integralmente, quitando todo o saldo devedor de uma vez
• Ou parcialmente, antecipando apenas algumas parcelas. Nesse caso, os juros proporcionais das parcelas adiantadas são recalculados e descontados, reduzindo o saldo devedor que ficará em aberto
Isso acontece pois, segundo o Código de Defesa do Consumidor (lei 8.078, art. 52), ao quitar o empréstimo antecipadamente, você tem direito à redução dos juros que ainda seriam cobrados nas parcelas futuras.
Além disso, a norma do Banco Central (Resolução 3.516/2007) proíbe que os bancos cobrem taxas extras para fazer essa quitação. Isso significa que é seu direito antecipar o pagamento sem pagar a mais por isso.
Como fazer o cálculo para quitar empréstimo consignado?
Fazer o cálculo para quitar empréstimo consignado pode parecer complicado, mas é mais simples do que parece. Quando você antecipa parcelas, tem direito a descontos nas taxas de juros que seriam aplicadas nos próximos pagamentos, então o valor para quitação da dívida será menor do que a soma das parcelas restantes.
Confira o passo a passo para entender como o cálculo funciona:
1. Veja quantas parcelas ainda faltam: olhe no seu contrato ou fale com o banco para saber o saldo devedor
2. Considere os descontos dos juros: como a quitação é antecipada, os juros embutidos nas parcelas futuras devem ser retirados do valor total
3. Peça o valor atualizado da quitação: o banco deve informar, de forma clara, o valor para quitar o empréstimo naquele momento, já com os descontos aplicados
4. Compare com o valor que você pagaria até o fim: isso ajuda a ver se a antecipação realmente vale a pena
Vale lembrar que algumas instituições financeiras já oferecem no app ou internet banking uma simulação automatizada do valor de quitação. Mas caso esse serviço não esteja disponível, você pode entrar em contato com seu banco para receber todas as orientações sobre como efetuar a quitação de forma segura.
Vale a pena antecipar as parcelas?
Na maioria dos casos sim, antecipar as parcelas do empréstimo consignado costuma ser vantajoso financeiramente.
Isso porque, ao fazer a quitação antecipada, você tem direito ao desconto proporcional dos juros que ainda não venceram. Ou seja, você paga apenas o valor que falta do empréstimo, sem os encargos embutidos nas parcelas futuras.
Além disso, ao quitar parte ou toda a dívida antes do prazo, você:
• Reduz o valor total pago no final do contrato
• Libera a margem consignável para novos empréstimos, se precisar
• Ganha mais tranquilidade financeira, já que se livra de um compromisso mensal
Mas, é importante analisar caso a caso. Se você está usando uma reserva de emergência ou pegando outro empréstimo para antecipar, o ideal é comparar os juros envolvidos. Às vezes, não vale a pena trocar uma dívida barata por outra mais cara.
Qual a melhor forma de quitar empréstimo consignado?
Não há uma resposta única para todos, pois a melhor forma depende da sua situação financeira pessoal e dos seus objetivos.
Pagar o valor total do empréstimo oferece a vantagem de eliminar completamente a dívida, encerrando os compromissos mensais e, consequentemente, os juros que incidem sobre as parcelas futuras.
Por outro lado, a quitação parcial também pode ser vantajosa, principalmente se você deseja reduzir o saldo devedor e, com isso, diminuir as parcelas do consignado ou encurtar o prazo do contrato.
Em resumo, se você dispõe de recursos suficientes e quer se livrar de uma vez das parcelas, quitar totalmente pode ser a melhor opção. Mas se o seu orçamento é mais apertado, a quitação parcial pode oferecer o equilíbrio ideal entre aliviar a dívida e manter as prestações em dia.
Como quitar empréstimo consignado?
Quitar um empréstimo consignado, normalmente tem 3 etapas:
1. O primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira que contratou. No Bmg, nosso canal de atendimento para quitação de consignado é o telefone 0800 770 1790 ou pelo nosso WhatsApp
2. Solicite a quitação antecipada, informe se é parcial ou total e peça o valor atualizado do saldo devedor
3. Por último, realize o pagamento e guarde o comprovante de quitação do contrato
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Além disso, o processo é simples e sem burocracia. Quer ver como ficaria o seu empréstimo? Faça a simulação do empréstimo consignado e descubra condições ideais para o seu perfil.
