Aumento de salário altera a margem consignável? Saiba como recalcular
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Saiba como os reajustes salariais impactam sua margem consignável e veja como recalcular de forma simples.
Se o seu salário passou por um reajuste, você terá mudanças na hora de pedir o empréstimo consignado CLT (Crédito do Trabalhador). Isso porque o aumento de salário eleva sua margem consignável.
Nessa hora, surge a dúvida: como saber quanto vou poder pegar emprestado? Como recalcular a margem consignável?
Para descobrir qual será a nova margem consignável depois do aumento de salário, confira as informações a seguir e contrate seu empréstimo com responsabilidade!
Simule pelo WhatsAppComo o aumento de salário impacta a margem consignável?
A margem consignável é a porcentagem do salário líquido mensal (após os descontos) que pode ficar comprometida com o empréstimo consignado CLT. As regras para esse tipo de crédito, que estão na Lei nº 10.820, de 17 de dezembro de 2003, permitem que o trabalhador comprometa até 35% da sua renda líquida mensal.
Isso significa que há impacto na margem consignável para quem é promovido com aumento de salário ou para quem mantém o mesmo cargo, mas recebe algum reajuste. Quando o salário aumenta, a parte dele que pode ser comprometida com o consignado privado também aumenta.
Apesar de ser uma boa notícia ter um limite maior de valor disponível para pegar empréstimo, é importante sempre colocar tudo no papel. Em resumo: faça tudo com planejamento para tomar a melhor decisão e evitar endividamentos.
→ Leia também: Crédito do Trabalhador: como funciona e principais dúvidas
Passo a passo para recalcular a margem consignável
Se seu salário aumentou, é interessante saber como fica a nova margem consignável. Veja um passo a passo simples de como recalcular sua margem e descobrir seu novo poder de crédito:
• Pegue seu holerite para saber qual é o novo salário líquido, que equivale ao salário bruto menos os descontos que aparecem na folha de pagamento
• Do valor do salário líquido, faça a conta para descobrir qual o valor equivalente a 35% do total, isto é, qual é a nova margem consignável
Você também pode calcular o aumento da margem consignável de outra forma: basta verificar a diferença entre o salário líquido antigo e o atual; do valor encontrado, aplique a porcentagem de 35%. Nesse caso, você tem o indicativo de quanto sua margem consignada subiu.
Exemplo prático de como recalcular a margem consignável
Para entender como fazer essa conta, nada melhor do que trazer um exemplo prático. Veja:
Imagine que Juliana é trabalhadora CLT e ganha R$ 2 mil de salário líquido. Nesse caso, a margem consignável dela é 2.000 x 35% (0,35) = R$ 700.
Se Juliana passasse a ganhar R$ 2,5 mil de salário líquido, a conta seria: 2.500 x 35% (0,35) = R$ 875. Logo, a margem consignável dela subiu.
Outro modo de calcular neste exemplo seria pegar a diferença entre os salários (2.500 - 2.000 = 500) e calcular quanto é 35% dessa diferença (500 x 0,35 = 175). O aumento da margem consignável é de R$ 175, ou seja, o valor disponível para as parcelas ficou maior.
O que muda após uma promoção ou reajuste salarial
Quando você recebe uma promoção ou tem reajuste salarial sua renda mensal aumenta, o que ajuda na organização financeira. A partir daí, é possível se planejar para fazer uma compra maior, para quitar dívidas ou pegar esse valor a mais e começar uma reserva de emergência.
Com o aumento do salário, sua margem consignável também é elevada, e você passa a ter um valor disponível maior do Crédito do Trabalhador. Dessa forma, também é possível organizar as finanças com mais tranquilidade.
Entretanto, a recomendação é sempre analisar se você realmente precisa do empréstimo.
Afinal, é preciso considerar taxas, juros e prazos, além de entender como ficará seu orçamento com o desconto das parcelas. Por isso, ao recalcular a margem consignável, a melhor dica é sempre fazer simulações do empréstimo antes da contratação.
Faça tudo com transparência no Bmg: conheça o consignado CLT, simule e faça uma contratação consciente.
Principais dúvidas sobre recalcular a margem consignável
Não. Se você teve aumento de salário e viu que sua margem consignada aumentou, não precisa avisar o banco sobre isso. A atualização no sistema é automática, então você não precisa se preocupar.
Caso tenha contrato ativo na carteira de trabalho e queira fazer o consignado CLT, você pode contratar o crédito, desde que tenha margem consignável disponível, ou seja, ainda tenha o valor destinado para o pagamento das parcelas. Além disso, você precisa cumprir os requisitos de análise de crédito do banco.
Se a margem consignável não atualizar com o aumento do salário, é preciso checar se as informações estão corretas no RH da empresa.
Caso a margem consignável esteja totalmente comprometida é preciso quitar o empréstimo para ter um limite disponível. Após a quitação, é preciso esperar alguns dias úteis para ter margem consignável novamente.
É possível ter até 9 empréstimos consignados de forma simultânea, desde que o valor comprometido com as parcelas não ultrapasse 35% do salário líquido mensal.
