Cartão consignado ou empréstimo consignado: qual é a diferença?
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Entenda como funciona o cartão consignado ou empréstimo consignado e saiba qual modalidade escolher para suas necessidades.
O cartão consignado e o empréstimo consignado são duas modalidades de crédito que têm como principal característica o desconto direto na folha de pagamento. Embora ambos sejam voltados para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, cada um possui regras e finalidades diferentes.
O empréstimo consignado possui parcelas fixas e prazo determinado. Já o cartão consignado funciona como um cartão de crédito, com desconto automático do valor mínimo da fatura diretamente na folha de pagamento.
Continue a leitura abaixo e saiba quais são as diferenças entre essas duas modalidades e como contratá-las no Bmg!
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito com parcelas fixas descontadas automaticamente do benefício ou salário. É voltado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores com carteira assinada.
Essa modalidade traz previsibilidade, já que o valor das parcelas é definido na contratação, facilitando o controle do orçamento.
Por exemplo: um aposentado pode contratar o empréstimo consignado e ter um valor fixo debitado mensalmente do benefício, garantindo mais controle sobre o pagamento.
As condições, como limite e prazos, variam conforme o perfil do solicitante, seja ele INSS, CLT ou servidor público. Por isso, antes de contratar, é importante verificar a margem consignável disponível.
O que é cartão consignado?
O cartão consignado é um cartão de crédito com desconto automático do valor mínimo da fatura diretamente no benefício ou na folha de pagamento. O restante, se houver, deve ser quitado pelo cliente até o vencimento.
Principais características do cartão consignado:
• Pode ser usado para compras em lojas físicas e online
• Permite saque de parte do limite disponível (70%)
• Não possui cobrança de anuidade
• Desconto automático do valor mínimo da fatura em folha
• Acompanhamento de saldo e extrato pelo aplicativo do Banco Bmg
• Descontos em farmácias
• Sujeito à análise de crédito e disponibilidade de margem consignável
É importante lembrar que, mesmo com desconto em folha, o uso deve ser planejado para não comprometer o orçamento. O pagamento parcial gera saldo remanescente na fatura seguinte.
Diferença entre cartão consignado e empréstimo consignado
Embora ambas as modalidades contem com desconto automático no benefício ou salário, cada uma atende a necessidades diferentes.
Entenda abaixo:
| Característica | Empréstimo consignado | Cartão consignado |
|---|---|---|
| Forma de uso | Valor depositado e pago em parcelas fixas | Utilizado como cartão de crédito |
| Desconto em folha | Parcela fixa mensal | Valor mínimo da fatura |
| Público elegível | Servidores, pensionistas e aposentados do INSS | Servidores, pensionistas e aposentados do INSS |
| Finalidade | Projetos planejados e organizados | Compras e gastos do dia a dia |
| Previsibilidade | Alta (parcelas fixas) | Baixa (depende do uso mensal) |
| Anuidade | Não possui | Não possui |
| Saques | Não aplicável | Até 70% do limite |
O empréstimo consignado costuma disponibilizar valores mais altos, pois conta com parcelas fixas e prazo determinado, facilitando o planejamento financeiro.
Já o cartão consignado, por exemplo, tem desconto apenas do valor mínimo da fatura diretamente na folha, oferecendo mais flexibilidade, mas exigindo atenção para evitar acúmulo de saldo.
Ambos possuem processos simples de contratação, mas o cartão pode ser liberado mais rapidamente, desde que haja margem consignável disponível.
Qual melhor consignado para cada perfil?
A escolha entre as modalidades depende das necessidades e do perfil financeiro de cada pessoa. Veja como identificar a opção ideal:
• Quem busca previsibilidade e controle: o empréstimo consignado é mais indicado, pois possui parcelas fixas
• Quem prefere flexibilidade no uso: o cartão de crédito consignado permite compras e saques conforme a necessidade
• Quem deseja manter o orçamento equilibrado: priorize opções que caibam no benefício e evite ultrapassar a margem consignável
Dicas importantes
Para manter o controle e evitar imprevistos, é fundamental ter um bom planejamento financeiro e monitorar as parcelas todos os meses, acompanhando os descontos no benefício.
Lembre-se de utilizar apenas canais oficiais do banco para solicitar ou consultar informações, garantindo segurança durante o processo.
Além disso, é importante ressaltar que todas as contratações estão sujeitas à análise, variando conforme perfil e margem disponível.
Por isso, antes de contratar, faça uma boa gestão financeira, avaliando se o valor das parcelas cabe no orçamento e se a modalidade realmente atende às suas necessidades atuais.
Posso contratar empréstimo e cartão ao mesmo tempo?
Sim, é possível contratar empréstimo consignado e também o cartão consignado, desde que respeitada a margem consignável do seu benefício.
Atualmente, a margem é distribuída da seguinte forma:
• INSS e servidores públicos federais (SIAPE): 45% no total (35% para empréstimo + 5% para cartão consignado e + 5% para cartão consignado benefício)
• BPC/LOAS: 35% no total (30% para empréstimo + 5% para cartão consignado ou cartão consignado benefício)
Essa divisão garante que você consiga aproveitar mais de uma modalidade sem comprometer demais o orçamento mensal.
Antes de contratar, avalie se há margem disponível e simule as opções no WhatsApp ou site do Banco Bmg para escolher o que faz mais sentido para o seu momento.
Como contratar com segurança?
Para evitar golpes, contrate somente pelos canais oficiais de atendimento, como o site e o WhatsApp do Bmg. Nunca compartilhe dados pessoais com terceiros ou links desconhecidos. Sempre confira as condições na página oficial antes de concluir o pedido.
Toda contratação está sujeita à análise de crédito e depende da margem consignável disponível. Guarde comprovantes e verifique regularmente o extrato para acompanhar descontos e limites.
Perguntas frequentes sobre cartão consignado e empréstimo consignado
Quem pode contratar o empréstimo ou cartão consignado?
Servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC) podem contratar as duas linhas de crédito. Já os trabalhadores CLT só têm acesso ao empréstimo consignado privado (Crédito do Trabalhador).
Qual o prazo para liberação do consignado?
Após análise e aprovação, o crédito ou cartão é liberado em poucos dias úteis. O prazo pode variar conforme o banco e a documentação apresentada.
Qual o valor máximo que posso contratar?
O limite depende da margem consignável, que é o percentual do salário ou benefício reservado para essas operações. Consulte essa informação pelo aplicativo Meu INSS, no site do Bmg ou em nosso WhatsApp.
Posso ter mais de um consignado ativo?
Sim, desde que exista margem disponível e as parcelas caibam no orçamento mensal. O controle financeiro é essencial para evitar endividamento.
Como consultar meu contrato?
Você pode acompanhar contratos ativos pelo Meu INSS, aplicativo do banco emissor ou atendimento via site e WhatsApp oficiais.
Então qual dos dois escolher?
A escolha entre cartão consignado e empréstimo consignado deve considerar seu perfil, objetivo e capacidade de pagamento.
Ambas as modalidades podem contribuir para o seu planejamento financeiro, desde que utilizadas com responsabilidade e acompanhamento regular.
Sempre busque informações nos canais oficiais do Bmg e mantenha o controle das suas finanças.
Se você precisa de crédito com parcelas descontadas direto da folha e condições mais acessíveis, simule agora seu empréstimo consignado no Banco Bmg e veja como ele pode ajudar a organizar seu orçamento.
