Como funciona o refinanciamento do consignado e quem pode solicitar?
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Refinanciamento do consignado com ou sem troco. Veja como funciona essa modalidade de crédito!
O refinanciamento do consignado é uma opção para quem precisa de novas condições para seu empréstimo, a fim de ter um alívio financeiro e conseguir organizar as contas. Mas aí surgem algumas dúvidas: como funciona esse processo e quem pode solicitar?
Descubra o que é o refinanciamento do empréstimo consignado, se vale a pena fazer, qual a diferença para a portabilidade e outras informações importantes!
O que é o refinanciamento de empréstimo consignado?
Refinanciar o empréstimo consignado significa negociar novas condições com a instituição financeira na qual você contratou o produto.
Muita gente pode ficar com dificuldade de pagar a dívida, buscando o refinanciamento para conseguir um prazo maior ou taxas de juros menores ou até para ter um crédito de volta. O objetivo dessa modalidade é ter um fôlego financeiro para continuar pagando o empréstimo.
Quem pode solicitar o refinanciamento do empréstimo consignado?
Todos os clientes que tenham um empréstimo consignado em andamento com uma instituição financeira podem solicitar o refinanciamento. Nessa lista entram aposentados, pensionistas e servidores públicos.
No caso de consignados de quem recebe pelo INSS, cabe destacar que, para proteger os dados dos beneficiários, o governo bloqueou novas contratações de empréstimo, incluindo refinanciamentos de consignados.
Para realizar o desbloqueio, o usuário precisa acessar o app “Meu INSS” ou fazer agendamento presencial pelo telefone 135.
→ Leia também: Como desbloquear benefício para empréstimos e cartões consignados?
Como funciona o refinanciamento do consignado?
Quando alguém solicita o refinanciamento do consignado, isso significa que está encerrando o contrato atual de empréstimo e dando início a um novo acordo na mesma instituição financeira. Então, é possível negociar a dívida com condições mais atrativas para ter um alívio na hora de arcar com as parcelas.
Saiba que há duas formas de refinanciamento de empréstimo consignado. Confira abaixo!
Refinanciamento do consignado com troco
Aqui o cliente negocia o contrato, com o mesmo prazo e valor de parcelas, mas recebe um crédito extra. A instituição financeira quita o saldo devedor do empréstimo original e libera a diferença para o cliente.
Por exemplo: se a pessoa fez um empréstimo de R$ 7 mil, porém já pagou R$ 3 mil, na negociação, o novo contrato de empréstimo será, novamente, para R$ 7 mil, e o valor de R$ 3 mil é liberado para ela, como um “troco”.
Refinanciamento do consignado sem troco
No caso do refinanciamento do empréstimo consignado sem troco, o cliente tem a chance de negociar o prazo do empréstimo ou reduzir a taxa de juros.
Assim, ele passa a ter um contrato com mais tempo para pagar, por exemplo, ou seja, com condições mais vantajosas. Então, se o saldo devedor é de R$ 4 mil, esse valor pode ser pago em mais prestações e com valores menores, o que ajuda bastante na organização financeira do cliente.
Quantas parcelas precisam estar pagas para refinanciar consignado?
É importante destacar que as regras para aprovar o refinanciamento do consignado podem variar de uma instituição financeira para outra. Geralmente, para conseguir refinanciar o empréstimo, é exigido que de 15% a 30% das parcelas do empréstimo já tenham sido quitadas.
Vale a pena refinanciar o seu consignado?
Será que é vantajoso fazer o refinanciamento do seu consignado? Confira alguns motivos que podem fazer valer a pena optar por essa modalidade de crédito.
Tempo maior para quitar as dívidas
Se as parcelas do contrato de empréstimo atual estão comprometendo seu orçamento, fazer a negociação pode ajudar no seu planejamento financeiro mensal, já que você tem mais tempo para pagar a dívida, sem contar os valores das parcelas, que ficam menores.
Dinheiro extra para resolver outras pendências
Se você escolher o refinanciamento do consignado com troco, recebe um crédito que pode ser utilizado para você pagar outras dívidas e se organizar financeiramente.
Alívio financeiro
Formalizar um novo contrato de empréstimo consignado com condições mais vantajosas pode trazer mais tranquilidade, pois você ganha um fôlego financeiro com suas contas.
Qual a diferença entre refinanciamento do consignado e portabilidade?
É comum as pessoas confundirem o refinanciamento do consignado com a portabilidade. É preciso deixar claro que são processos diferentes.
Vamos explicar: no refinanciamento, você negocia melhores condições para o seu empréstimo, fazendo um novo contrato, porém sem modificar a instituição financeira.
Já na portabilidade, você leva o seu empréstimo consignado para outro banco ou instituição financeira, a fim de obter taxas de juros mais atrativas, prazos maiores ou outras facilidades.
O cliente tem o direito de mudar de instituição financeira, porém, nesse caso é sempre recomendado verificar o local que oferece as melhores condições.
Se o orçamento apertou e está difícil pagar as parcelas do seu empréstimo, uma saída é fazer o refinanciamento do consignado para ter um fôlego a mais nas suas finanças.
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