Como simular um empréstimo consignado em 2025?
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Quer aprender a simular um empréstimo consignado em 2025? Continue a leitura deste artigo e confira todo passo a passo.
O empréstimo consignado é uma linha de crédito que possui as parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, além de contar com taxas mais vantajosas em relação a outros tipos de empréstimos – justamente pelo banco ter uma garantia que o valor emprestado será devolvido.
No entanto, antes de tomar o empréstimo, é importante que você faça simulações para ter uma base dos custos e poder se planejar da melhor forma antes de seguir com a contratação.
Neste artigo, reunimos algumas dicas importantes para você entender mais a respeito do empréstimo consignado e aprender a fazer a simulação com o Banco Bmg. Continue a leitura e entenda!
O que é um empréstimo consignado?
Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito voltada, principalmente, para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Ele também pode ser oferecido a trabalhadores com carteira assinada, caso a empresa tenha algum convênio com uma instituição financeira.
Esse tipo de empréstimo é conhecido por ter as parcelas descontadas de forma direta no benefício ou na folha de pagamento do contratante.
Em outras palavras, o desconto da parcela ocorre antes mesmo de você receber seu salário na conta. Para isso, é importante que o contratante tenha margem consignável (valor máximo que pode ser descontado mensalmente da renda).
Por conta de o banco ter uma garantia de que o dinheiro emprestado será devolvido a longo prazo, as taxas do empréstimo consignado são menores quando comparadas a outras modalidades de crédito do mercado, uma vez que o risco de inadimplência é menor.
→ Leia também: Como funciona o empréstimo consignado para BPC/LOAS?
Quem pode contratar um empréstimo consignado?
Como falamos antes, o empréstimo consignado é voltado principalmente para aposentados e pensionistas do INSS. Porém, servidores públicos e funcionários de empresa privada também podem solicitar esse tipo de modalidade de crédito, caso o empregador tenha algum convênio com banco ou outra instituição financeira.
De acordo com um levantamento da Fundação Getúlio Vargas (FGV), os trabalhadores do setor privado são os que mais recorrem a essa linha de crédito.
Clique aqui e saiba mais informações sobre quem pode contratar o empréstimo consignado.
Como funciona um simulador de empréstimo consignado?
O simulador de empréstimo consignado é uma ferramenta online que tem como objetivo calcular as condições dessa modalidade de crédito.
É por meio do simulador que você saberá o valor das parcelas e a taxa de juros que será cobrada antes de finalizar a contratação.
Para isso, você deverá informar o valor que pretende pegar emprestado, bem como a quantidade de parcelas que deseja fazer para quitar a dívida. Aqui no Banco Bmg, por exemplo, você pode contratar o empréstimo consignado em até 84 vezes.
→ Clique aqui e faça sua simulação agora mesmo!
Por que simular um empréstimo consignado?
Simular um empréstimo consignado antes de contratá-lo pode garantir algumas vantagens para você tomar uma decisão mais assertiva. Abaixo, confira quais são os benefícios:
Comparar diferentes ofertas
Ao simular diferentes ofertas, você consegue comparar qual é a mais vantajosa para o seu perfil, levando em conta a taxa de juros e o valor da parcela.
Descobrir o valor exato do empréstimo
Além disso, você também consegue saber qual será o valor exato do empréstimo antes de dar início à contratação, já considerando a taxa de juros. Isso fará com que você tenha um melhor planejamento financeiro, uma vez que terá uma visão geral dos gastos.
Ajustar as parcelas conforme sua necessidade
Outra vantagem de simular um empréstimo é a opção de mudar a quantidade de parcelas que a dívida será quitada e ver qual modelo melhor se encaixa nas suas atuais condições.
Lembrando que, quanto menor for o número de parcelas, menor será a taxa de juros cobrada pela instituição financeira.
Ter acesso a todas as informações
De forma geral, o simulador do empréstimo garante acesso a todas as informações relevantes para que você tome uma decisão mais consciente na hora de tomar o crédito.
→ Leia também: Como consultar o benefício do INSS pelo CPF em 2025?
Passo a passo para simular empréstimo consignado
Para simular seu empréstimo consignado no Banco Bmg basta seguir o passo a passo abaixo:
Pelo WhatsApp
• Clique aqui para mandar uma mensagem para o WhatsApp do Bmg
• Depois de enviar a mensagem, selecione a opção 1 (“Eu desejo começar a solicitação de empréstimo”)
• Após isso, você deverá preencher seu CPF e dar aceite no termo de autorização de consulta perante o INSS
• Agora é só esperar receber a melhor proposta para o seu perfil
Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado?
As taxas de juros do empréstimo consignado podem variar de acordo com:
• Instituição financeira: cada instituição cobra um valor diferente
• Valor do empréstimo: o valor solicitado do empréstimo também impacta na taxa de juros
• Quantidade de parcelas: o prazo de pagamento é outro fator que muda o valor final que será pago pelo cliente
• Perfil do contratante: idade e renda também influenciam
• Condições do mercado: a taxa básica de juros, a Selic, mexe diretamente com as demais taxas do mercado, já que ela serve como uma referência
Além disso, o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) definiu que o teto de juros para empréstimo consignado atual é de 1,66% ao mês. Esse valor entrou em vigor em maio de 2024.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
Como a parcela do empréstimo consignado já é descontada na folha de pagamento ou no benefício do contratante, a taxa de juros dessa modalidade de crédito costuma ser menor, já que isso reduz o risco de inadimplência para o banco.
Fora isso, o empréstimo consignado também conta com outras vantagens. Confira abaixo quais são:
Facilidade na contratação
Como a instituição financeira tem uma garantia de que receberá o valor emprestado para o cliente, a liberação do dinheiro geralmente ocorre de forma rápida.
Prazo estendido
Você pode contar com um prazo maior para quitar seu empréstimo consignado. O Bmg oferece o parcelamento em até 84 vezes.
Parcelas fixas
As parcelas do empréstimo consignado são fixas, o que significa que você conseguirá planejar melhor seu orçamento.
Sem garantias
O empréstimo consignado não exige nenhum tipo de garantia, somente o contracheque do contratante.
