Tenho consignado CLT e mudei de emprego: como organizar as finanças?
Tempo de leitura: 8 minutos
Mudou de empresa e tem um consignado ativo? Saiba como manter o desconto em folha no novo emprego ou pagar via boleto!
Conquistar uma nova oportunidade de trabalho é um marco positivo na carreira, trazendo perspectivas de crescimento e novos desafios.
No entanto, quando você já possui um compromisso financeiro ativo, como o Crédito do Trabalhador (consignado CLT), essa transição exige um cuidado extra com a gestão das contas.
A mudança de empresa altera o fluxo do seu empréstimo, já que o desconto automático na folha de pagamento depende do vínculo direto com o empregador. Ter clareza sobre as regras durante a troca de crachá permite que você inicie o novo ciclo com mais tranquilidade.
Existem caminhos para manter a regularidade do seu contrato, inclusive preservando a segurança do desconto em holerite na nova jornada profissional. Continue a leitura e entenda os detalhes!
Simule seu crédito agoraO que acontece com o consignado CLT ao sair da empresa?
Ao encerrar o vínculo com o antigo empregador, o mecanismo de desconto em folha é interrompido.
De acordo com as normas do crédito consignado privado, no momento do desligamento, a empresa pode reter até 30% do valor líquido das suas verbas rescisórias para abater o saldo devedor do empréstimo.
Se essa retenção não for suficiente para quitar a dívida total, o saldo restante continua ativo e deve ser gerenciado para evitar pendências no seu histórico de crédito.
É nesse ponto que você deve definir como deseja seguir com os pagamentos, escolhendo entre a autonomia do pagamento manual ou a continuidade do desconto automático no seu novo emprego.
→ Leia também: Crédito do Trabalhador: como funciona e principais dúvidas
Opções para gerenciar seu empréstimo na nova jornada
A organização das parcelas após a mudança de empresa pode seguir dois caminhos principais. Ambas as escolhas visam manter o seu planejamento financeiro em dia, respeitando a sua nova realidade salarial.
Continuidade do desconto em folha (reaverbação)
É possível manter a comodidade do desconto no holerite na nova empresa. Para que isso ocorra, existe um processo chamado reaverbação, vinculando o contrato ao seu novo CNPJ pagador.
Nesse processo, a margem consignável de 35% é a prioridade. O banco recalcula o limite da parcela com base no seu novo rendimento líquido fixo para garantir que o teto legal de segurança seja respeitado.
Se houver variação no seu salário na nova empresa, o valor da prestação ou o prazo do empréstimo podem sofrer ajustes para que o compromisso permaneça sustentável para o seu bolso.
Pagamento por boleto ou débito em conta
Caso você prefira gerenciar os vencimentos por conta própria, pode solicitar a emissão de boletos mensais ou configurar o débito em conta.
Essa alternativa é útil para quem deseja ter controle direto sobre o cronograma de pagamentos enquanto se estabiliza na nova posição. É importante acompanhar as datas de vencimento pelo atendimento do Bmg para evitar atrasos que gerem encargos.
→ Leia também: O que é margem consignável e para que serve?
Requisitos para manter o desconto no novo emprego
Para que a transferência do desconto ocorra com sucesso, alguns critérios técnicos precisam ser validados pelo Bmg. O foco é garantir que a operação seja segura para a sua nova etapa profissional.
• Margem consignável: a parcela deve respeitar o limite de 35% do seu novo salário líquido. Caso seu rendimento tenha mudado, o plano de pagamento é adequado para manter o teto legal
• Perfil do novo empregador: a empresa onde você iniciou o trabalho deve possuir, no mínimo, 5 anos de fundação ativa para que o sistema de averbação seja validado
• Vínculo CLT: o contrato na nova empresa deve ser sob regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT)
Diferente da contratação de um novo crédito, que exige 12 meses de casa, o processo de reaverbação de um contrato já existente foca na manutenção da dívida anterior, facilitando a transição para o trabalhador.
Comparativo: pagamento manual vs. novo desconto em folha
| Característica | Pagamento por boleto/débito | Desconto no novo holerite |
|---|---|---|
| Responsabilidade | O trabalhador realiza o pagamento | A nova empresa retém e repassa |
| Valor da parcela | Mantém o valor original do contrato | Pode mudar se o novo salário variar |
| Margem de 35% | Não há limite de margem manual | Deve respeitar o teto de segurança |
| Prazos | Mantém o cronograma original | Pode ser estendido se necessário |
Planejamento financeiro na transição profissional
A troca de empresa gera um período de ajuste no orçamento. Entre o recebimento da rescisão e o primeiro salário no novo cargo, é preciso gerir os valores com cautela para evitar apertos.
Uma estratégia recomendada para este momento é o uso do Cofrinho Bmg, que permite separar o dinheiro destinado ao pagamento das parcelas assim que receber sua rescisão.
É importante revisar seu salário líquido na nova empresa para ajustar seu padrão de gastos. Priorize o entendimento do seu novo holerite para verificar se a margem de 35% está sendo respeitada e coloque lembretes de segurança se optar pelo pagamento via boleto nos primeiros meses de adaptação.
Como gerenciar seus pagamentos?
Você pode resolver as pendências do seu contrato por meio da central de relacionamento do Bmg por meio do telefone 0800 770 1790. O atendimento permite que você acompanhe o saldo devedor e emita as formas de pagamento com agilidade.
Perguntas frequentes sobre mudança de emprego e consignado
Sim, o processo ocorre de forma automática. A Dataprev informa ao banco sobre a perda de vínculo empregatício e, a partir disso, o Bmg faz a reaverbação e os devidos ajustes nas parcelas e no prazo, caso necessário.
Sim. Além da retenção de até 30%, você pode usar o restante das suas verbas rescisórias para solicitar a quitação antecipada, o que garante o abatimento proporcional dos juros.
Pode mudar. Se o seu novo salário líquido for diferente do anterior, o valor da parcela poderá ser ajustado para não ultrapassar a margem consignável de 35%. O banco também pode adequar o prazo do contrato para manter as prestações acessíveis ao seu novo bolso.
