Consignado negado: principais motivos e como resolver
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Se precisa de crédito e tiver o consignado negado, é importante entender as razões do indeferimento para arrumar as pendências.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito voltada para aposentados e beneficiários do INSS, servidores públicos federais e, mais recentemente, aos profissionais com carteira assinada no regime CLT. Apesar da facilidade em contratar esse tipo de empréstimo, ele nem sempre é aprovado.
Mas, afinal, por que isso acontece? Se você tem essa dúvida, veja as principais razões que podem indeferir o seu pedido de empréstimo e o que fazer caso você tenha o consignado negado!
Por que o consignado pode ser negado?
O consignado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador ou do benefício do INSS. Assim, devido ao fato de o banco ter a garantia do pagamento das parcelas, é um tipo de crédito mais fácil de obter.
No entanto, antes de conceder o empréstimo consignado, a instituição financeira precisa fazer uma análise e checar se a pessoa está qualificada para contratar esse produto.
Entenda melhor abaixo as principais razões que podem motivar essa negativa.
Margem consignável insuficiente
Um dos principais motivos para ter o consignado negado é não ter margem consignável disponível. É que nesse tipo de empréstimo existem algumas regras, sendo uma delas a parcela do salário ou benefício que pode ficar comprometida com empréstimo.
No caso do trabalhador CLT e beneficiários do INSS, essa margem consignável é de até 35% da renda líquida mensal. Ou seja, se ela estiver comprometida, seja com empréstimos ou cartões, um novo consignado será negado.
Dados errados ou desatualizados
Se você tem margem consignável, mas recebeu a devolutiva de que o consignado foi negado, pode haver algum problema com os dados cadastrados para a solicitação.
Problemas com convênios
O pedido do empréstimo consignado pode ser indeferido se o banco tiver algum problema de convênio com o INSS ou com a empresa.
Reprovação na avaliação de crédito do banco
Mesmo que a pessoa cumpra os requisitos em relação ao empréstimo consignado, há avaliações internas do próprio banco. Aqui os critérios podem variar de uma instituição para outra e, nesses casos, vale uma conversa diretamente com o analista ou gerente responsável para entender o problema.
Não estar trabalhando com carteira assinada
Esse fator está ligado apenas ao crédito consignado para CLT, já que é preciso trabalhar com carteira assinada. Então quem não tem um vínculo formal de trabalho terá o pedido de crédito negado.
Além de estar trabalhando com carteira assinada, o banco pode exigir um tempo mínimo de contratação, o que pode gerar a negativa.
O que fazer se o consignado for negado?
Quem teve o consignado negado pode tomar algumas medidas, como explicamos a seguir.
Entenda os motivos do empréstimo ter sido recusado
O primeiro passo é saber o porquê de o consignado ter sido negado, assim é possível correr atrás para regularizar as pendências e fazer um novo pedido.
Aqui, a dica é perguntar ao banco qual o motivo de o empréstimo ser recusado e até pedir orientações do que fazer para conseguir o crédito em outra oportunidade.
Atualize seus dados nos órgãos oficiais
Se a razão para ter o empréstimo indeferido for em relação à inconsistência dos seus dados, solicite a correção das informações. Se o problema estiver no INSS, ligue no 135 ou vá presencialmente em uma agência.
Agora, se os dados estiverem incorretos na carteira de trabalho digital, é possível corrigir o problema de nome e CPF na Receita Federal. Caso sejam informações do vínculo empregatício, somente o empregador poderá fazer os ajustes pelo eSocial.
Após corrigir e atualizar os dados, basta realizar a solicitação do empréstimo consignado novamente.
Libere a margem consignável
Se você tiver seu salário comprometido com outros empréstimos, tente liberar algum valor para ter margem consignável. Uma opção é renegociar sua dívida ou fazer a portabilidade do empréstimo (levar para outro banco), a fim de conseguir condições melhores.
Caso você consiga reduzir o valor da parcela de um empréstimo, pode voltar a ter margem consignável.
No entanto, o ideal é buscar a organização financeira, ou seja, não depender de muitos empréstimos. Afinal, as parcelas caem do seu salário, reduzindo as receitas mensais.
Tente outra instituição financeira
Se a restrição ao consignado foi devido a uma avaliação interna do banco, procure outras instituições financeiras, já que os critérios para liberar o consignado são diferentes entre elas.
Contrate o consignado com responsabilidade
Quem precisa de um alívio financeiro pode recorrer ao empréstimo consignado, uma opção com muitas vantagens, inclusive para quem está com restrições financeiras.
No entanto, mesmo com toda a praticidade desse tipo de empréstimo, que pode até mesmo ser solicitado online, é preciso ter responsabilidade ao contratar e, sempre que possível, colocar em prática um plano visando à organização financeira.
O consignado negado é uma situação que pode acontecer, por isso é importante buscar informações com o banco para conseguir arrumar a situação. Saiba mais sobre o consignado do Bmg e faça uma simulação sem compromisso para entender se você está qualificado para a contratação.
