Adiantamento do 13º salário ou consignado CLT: qual a opção mais vantajosa?
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Entenda qual crédito pesa menos no seu orçamento: Crédito do Trabalhador ou antecipação do 13º salário.
Quem trabalha com carteira assinada e precisa de recursos para uma emergência ou para realizar um plano pode considerar duas opções comuns: o adiantamento do 13° salário ou o Crédito do Trabalhador (consignado CLT). A dúvida sobre qual alternativa é mais vantajosa é frequente, e a resposta depende dos seus objetivos e do seu planejamento.
Abaixo, você confere um comparativo detalhado para entender qual dessas opções é a mais adequada para sua saúde financeira.
Simule o consignado CLTComparativo rápido: Crédito do Trabalhador vs. antecipação do 13º
O Crédito do Trabalhador e a antecipação do 13° salário são modalidades de crédito oferecidas por diferentes bancos. Confira os principais pontos de cada opção na tabela abaixo!
Taxas de juros e CET: o que muda em cada modalidade?
Antes de contratar qualquer modalidade de crédito, é fundamental analisar todos os custos envolvidos. A taxa de juros nominal é importante, mas o que realmente mostra o custo total da operação é o CET (Custo Efetivo Total).
• Crédito do Trabalhador: por ter o desconto direto na folha de pagamento, o risco para o banco é menor. Isso geralmente resulta em taxas de juros mais competitivas. O CET inclui os juros, IOF e, eventualmente, outras tarifas
• Antecipação do 13° salário: também possui taxas atrativas, mas o custo total pode variar bastante entre as instituições. Compare sempre o CET antes de decidir
→ Leia também: Décimo terceiro: o que é, quem tem direito e como calcular
Quando vale a pena antecipar o 13º salário?
A antecipação do 13° salário é indicada em situações que a pessoa precisa com urgência do dinheiro. Isso porque, em uma única parcela, ela recebe o crédito. Assim, a modalidade pode ser uma boa alternativa para:
• Emergências: situações inesperadas que exigem que você tenha o dinheiro de forma rápida
• Quitação de dívidas caras: para reduzir a bola de neve e pagamento de juros muito altos, a antecipação do 13° pode ajudar, pois é um crédito que pode ter os juros menores que a dívida
É importante entender que, ao fazer essa antecipação, o trabalhador deixa de receber o 13° salário, o que pode afetar as contas de final de ano. Por isso, é importante se organizar para não ter surpresas depois.
Quando o Crédito do Trabalhador é a alternativa mais vantajosa?
O consignado CLT é uma opção mais flexível e estruturada, indicada para quem precisa de valores maiores ou prefere não comprometer o 13º salário.
O diferencial é a previsibilidade: você simula o empréstimo e sabe exatamente quanto será descontado do seu salário em parcelas fixas. Para solicitar o Crédito do Trabalhador Bmg, é preciso atender a alguns critérios:
• Vínculo CLT: ter registro em carteira por, no mínimo, 12 meses na mesma empresa.
• Saúde da empresa: a empresa empregadora precisa ter 5 anos ou mais de fundação.
• Margem consignável: possuir margem disponível (até 35% do seu salário).
→ Leia também: Consignado CLT: conheça as principais vantagens
Escolha a alternativa mais segura para o seu bolso
É importante avaliar todos os encargos envolvidos no consignado CLT ou antecipação do 13° salário em diferentes instituições financeiras para entender, de fato, qual será o custo real do empréstimo.
Ao ficar por dentro de todos esses pontos e ainda ter clareza sobre como você vai usar o dinheiro, fica fácil tomar uma decisão consciente e acertada para o seu momento.
O planejamento é o primeiro passo para o uso consciente do crédito e para a proteção dos seus recursos.
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Perguntas frequentes sobre adiantamento do 13° salário ou Crédito do Trabalhador
A resposta depende do CET. Geralmente, o Crédito do Trabalhador oferece taxas menores e a vantagem do parcelamento, enquanto a antecipação do 13º é uma linha de crédito de parcela única.
Na antecipação, o banco desconta o valor total quando o seu 13º for depositado. No Crédito do Trabalhador, as parcelas são mensais e fixas, descontadas diretamente no seu holerite.
Sim, desde que você possua margem consignável disponível e cumpra os requisitos de cada linha de crédito. O planejamento é essencial para não sobrecarregar sua renda.
