Crédito CLT: confira vantagens e desvantagens

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Vantagens, desvantagens e dicas para contratar o Crédito do Trabalhador com planejamento responsável.

O Crédito do Trabalhador, também chamado de consignado CLT, oferece vantagens para quem trabalha com carteira assinada. Como as parcelas são descontadas automaticamente do salário, o pagamento fica mais fácil de acompanhar, e as taxas costumam ser competitivas em relação a outras linhas de crédito.

Por outro lado, parte do salário fica reservada para a parcela todos os meses até o fim do contrato, e esse valor precisa caber nas contas do mês.

Por isso, conhecer os dois lados ajuda a decidir com mais segurança.

A seguir, veja as principais vantagens e desvantagens do Crédito do Trabalhador, como se preparar antes de contratar e avaliar se ele faz sentido para o seu momento.

Conheça o Consignado CLT

Como funciona o Crédito do Trabalhador (consignado CLT)?

O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de crédito consignado para quem tem carteira assinada em uma empresa privada. Isso significa que a parcela é descontada automaticamente da folha de pagamento, dentro da margem consignável disponível, que é de até 35% do salário.
 

Além disso, no Bmg, toda a contratação pode ser feita pelo WhatsApp oficial, e não é preciso ter conta aberta no banco.

→ Leia também: Crédito do Trabalhador: como funciona e principais dúvidas

Quais são as vantagens do Crédito do Trabalhador?

As principais vantagens do consignado CLT vêm do desconto automático em folha. Como o pagamento sai do salário, o risco de atraso diminui para quem empresta e, com isso, as condições costumam ser melhores para quem contrata.
 

Taxas menores que outras linhas de crédito

Como a parcela é descontada automaticamente, o risco de inadimplência é menor. Por isso, o consignado CLT costuma ter taxas competitivas em comparação com linhas de crédito pagas por boleto, em que o pagamento depende de a pessoa lembrar da data de vencimento.
 

Processo de contratação mais simples

A simulação e a contratação acontecem pelo WhatsApp oficial do Bmg, sem precisar ir a uma agência. Ainda assim, mesmo com o processo digital, toda solicitação passa por análise de crédito antes da aprovação.
 

Previsibilidade no orçamento

Como a parcela é fixa e sai automaticamente da folha de pagamento, não há boleto para lembrar nem risco de esquecer o vencimento. Além disso, o valor descontado não muda ao longo do contrato, o que facilita o planejamento dos gastos de cada mês.
 

Quais são as desvantagens do Crédito do Trabalhador?

As desvantagens do consignado CLT estão ligadas ao mesmo desconto automático que torna o pagamento prático. Afinal, parte do salário fica reservada para a parcela durante todo o contrato.
 

Compromete parte do salário durante todo o contrato

Como as parcelas do consignado podem ocupar até 35% do salário, o valor que cai na conta fica menor durante todo esse período.
Por isso, antes de contratar, some a parcela das outras contas fixas e veja se o restante do salário ainda cobre as despesas do mês.
 

→ Leia também: Margem de 35% no consignado CLT: como calcular seu limite?

Exige estabilidade no emprego

Para contratar, além de ter margem consignável disponível, é preciso ter vínculo CLT ativo, no mínimo 12 meses no emprego atual e estar fora do período de experiência. Dessa forma, o produto fica menos acessível para quem acabou de começar em um emprego ou não tem certeza se vai continuar nele.
 

→ Leia também: Crédito do Trabalhador: entenda o valor máximo que pode contratar

Vale a pena contratar o Crédito do Trabalhador?

Sim, porém, a decisão final depende de como a parcela se encaixa no seu orçamento. O Crédito do Trabalhador pode fazer mais sentido quando o valor tem um destino definido, como substituir um crédito com juros mais altos ou cobrir um gasto que já estava nos seus planos.

Como toda solicitação passa por análise de crédito, uma simulação ajuda a ver como as parcelas ficariam no seu caso antes de decidir.

Crédito do Trabalhador: resumo de vantagens e desvantagens

Como se preparar para contratar um consignado CLT

Antes de simular, alguns passos simples ajudam a tomar uma decisão mais segura:
 

• Confira sua margem consignável disponível - ela mostra quanto do salário ainda pode ser usado com parcelas e, assim, evita simular um valor que não teria como ser aprovado.

• Liste seus gastos fixos do mês - com essa lista em mãos, fica mais fácil enxergar se a parcela cabe na sua renda com folga, mesmo em meses com alguma despesa extra.

• Pense no prazo, não só no valor da parcela - um prazo mais longo deixa a parcela menor, mas, em compensação, aumenta o custo total do contrato.
Avalie a estabilidade no emprego - como a parcela é descontada durante todo o contrato, considere como devem ser os próximos meses antes de contratar.

• Use o crédito com um objetivo claro - trocar uma dívida mais cara ou cobrir uma necessidade planejada são bons motivos. Já contratar sem saber para que o dinheiro vai servir aumenta a chance de a parcela apertar as contas sem resolver nenhum problema.

Perguntas frequentes sobre o Crédito do Trabalhador (CLT)

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