Diferenças entre empréstimo consignado público e privado: saiba a melhor opção para você
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Conheça as diferenças entre empréstimo consignado público e privado e entenda como escolher a modalidade de crédito mais vantajosa para você!
Entender as diferenças entre empréstimo consignado público e privado é essencial na hora de contratar uma dessas modalidades de crédito. Assim, você pode avaliar qual delas é a mais vantajosa para o seu bolso e tomar uma decisão consciente, de acordo com as suas necessidades e preferências durante a contratação.
Aliás, as duas opções oferecem benefícios ao consumidor, incluindo a facilidade na hora de contratar.
E o melhor é que o dinheiro pode ser usado para diversas finalidades, como o pagamento de dívidas, a compra de bens ou outras necessidades, com aprovação fácil e rápida.
O que é empréstimo consignado?
Um empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que se caracteriza pelo desconto do valor das parcelas diretamente da fonte de renda do consumidor, isto é, do seu benefício do INSS ou salário, por exemplo. Dessa forma, não é necessário pagar um boleto ou usar outro método para o pagamento das parcelas, pois o desconto ocorre automaticamente.
É justamente essa característica que torna o empréstimo consignado mais vantajoso do que outras modalidades de crédito. Como o desconto acontece diretamente da fonte de renda, o risco de inadimplência é menor, o que permite aos bancos oferecer prazos de pagamento maiores.
Podem contratar um empréstimo consignado os aposentados e pensionistas do INSS, os servidores públicos e os trabalhadores da iniciativa privada celetistas. Aliás, é justamente o público-alvo uma das maiores diferenças entre o empréstimo consignado público e privado.
O que é e como funciona a margem consignável?
Diante do desconto diretamente da fonte de renda, a desvantagem do consignado é que ele pode comprometer o orçamento do consumidor caso as parcelas sejam muito altas. Por isso, é necessário obedecer a uma margem consignável, que é o limite da renda mensal que pode ser comprometido para pagar a parcela de um empréstimo consignado.
No setor privado, a margem para empréstimos consignados é de até 35%. Dessa forma, se um trabalhador recebe R$ 3,5 mil, pode usar até R$ 1.125 para o pagamento das parcelas. No setor público, a margem consignável varia entre as esferas estadual e municipal, o que requer atenção ao fazer a contratação. Em geral, porém, ela também se aproxima de 35%.
O que é empréstimo consignado público e empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado público é bastante conhecido: ele é direcionado a aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos ativos ou inativos. Nesse caso, o desconto das parcelas é feito diretamente do benefício do contracheque do servidor e, para contratar, basta que haja margem consignável disponível.
Já o empréstimo consignado privado é uma modalidade mais recente, pois começou a ser disponibilizado em março de 2025. Ele pode ser contratado por trabalhadores contratados em regime CLT, empregados rurais ou domésticos com carteira assinada e até mesmo por funcionários contratados por MEIs, com desconto diretamente do salário.
Quais as principais diferenças entre empréstimo consignado público e privado?
Embora sejam modalidades de crédito semelhantes, existem diferenças entre o empréstimo consignado público e o empréstimo consignado privado:
1. Quem pode contratar
O empréstimo consignado público é um empréstimo para servidor público, aposentados e pensionistas do INSS. Já o empréstimo consignado privado pode ser contratado por todos os trabalhadores em regime CLT, incluindo domésticos, rurais e contratados por MEIs.
2. Taxas do consignado público e privado
Diante da maior estabilidade de aposentados, pensionistas e servidores públicos, as taxas são menores no empréstimo consignado público. Contudo, o consignado CLT oferece taxas mais atrativas que outras modalidades de empréstimo.
3. Prazo de pagamento
O prazo de pagamento costuma ser maior no empréstimo consignado público: no Banco Bmg, por exemplo, é possível pagar em até 96 vezes. Já no consignado privado, o número de parcelas é menor e varia entre as instituições financeiras.
4. Margem consignável privada e pública
A margem consignável para CLT é de 35% para empréstimos, mas pode variar nas esferas municipal e estadual na contratação do consignado público. Por isso, é importante avaliar o limite da renda que pode ser comprometido nesse tipo de empréstimo.
Consignado privado vs público: qual escolher?
A escolha entre empréstimo consignado público e privado deve considerar, principalmente, o seu perfil, pois cada uma das modalidades é voltada a públicos-alvo diferentes. Já se for possível escolher entre as duas - no caso de quem é aposentado e também tem registro CLT, por exemplo - busque a opção com condições mais atrativas para a sua necessidade.
Cabe ressaltar que ambos os tipos de crédito são seguros, com aprovação fácil e rápida, e permitem usar o dinheiro para diferentes finalidades. Além disso, o empréstimo consignado normalmente oferece prazos de pagamento maiores.
Embora haja diferenças entre empréstimo consignado público e privado, as duas podem ser boas opções. Conheça o empréstimo consignado no Bmg, faça uma simulação e contrate online!
