Diferenças entre empréstimo para CLT: consignado privado e saque-aniversário FGTS
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Sabia que existem diferenças entre o consignado privado e a antecipação do saque-aniversário do FGTS? Leia o artigo e entenda!
O empréstimo para CLT pode ser uma ótima solução para quem precisa de dinheiro de forma rápida e com taxas de juros mais baixas para diferentes necessidades financeiras: reformar a casa, pagar dívidas ou comprar algo de última hora.
Quando falamos de empréstimos para trabalhadores que atuam no regime CLT, duas modalidades se destacam: o consignado privado e a antecipação do saque-aniversário do FGTS.
E no artigo de hoje, o blog do Bmg vai te mostrar como funciona cada linha de crédito e todo passo a passo para contratar!
O que é um empréstimo para CLT?
Um empréstimo para CLT nada mais é do que uma modalidade de crédito voltada para quem atua no regime da Consolidação das Leis do Trabalho – ou seja, para trabalhadores formais com carteira assinada.
Essa linha de crédito se destaca por oferecer condições mais vantajosas, como taxas mais acessíveis e contratação rápida, mediante uma análise de crédito.
Quem pode fazer empréstimo para CLT?
Todos os trabalhadores com carteira assinada podem fazer um empréstimo para CLT, desde que estejam dentro das exigências de cada linha de crédito.
No empréstimo consignado privado, por exemplo, o contratante tem que estar empregado no momento da solicitação, além de ter que possuir margem disponível – esse mecanismo é um percentual máximo da renda mensal que pode ser comprometido para o pagamento das parcelas do empréstimo.
Já no caso do empréstimo FGTS, o contratante tem que estar com a modalidade saque-aniversário ativa para poder antecipar as parcelas do saldo.
Confira mais detalhes sobre cada uma dessas modalidades a seguir:
Empréstimo para assalariado CLT: conheça as modalidades
Atualmente, existem dois tipos de empréstimos mais conhecidos entre as pessoas que trabalham formalmente. Veja abaixo:
Empréstimo consignado para CLT
Como mencionamos antes, o empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para quem trabalha formalmente no setor privado, ou seja, para quem tem carteira assinada.
O Crédito do Trabalhador, como foi chamado pelo governo federal, vale para funcionários CLT, empregados domésticos ou rurais com carteira assinada e trabalhadores contratados por MEIs (microempreendedores individuais).
Além disso, o trabalhador que deseja contratar essa linha de crédito precisa ter margem consignável.
Uma das características do consignado privado é que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência e deixa as taxas mais vantajosas em relação a outras linhas de crédito.
→ Leia também: O que é empréstimo consignado privado? Tudo o que você precisa saber
Empréstimo FGTS para CLT
Com o saque-aniversário ativo, o trabalhador pode acessar um valor parcial do seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Esse saque ocorre anualmente, sempre no mês do seu aniversário.
Ao ter acesso a esse saldo parcial, o trabalhador também pode optar por antecipar as parcelas que seriam pagas somente nos próximos anos. É o que chamamos de empréstimo FGTS (ou antecipação do saque-aniversário).
No Banco Bmg, por exemplo, você pode antecipar até 10 parcelas e receber o dinheiro tudo de uma só vez.
Vale lembrar que esse tipo de empréstimo não compromete a renda do contratante, visto que o pagamento das parcelas ocorre automaticamente entre o FGTS e o banco que emprestou o dinheiro.
Existe empréstimo para CLT negativado?
Sim, trabalhadores negativados também podem solicitar empréstimos. Para isso, é necessário que eles estejam dentro de algumas exigências estabelecidas para cada linha de crédito.
Uma das opções de empréstimo para CLT negativado é o consignado privado. Como o pagamento das parcelas tem desconto automático no salário do trabalhador, as instituições financeiras têm uma garantia de que o pagamento será realizado.
Dessa forma, o banco se sente mais seguro de emprestar dinheiro, mesmo para pessoas negativadas.
O mesmo ocorre com a antecipação do saque-aniversário, já que o saldo do FGTS é usado como garantia de que a dívida será quitada.
Consignado privado: empréstimo para CLT com desconto em folha
No início de 2025, o governo federal anunciou algumas mudanças relacionadas ao consignado privado.
Antes, o trabalhador só podia contratar o consignado privado caso o seu empregador tivesse algum convênio com banco que oferecesse esse serviço.
Contudo, a partir do novo regulamento, todo trabalhador com carteira assinada poderá solicitar essa linha de crédito chamada Crédito do Trabalhador – desde que tenha margem consignável suficiente para isso.
A jornada de simulação acontece pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (veja mais detalhes sobre isso abaixo).
Segundo o governo federal, essa ampliação do consignado foi pensada na democratização do acesso ao crédito para trabalhadores formais, uma vez que ele oferece condições mais vantajosas.
Vantagens do consignado privado
O consignado privado conta com vantagens em relação a outras modalidades de crédito. Veja quais são as principais:
Desconto em folha de pagamento
As parcelas do empréstimo consignado privado possuem desconto em folha, ou seja: existe um repasse automático entre o seu salário à instituição financeira que fez o empréstimo. Com isso, você não vai esquecer de efetuar os pagamentos.
Taxas de juros mais acessíveis
Como existe o pagamento automático das parcelas, as taxas de juros ficam mais competitivas em relação a outros tipos de empréstimos.
Facilidade para contratar
A simulação do empréstimo consignado privado é feita por meio do app da Carteira de Trabalho Digital em poucos cliques. Após isso, a contratação é feita pelo WhatsApp do Banco Bmg.
Saiba como contratar o novo empréstimo consignado privado
Como falamos antes, a jornada de simulação do consignado privado é feita através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Veja o passo a passo abaixo:
• Acesse o app da Carteira de Trabalho Digital e entre com sua conta gov.br
• Clique na aba “Empréstimos”
• Em seguida, acesse “Faça uma simulação”
• Preencha todos os dados solicitados
Após isso, a simulação será enviada às instituições financeiras, que terão um prazo de até 24 horas para retornar com uma proposta.
Para finalizar a contratação, basta clicar na notificação da carteira de trabalho, escolher a proposta do Bmg e dar continuidade no processo pelo WhatsApp.
