Empréstimo para estudante: vale a pena pedir para pagar a faculdade? Entenda mais!
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Entenda se pedir empréstimo para pagar faculdade é uma boa escolha. Veja vantagens, riscos e alternativas para investir nos estudos.
Investir no ensino superior pode abrir portas para uma carreira de sucesso, mas arcar com os custos de uma faculdade é um desafio para muitos brasileiros. Nesse cenário, o empréstimo para estudante surge como uma alternativa, mas a dúvida é sempre a mesma: será que vale a pena?
A resposta depende de uma análise cuidadosa das opções, custos e do seu momento de vida. Este guia foi criado para te ajudar a comparar os caminhos disponíveis, entender os riscos e apresentar uma solução de crédito planejada, como o Crédito do Trabalhador.
Simule o consignado CLTQuais os principais tipos de crédito para pagar faculdade?
Antes de decidir, é fundamental conhecer as principais opções do mercado. Cada uma possui regras, taxas e exigências diferentes.
Vantagens e riscos de usar crédito para estudar
Optar por um empréstimo ou financiamento para pagar a faculdade traz benefícios, mas também exige responsabilidade.
Principais vantagens:
• Viabiliza o sonho: permite que você comece a estudar imediatamente, sem precisar ter todo o dinheiro guardado
• Acelera a carreira: em muitos casos, o diploma é necessário para uma promoção ou para acessar melhores oportunidades de emprego, e o crédito antecipa essa conquista
Principais riscos:
• Endividamento de longo prazo: é uma dívida que pode te acompanhar por anos, mesmo após a formatura
• Custo dos juros: o valor total pago ao final do contrato será sempre maior que o valor das mensalidades, devido aos juros
Como o consignado CLT se encaixa nesse cenário?
Para quem já está no mercado de trabalho com carteira assinada, o Crédito do Trabalhador (consignado CLT) se apresenta como uma alternativa inteligente ao empréstimo pessoal tradicional.
Diferentemente de outras modalidades, o consignado CLT tem suas parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Essa segurança para a operação permite condições mais vantajosas.
Com o dinheiro em mãos, você ganha poder de negociação para pagar as mensalidades à vista e obter descontos na faculdade. É uma forma de investir na sua educação com o planejamento e a segurança que seu salário proporciona, sem depender da burocracia de financiamentos vinculados à faculdade.
→ Leia também: Planejamento financeiro: entenda a importância e como montar sua reserva
Como avaliar se o empréstimo é para você
O investimento em educação traz ganhos no futuro, pois permite que você cresça na carreira. Por isso, mesmo que você não tenha recursos no momento para arcar com as mensalidades da faculdade, a dica é pesquisar bastante.
Liste todas as alternativas
Antes de tudo, pesquise ativamente por bolsas de estudo (PROUNI, institucionais) e os critérios do FIES. O crédito deve ser a opção após esgotar as alternativas mais baratas.
Calcule o custo total
Não olhe apenas a parcela, simule o empréstimo e entenda qual será o valor final pago, incluindo todos os juros e taxas (o Custo Efetivo Total - CET).
Analise seu orçamento
A parcela do empréstimo caberá no seu orçamento mensal sem comprometer suas despesas essenciais?
Considere o retorno do investimento
A formação que você busca trará um retorno financeiro (aumento de salário ou promoção) que justifique o custo do empréstimo a longo prazo?
→ Leia também: Como calcular empréstimo consignado: passo a passo prático para entender suas parcelas
Passo a passo: como contratar empréstimo consignado para educação
Quem trabalha com carteira assinada pode contratar o consignado CLT. No Bmg, esse processo é simples, seguro e feito através do celular, oferecendo mais comodidade. Basta seguir o passo a passo:
1. Mande a mensagem pré-digitada no WhatsApp do Bmg
2. Informe seu CPF
3. Leia o termo de consentimento e dê o aceite
4. Siga as instruções e aguarde o retorno da proposta (haverá uma análise de crédito)
5. Se tudo estiver ok, o crédito é liberado após aprovação
O empréstimo para estudante é uma opção para você realizar seu sonho de obter o diploma de ensino superior. Mas é preciso responsabilidade ao contratar o crédito. Por isso, compare as ofertas e faça simulações.
Perguntas frequentes sobre empréstimo para estudante
No caso do FIES, o nome do estudante fica negativado e o governo pode iniciar uma ação judicial para cobrar a dívida. Em financiamentos privados, as consequências são semelhantes às de qualquer outra dívida bancária.
Se você já trabalha com carteira assinada, pode solicitar o consignado CLT. Caso contrário, precisará buscar o crédito estudantil privado, que geralmente exige um fiador (uma pessoa que se responsabilize pelo pagamento caso você não o faça).
As taxas variam. No FIES, a taxa é zero para estudantes que se enquadram em determinados critérios de renda. Já no financiamento privado, os juros são definidos por cada banco e costumam ser mais altos.
Sempre que você tiver a intenção de contratar um empréstimo, é importante fazer simulações para ter transparência em todo o processo. Analisar como vai ficar seu orçamento após o desconto das parcelas do empréstimo também é recomendado para que você tenha um planejamento financeiro, evitando sufoco.
