Empréstimo FGTS: entenda as novas regras do saque-aniversário
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Confira como fica a antecipação do saque-aniversário com as novas regras do FGTS em 2025.
Em outubro de 2025, o Conselho Curador do FGTS anunciou algumas mudanças relacionadas à antecipação do saque-aniversário. De modo geral, agora há uma limitação no valor e no número de parcelas que podem ser antecipadas pelo trabalhador.
Quer saber quais foram os principais ajustes e como funcionam as novas regras do saque-aniversário na prática? Leia o artigo que o blog do Bmg preparou e entenda como isso impacta no seu dia a dia.
Entenda as novas regras do FGTS
O Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (CCFGTS) aprovou, no dia 7 de outubro de 2025, alguns ajustes que limitam as operações envolvendo a antecipação do saque-aniversário, modalidade de crédito conhecida também como empréstimo FGTS.
Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), essas mudanças visam melhorar o equilíbrio financeiro do fundo, que utiliza os recursos não sacados para financiar políticas de habitação e saneamento, além de investimentos nas esferas públicas.
As novas regras do FGTS preveem:
• Carência de 90 dias para solicitar o empréstimo FGTS após a adesão à modalidade “saque-aniversário”
• Limite mínimo de R$ 100 e máximo de R$ 500 por parcela antecipada
• Número de parcelas limitado a cinco antecipações nos primeiros 12 meses da nova regra (período de transição); depois disso, o limite cai para três parcelas
→ Vale lembrar que esses ajustes passam a valer a partir de 1º de novembro de 2025.
Antecipe seu FGTSComo funciona o saque-aniversário?
Criado em 2019, o saque-aniversário é uma modalidade opcional que permite acesso a uma parte do saldo do FGTS de forma anual, sempre no mês de aniversário do trabalhador.
O valor da parcela leva em conta o saldo total de contas ativas e inativas e é dividido de duas formas:
• Uma quantia que varia com base na alíquota do saldo total
• Mais um adicional fixo
Confira a tabela do saque-aniversário a seguir:
| Faixa de saldo | Alíquota FGTS | Parcela adicional fixa |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | Sem parcela adicional |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,00 | 5% | R$ 2.900,00 |
Antecipação do saque-aniversário 2025: o que muda?
De forma geral, as mudanças do saque-aniversário trazem limitações para a antecipação do FGTS – uma linha de crédito que permite antecipar os saques futuros de uma só vez.
Até então, não existia um teto para antecipar o saque-aniversário. Além disso, o número máximo de parcelas adiantadas dependia do critério de cada instituição financeira.
Contudo, as novas regras do FGTS passaram a restringir a operação de crédito. Confira abaixo o que mudou:
| Como era o empréstimo FGTS | Como ficou o empréstimo FGTS | |
|---|---|---|
| Carência | Não havia restrição | Prazo de 90 dias entre a adesão ao saque-aniversário e a primeira antecipação do FGTS |
| Número de solicitações | Não havia limitação | Um pedido de antecipação por ano |
| Número de parcelas | Definido por cada instituição financeira | Nos primeiros 12 meses da nova regra: até 5 parcelas Após os 12 meses da nova regra: até 3 parcelas |
| Saldo disponível para antecipação | Era possível antecipar o valor integral do saldo com base na regra das alíquotas | Limite mínimo: R$ 100 Limite máximo: R$ 500 |
Principais dúvidas sobre as novas regras do saque-aniversário
Entre 2020 e 2025, as operações de empréstimo FGTS movimentaram R$ 236 bilhões, o que mostra a popularidade dessa modalidade de crédito entre os trabalhadores com carteira assinada.
Com as novas regras do saque-aniversário, é comum que muitas pessoas fiquem com dúvidas sobre as mudanças. Pensando nisso, reunimos abaixo as perguntas mais frequentes. Confira:
Existe tempo mínimo para solicitar a antecipação do saque-aniversário?
Sim. A partir de 1º de novembro, só será possível antecipar as parcelas do FGTS após uma carência de 90 dias.
Ou seja: depois de fazer a adesão à modalidade “saque-aniversário” no aplicativo do FGTS, o trabalhador só poderá solicitar a antecipação após três meses.
Qual o valor máximo para antecipar o saque-aniversário?
Com as novas regras, o valor máximo de cada parcela antecipada fica restrito a R$ 500. Já o valor mínimo fica limitado a R$ 100.
É possível antecipar quantas parcelas?
No primeiro ano de transição é possível antecipar até cinco parcelas do saque-aniversário. Após esse período, o trabalhador só poderá realizar até três novas antecipações.
É permitido fazer mais de uma antecipação do saque-aniversário por ano?
Não. As novas regras do FGTS estipulam apenas uma contratação por ano. Antes, o trabalhador podia fazer várias operações simultaneamente.
As novas regras do FGTS passam a valer a partir de quando?
Segundo o conselho do FGTS, as novas regras entram em vigor em 1º de novembro de 2025.
Conheça o Crédito do Trabalhador
Em março deste ano, o governo federal anunciou a ampliação do consignado privado para todos os trabalhadores assalariados – ou seja, aqueles que atuam no regime CLT.
Conhecido como Crédito do Trabalhador, esse empréstimo consignado tem as parcelas descontadas direto do contracheque do funcionário, respeitando a margem consignável de 35% do salário líquido.
Essa modalidade pode ser uma opção para quem não pode antecipar o FGTS e precisa de um auxílio financeiro para eventuais emergências.
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