Consignado privado: tudo o que você precisa saber sobre Crédito do Trabalhador
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Ideal para organizar finanças, nova linha de crédito facilita acesso de colaboradores formais a empréstimos com condições diferenciadas.
O empréstimo consignado sempre foi majoritariamente associado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Agora, uma nova modalidade amplia as possibilidades de acesso ao crédito com desconto direto na folha de pagamento: o consignado privado, também conhecido como Crédito do Trabalhador.
Neste artigo, explicaremos em detalhes como funciona a opção, quem pode contratar, quais são as regras, como fazer a solicitação e quais cuidados considerar antes de assinar o contrato para garantir a melhor experiência com a modalidade.
Simule agora no WhatsAppO que é o empréstimo consignado CLT e como surgiu?
O consignado privado é uma linha de crédito voltada para trabalhadores do setor privado com vínculo formal registrado na carteira de trabalho digital. Ele funciona de maneira parecida ao consignado tradicional: as parcelas são descontadas diretamente do salário antes mesmo de o valor cair na conta do trabalhador.
A grande diferença é que, com o Crédito do Trabalhador, não é mais necessário que a empresa tenha convênio com o banco para liberar a contratação.
Essa inovação foi possível graças à integração com o eSocial, sistema do governo que centraliza dados trabalhistas, previdenciários e fiscais para que as instituições financeiras façam a análise diretamente.
Crédito do Trabalhador e consignado privado: é a mesma coisa?
Sim. Os dois nomes se referem à mesma modalidade. “Crédito do Trabalhador” é um termo usado por bancos como o Bmg para reforçar que o produto foi criado especialmente para colaboradores do setor privado com carteira assinada, sem depender de autorização do empregador.
A nomenclatura diferencia a modalidade do consignado tradicional para aposentados, pensionistas e servidores públicos, embora o funcionamento seja semelhante: desconto automático no salário, juros mais atrativos e maior prazo para pagamento.
Quem pode contratar e quando vale a pena?
Somente trabalhadores CLT podem solicitar o empréstimo consignado privado, incluindo empregados domésticos e rurais, desde que tenham vínculo empregatício com pessoa jurídica (CNPJ).
A regra principal é ter registro formal no eSocial. Em alguns casos, o banco pode exigir um tempo mínimo de vínculo. Essa análise varia conforme a política da instituição e tem como objetivo avaliar a estabilidade do vínculo antes de liberar o crédito.
O empréstimo consignado para CLT é bastante vantajoso quando as taxas oferecidas forem menores do que as de outras modalidades e quando as parcelas se encaixam confortavelmente dentro da margem consignável de 35% do salário líquido.
Como funciona o desconto e a margem consignável?
A margem consignável no consignado privado é de até 35% do salário líquido. Isso significa que a soma das parcelas de todos os consignados contratados (ativos) não pode ultrapassar esse limite.
O desconto é feito direto na folha de pagamento, antes do depósito do salário. Esse tipo de cobrança reduz o risco de atraso e facilita o controle das finanças e, por consequência, garante melhores encargos.
Comparação com outras modalidades de crédito
Antes de contratar, vale entender como o consignado privado se compara a outras opções:
• Crédito pessoal tradicional normalmente tem juros mais altos, pois o pagamento é feito por boleto ou débito em conta, ou seja, o risco para o banco é maior
• Empréstimo consignado para servidor público ou aposentados do INSS tende a ter juros menores pela estabilidade do vínculo
• Empréstimo FGTS (antecipação do saque-aniversário) pode oferecer valores mais altos e taxas mais acessíveis. Para aderir ao saque-aniversário, é preciso estar com a certidão de regularidade do FGTS atualizada
Como contratar o Crédito do Trabalhador no Bmg?
A contratação é realizada sem sair de casa, usando o WhatsApp do Banco:
1. Abra o WhatsApp do Bmg e envie a mensagem “Quero simular um empréstimo consignado privado”
2. Informe seu CPF
3. Leia o termo de consentimento e dê aceite para continuar
4. Receba uma proposta e, se concordar, aperte em “Quero essa oferta”
5. Por fim, siga as instruções e faça a formalização digital para concluir a operação
Quais são as vantagens do empréstimo para CLT?
O consignado privado reúne benefícios que combinam custo reduzido e simplicidade:
• Contratação sem convênio com a empresa
• Juros mais atrativos que o crédito pessoal tradicional
• Desconto automático no salário, evitando atrasos
• Liberdade para usar o dinheiro como quiser
O que acontece em caso de demissão do trabalhador?
Se o colaborador for desligado com um consignado privado ativo, o desconto em folha é interrompido. O banco pode usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória para abater parte do saldo e converter o restante em pagamento por boleto ou débito em conta. No entanto, ainda não há uma regulamentação específica sobre isso.
Se planejar é indispensável para evitar dificuldades financeiras caso ocorra uma demissão durante o contrato.
Quando usar o consignado CLT para quitar dívidas?
O consignado privado pode ser usado para substituir dívidas mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito. A portabilidade e a troca de modalidades reduzem custos, mas exigem cautela. Portanto:
• Certifique-se de que a nova taxa realmente reduz o valor total pago
• Evite prazos excessivamente longos para não comprometer o orçamento
• Aproveite para reorganizar as finanças e evitar novas dívidas
Perguntas frequentes sobre o Crédito do Trabalhador
Quer tirar as dúvidas mais comuns antes de decidir? Confira as respostas rápidas abaixo:
O consignado privado substitui o saque-aniversário?
Não. São produtos diferentes. O saque-aniversário permite ao trabalhador retirar anualmente parte do saldo do FGTS, enquanto o consignado privado é um empréstimo com desconto em folha. Ambos podem ser usados para obter recursos, mas funcionam de forma independente.
Como funcionam prazos, juros e quitação antecipada?
As taxas do consignado privado dependem do perfil do cliente e da instituição. O prazo também varia de acordo com a análise de crédito. A quitação antecipada com desconto nos juros é permitida, gerando economia.
Minha empresa precisa autorizar o consignado privado?
Não. Uma das principais vantagens dessa modalidade é que não depende de autorização da empresa. A análise e a liberação são feitas diretamente pelo banco via eSocial.
Quantos consignados privados posso ter?
Você pode ter até 9 contratos ativos, mas a soma das parcelas de todos não pode ultrapassar os 35% da margem consignável.
Posso quitar o consignado privado antecipadamente?
Sim. A quitação antecipada pode ser solicitada a qualquer momento e costuma gerar descontos nos juros proporcionais.
Como saber se a oferta é legítima?
Verifique se a instituição está autorizada pelo Banco Central e desconfie de pedidos de pagamento antecipado para liberação do crédito.
Planeje e contrate seu consignado privado com segurança
O consignado privado, ou Crédito do Trabalhador, une praticidade, juros mais atrativos e contratação simplificada, sendo alternativa para quem busca crédito com custo reduzido e desconto direto em folha.
Para reorganizar as finanças ou investir em algo importante, analise suas condições antes de contratar e escolha uma instituição confiável.
Conheça o empréstimo consignado privado do Bmg e descubra como essa modalidade pode ajudar a conquistar seus objetivos.
