Abril 2020 | Empréstimo
O que é o empréstimo consignado e quem pode fazer?
Tempo de leitura: 5 minutos
Você sabe o que é um empréstimo consignado e quais são as suas principais vantagens para quem busca por essa modalidade financeira?
Segundo o Banco Central (BC), o volume de empréstimo consignado cresceu 26% entre os meses de janeiro e outubro de 2019, em comparação com o mesmo período em 2018.
Além disso, o levantamento ainda indica que somente nesses 10 meses, foi contratado um montante de R$79,843 bilhões.
Porém, apesar dos números positivos em relação ao consignado, nem todos os brasileiros sabem dos seus direitos de contratação e acabam optando pelo empréstimo pessoal ou usando o limite do cheque especial, medidas que encarecem o valor emprestado.
Por isso, hoje vamos esclarecer o que é o empréstimo consignado, quais suas características e quem é o público que pode solicitar. Confira!
O que é empréstimo consignado?
O consignado é uma forma de tomar dinheiro emprestado exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
A grande diferença entre esta modalidade e as demais está na forma de realização do pagamento: no empréstimo consignado, a parcela é descontada do contracheque de funcionários públicos ou do benefício do INSS recebido por aposentados ou pensionistas.
Quais as características do empréstimo consignado?
A principal característica do empréstimo consignado é sua taxa de juros, que é reduzida em comparação às outras opções de crédito. Isso acontece porque, como a parcela é descontada de uma conta de recebimento, o risco de atraso e de não pagamento é menor.
Quais as vantagens do empréstimo consignado INSS?
Essa modalidade apresenta muitas vantagens e separamos algumas das principais para que você possa conhecer melhor, como:
- O empréstimo consignado é ideal para uma emergência, como uma reforma urgente na casa, por exemplo;
- Os prazos para pagamentos costumam ser mais longos, o que ajuda no planejamento financeiro;
- Não há tanta burocracia na contratação, o que acontece em outros tipos de empréstimos.
Entretanto, é importante tomar cuidado para não comprometer toda a sua renda. O ideal mesmo é que seja em torno de 20% destinados a essa dívida programada.
Quem pode fazer o empréstimo consignado?
Como explicado, o empréstimo consignado pode ser solicitado somente por aposentados, pensionistas do INSS ou por servidores públicos. Dessa forma, seja para quitar dívidas, organizar a vida financeira, tirar um projeto do papel ou cobrir uma emergência, o crédito consignado é a melhor opção.
Como fica o empréstimo consignado em caso de perda de emprego?
Nas situações em que a pessoa é demitida do trabalho e já faz uso desse empréstimo, ela precisará informar o que aconteceu à empresa credora, para que ela possa renegociar a dívida e alterar a forma de pagamento.
Afinal, não há como fazer os descontos mensalmente das parcelas, pois não há salário na conta para retirar o valor necessário. Dessa maneira, o empréstimo passa a ser um pessoal mesmo, ou seja, comum, por conta dessas mudanças.
O que é o cartão de crédito consignado?
Quem é elegível ao empréstimo consignado, também tem o direito de solicitar o cartão de crédito consignado.
Na prática, esse cartão funciona como um cartão de crédito comum, podendo ser utilizado para fazer compras online, presencial, pagamento de serviços e saques.
A grande diferença está no fato de que, assim como a parcela do empréstimo é descontada da conta de recebimento, o valor mínimo da fatura do cartão também é descontado do benefício ou do contracheque, reduzindo as chances de inadimplência.
Empréstimo consignado simulação: como funciona?
Para quem deseja entender melhor como funciona, pode fazer uma simulação do empréstimo consignado online, no aplicativo do Banco Bmg. Assim, dá para verificar todas as condições antes de fechar o acordo
Quais os cuidados necessários?
Agora que você já sabe sobre empréstimo consignado, é preciso tomar alguns cuidados para evitar problemas. Um deles é fazer um bom planejamento para não cair em endividamento, pois uma parte da renda ficará comprometida e isso precisa ser bem estabelecido no orçamento.
Outro ponto importante é analisar bem o contrato e todas as suas cláusulas para respeitar as regras pré-estabelecidas. Além do mais, não caia no erro de pedir empréstimos para serem usados por terceiros. Afinal, o prejuízo pode acabar caindo sobre você.
E por último, mas não menos importante, conte sempre com uma instituição séria e responsável para fazer a solicitação do empréstimo ou de qualquer outra negociação financeira. Conte com o Bmg!
