Por que não consigo fazer empréstimo CLT? Entenda os motivos e o que fazer
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Dívidas em aberto, margem comprometida e período mínimo de carteira assinada estão entre os fatores que podem impedir a liberação automática do crédito. Leia mais!
Ter o crédito negado pode gerar dúvidas, principalmente para quem tem carteira assinada e busca o empréstimo consignado CLT, em que as parcelas são descontadas diretamente do salário. Apesar de ser uma modalidade acessível, a solicitação pode ser recusada por diferentes razões, como margem comprometida, tempo de registro insuficiente ou restrições no nome.
Continue lendo para entender melhor os motivos para a negativa e, se estiver em dúvida sobre a sua aprovação, simule agora o seu crédito.
Simule o empréstimo CLTPor que o empréstimo consignado CLT pode ser negado?
Mesmo sendo considerado uma das modalidades de crédito mais seguras, o empréstimo CLT não é aprovado automaticamente. Entre os principais motivos de recusa estão:
• Registros em órgãos de proteção ao crédito ou dívidas em aberto podem dificultar a aprovação
• Quando a maior parte do salário já está comprometida com outros empréstimos, não sobra espaço para um novo desconto
• Bancos e empresas costumam exigir um período mínimo de carteira assinada para considerar a solicitação
• Algumas companhias autorizam apenas determinados bancos ou aplicam regras específicas sobre empréstimos, o que pode influenciar a aprovação
• Mesmo consignado, o histórico financeiro do trabalhador é avaliado para reduzir riscos de inadimplência e garantir segurança na operação
Então, se você já possui contratos que ocupam mais de 35% da margem, um novo empréstimo pode ser negado mesmo que você tenha registro CLT.
Pode ser negado empréstimo CLT?
Sim, é possível que o empréstimo CLT seja negado. Isso não é definitivo, e você pode tentar novamente, levando em consideração:
• Histórico de crédito e pendências
• Valor solicitado em relação à renda líquida
• Contratos ativos em folha de pagamento
• Regras do banco e da empresa
Mesmo com carteira assinada, a falta de margem disponível ou inconsistências cadastrais podem resultar na reprovação.
Quem tem restrição no nome pode fazer empréstimo consignado CLT?
Ter restrição no nome não impede automaticamente a concessão do empréstimo consignado CLT. Cada banco tem seus próprios critérios e analisa caso a caso.
Alguns bancos permitem a contratação do empréstimo mesmo com pequenas pendências, desde que a margem consignável permita o desconto em folha, sem ultrapassar 35% da renda líquida.
Se você estiver nessa situação, a recomendação é revisar seu histórico, quitar dívidas antigas ou renegociar contratos para aumentar suas chances de aprovação.
Como saber se tenho margem para empréstimo consignado CLT?
A margem consignável é o limite do salário que pode ser destinado ao consignado. No regime CLT, até 35% da renda líquida pode ser utilizada.
Para verificar sua margem disponível:
1. Consulte os descontos já existentes em folha
2. Questione o RH da empresa sobre o limite disponível
3. Utilize ferramentas de simulação online de consignado
Com essas informações, você consegue planejar melhor quanto ainda pode comprometer sua renda sem comprometer o orçamento.
Como posso liberar minha margem consignável?
Se a sua margem já estiver comprometida, ainda é possível liberar espaço para novos empréstimos. Algumas alternativas são:
• Quitar ou antecipar contratos já em andamento
• Negociar a redução do valor das parcelas ou a extensão do prazo
• Solicitar revisão de cobranças duplicadas ou indevidas no contracheque
Assim, você consegue reorganizar os descontos e ter mais controle sobre o que pode assumir sem pesar no orçamento.
Quanto tempo de carteira assinada para pegar o empréstimo CLT?
O tempo mínimo de vínculo empregatício exigido varia conforme o banco e a política da empresa. Geralmente, exige-se alguns meses de registro, o que serve para garantir maior estabilidade para o trabalhador e reduzir os riscos para a instituição financeira.
Se você ainda não completou o período exigido, aguarde ou considere alternativas, como a antecipação do saque-aniversário do FGTS, que pode ter requisitos diferentes.
Como autorizar empréstimo consignado CLT?
Para contratar e autorizar seu consignado privado de forma simples e segura, siga o passo a passo:
1. Abra o WhatsApp do Bmg e envie a mensagem “Quero simular um empréstimo consignado privado”
2. Informe seu CPF e leia o termo de consentimento
3. Caso concorde, dê o aceite para seguir com a proposta
4. Receba uma proposta e, se concordar, aperte em “Quero essa oferta”
5. Siga as instruções e faça a formalização digital para concluir a contratação
Seguir corretamente os passos evita atrasos e possíveis negativas por falhas administrativas.
Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado CLT negado
Antes de encerrar, reunimos algumas dúvidas comuns sobre situações em que o empréstimo consignado CLT não é aprovado e como agir nesses momentos:
Meu empréstimo foi negado, posso tentar novamente?
Sim. Depois de revisar sua margem, quitar pendências e confirmar o tempo de carteira, você pode solicitar nova análise. Olhar os próximos contracheques ajuda a perceber mudanças na margem antes de tentar novamente.
Restrição no nome, ainda consigo um consignado?
Depende do banco e da margem disponível. Alguns aceitam mesmo com restrição, principalmente se houver estabilidade de renda. Cumprir prazos de pagamento e renegociar dívidas pendentes pode elevar as chances de aprovação.
Como consultar minha margem disponível?
Pergunte ao RH, confira seu contracheque e utilize ferramentas de simulação online de consignado. Revisar esses dados com frequência, sem dúvidas, auxilia no planejamento de novas solicitações.
O que fazer se a margem estiver cheia?
Quitar dívidas antigas, renegociar contratos ou esperar redução de descontos pode liberar espaço.
Existe alternativa ao consignado CLT?
Sim. Além do consignado privado, outra opção é a antecipação do saque-aniversário do FGTS. No Bmg, essa modalidade permite adiantar saques futuros, oferecendo praticidade e acesso rápido ao dinheiro sem depender da margem consignável.
→ Leia também: Diferenças entre empréstimo para CLT: consignado privado e saque-aniversário FGTS
Retome o controle e simule seu empréstimo consignado privado
Mesmo que seu empréstimo CLT seja negado, você pode tentar novamente. Revise sua margem, quite dívidas e analise o tempo de registro.
Se desejar explorar outras opções, simule seu empréstimo consignado privado no Bmg e descubra o que se encaixa no seu perfil.
