Posso ter mais de um consignado ativo? Entenda as regras
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Manter mais de um contrato ativo é viável, desde que o valor total das parcelas não ultrapasse o limite previsto em lei.
O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que a parcela é descontada automaticamente do salário, aposentadoria ou pensão.
Tal característica reduz o risco de inadimplência e torna a operação mais segura para o banco e para quem contrata, o que faz dessa modalidade uma forma de conseguir crédito de forma mais fácil e, muitas vezes, com juros menores.
Devido a essas vantagens, faz com que mesmo quem já tem consignado e precisa de mais crédito tenha interesse em fazer novas contratações na modalidade. Mas será possível? Entenda as condições para conseguir crédito consignado mais de uma vez.
Como funciona ter mais de um consignado ativo?
É totalmente possível ter mais de um consignado ativo, desde que haja margem consignável disponível. Isso significa que você pode ter consignados em paralelo, contanto que a soma das parcelas respeite o limite estabelecido em lei.
Para ficar mais claro, é possível entender que o consignado se divide em subprodutos. Cada um deles consome um percentual dessa margem consignável, que tem limites diferenciados conforme o público. Veja abaixo:
• Consignado para aposentados e pensionistas do INSS: a margem consignável é de 45%, sendo 5% para cartão consignado, 5% para cartão benefício e 35% para empréstimo
• Consignado para BPC/LOAS: a margem consignável é de 35%, sendo 5% para cartão consignado e 30% para empréstimo
• Consignado para servidores públicos e federais: a margem consignável é de 45%, sendo 10% dividido entre os tipos de cartões consignados e 40% para empréstimo
• Consignado para trabalhadores CLT ou motoristas e entregadores de aplicativo: a margem consignável é de 35%, a qual é totalmente destinada a empréstimo
Qual o limite de consignados contratados ao mesmo tempo?
Esse limite dependerá da margem consignável disponível. A cada novo produto consumido nessa modalidade, essa margem reduz, o que pode impossibilitar futuras contratações.
Mas, no geral, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar até 13 empréstimos simultâneos, enquanto trabalhadores CLT conseguem fazer até 9 contratos ao mesmo tempo – sempre respeitando a margem.
Outro ponto importante é que, mesmo com margem sobrando, cada solicitação passa por análise do banco, que pode avaliar histórico de crédito, idade, convênio e perfil de pagamento.
Quais cuidados devo ter ao contratar mais de um consignado?
Ter mais de um contrato pode ser útil em determinadas situações, apesar de exigir atenção redobrada. Alguns pontos que merecem cuidado:
Planejamento do orçamento
Ao contratar um serviço, avalie se as parcelas cabem na sua renda sem comprometer despesas fixas, como alimentação, moradia e saúde. Uma dica é montar uma planilha simples, separando gastos obrigatórios, supérfluos e margem disponível para dívidas.
Risco de endividamento
Mesmo com desconto em folha, assumir muitas parcelas pode reduzir seu orçamento mensal e dificultar o equilíbrio financeiro. Quanto mais contratos você acumula, menor a flexibilidade para lidar com imprevistos, como uma despesa médica ou reparo urgente.
Comparar propostas
Cada instituição oferece prazos e condições diferentes. Consultar mais de uma opção ajuda a tomar uma decisão mais vantajosa. Compare não apenas o valor da parcela, mas também o prazo de quitação, já que ele influencia no tempo em que sua margem ficará comprometida.
Verificar informações oficiais
Use sempre canais confiáveis, como o site ou o WhatsApp oficial do Bmg. Isso evita golpes e garante uma contratação segura. Golpistas costumam usar mensagens falsas prometendo crédito rápido sem análise, o que reforça a importância de checar a autenticidade do canal antes de enviar qualquer dado.
Controle constante
Avalie de perto os seus contratos, verificando as parcelas já pagas e o saldo restante. Dessa forma, você evita surpresas e mantém clareza sobre seus compromissos. O acompanhamento pode ser feito pelo extrato de pagamento ou diretamente com o banco.
Como contratar um novo consignado com segurança?
O processo para contratar um novo consignado é simples, mas precisa ser feito com atenção. Veja o passo a passo:
Verifique sua margem consignável
Antes de tudo, confira no contracheque ou no extrato do benefício qual é o valor ainda disponível para novos descontos. Sem essa informação, não é possível saber se há espaço para outro contrato.
Faça simulações
Nos canais oficiais do Bmg, é possível simular o valor e a quantidade de parcelas, de acordo com sua margem. Essa etapa ajuda a visualizar como a nova parcela do consignado impactará o orçamento mensal.
Analise se cabe no orçamento
Reveja seus gastos fixos e variáveis. Certifique-se de que a nova parcela não compromete seu equilíbrio financeiro. Em determinadas situações, pode ser mais interessante renegociar as dívidas existentes do que abrir um novo contrato.
Use apenas canais oficiais
Realize o pedido pelo site ou WhatsApp do Bmg. Isso garante segurança e transparência. Nunca compartilhe dados pessoais por e-mails ou mensagens de origem desconhecida.
Aguarde a análise de crédito
Mesmo com margem disponível, a contratação passa por análise. Cada pedido é avaliado individualmente. O banco pode aprovar, sugerir ajustes ou negar, conforme os critérios internos.
Reforce seu planejamento e faça sua simulação
Você pode ter mais de um consignado ativo, desde que a soma das parcelas não ultrapasse a margem consignável. Antes de avançar, revise o orçamento, faça simulações e utilize os canais oficiais do Bmg.
