Qual o melhor empréstimo para o trabalhador: consignado CLT ou FGTS?
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Descubra qual empréstimo para trabalhador CLT atende melhor sua necessidade: o consignado, com desconto em folha, ou a antecipação do FGTS.
Para quem trabalha com carteira assinada, ter acesso a um empréstimo para o trabalhador com boas condições pode ser fundamental. No entanto, duas opções geram dúvidas: o consignado CLT e o empréstimo FGTS.
Como saber qual é o mais vantajoso para o seu caso? Entenda de forma simples, como cada um funciona, suas características e situações de uso.
Simule seu consignado CLTDiferenças do empréstimo consignado CLT e empréstimo FGTS
Embora ambos sejam opções de crédito atrelados a pessoas que têm carteira assinada, seus mecanismos, fontes de pagamento e finalidades são diferentes.
Natureza do produto
O consignado CLT é um crédito novo que você contrata. O empréstimo FGTS é uma antecipação de um benefício disponível em seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, e que só seria liberado através das parcelas do saque-aniversário.
Origem do pagamento
No empréstimo consignado CLT, as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento. Já o empréstimo FGTS é quitado com o saldo que já existe na sua conta do seu fundo de garantia.
Impacto no orçamento mensal
O consignado CLT gera uma parcela fixa mensal e que é descontada diretamente do seu salário líquido mensal. Diferentemente, o empréstimo FGTS não gera prestações mensais, visto que o pagamento desse crédito é quitado automaticamente da quantia que você possui em seu fundo.
Limite de contratação
O limite mínimo do consignado CLT é de R$ 500 e só pode ser liberado dentro de uma margem de até 35% do seu salário líquido. Quem quiser também pode contratar outros empréstimos, desde que essa margem consignável seja respeitada.
No caso do empréstimo FGTS, o valor para crédito depende exclusivamente do saldo disponível no seu fundo e das regras do saque-aniversário, mas não pode ser inferior a R$ 100 e nem ultrapassar o total de R$ 500 por parcela antecipada.
Tempo para novas contratações
Enquanto o consignado CLT pode ser contratado por mais de uma vez independente do prazo da última contratação, o empréstimo do FGTS permite que até 5 parcelas do fundo sejam antecipadas no intervalo de 12 meses. Após isso, apenas 3 parcelas podem ser solicitadas como adiantamento.
→ Leia mais: Empréstimo FGTS: entenda as novas regras do saque-aniversário
Vantagens e desvantagens de cada opção
A escolha do melhor empréstimo para o trabalhador surge quando você coloca na balança os pontos fortes e os cuidados de cada linha de crédito.
Empréstimo consignado CLT
Seu desconto em folha traz praticidade, já que você não precisa se lembrar de pagar boletos. Isso evita atrasos e possíveis juros por esquecimento.
Os prazos para pagamento também podem ser mais longos, o que ajuda a deixar a parcela mensal mais ajustada ao seu orçamento.
Por outro lado, precisa que o trabalhador atenda aos seguintes requisitos de elegibilidade:
• Carteira assinada há pelo menos 12 meses
• Empresa de vinculação ativa há no mínimo 5 anos
• Margem consignável de 35% liberada
• Ter margem liberada para contratar o saldo mínimo de R$ 500
Empréstimo FGTS
A maior vantagem do empréstimo FGTS é que não há parcelas mensais. Seu orçamento do dia a dia permanece intacto, o que é um alívio para quem já tem muitas contas fixas.
A contratação costuma ser 100% online e ágil. É uma forma prática de acessar uma parte do seu FGTS sem burocracia.
No entanto, precisa de saldo liberado no FGTS, o qual precisa atender a contratação mínima de R$ 100. Além disso, tem o limite de 5 parcelas de R$ 500, o que pode não ser tão vantajoso para quem precisa de um saldo maior.
Quando cada tipo de crédito vale mais a pena
As diferenças entre cada uma das modalidades fazem com que elas sejam mais recomendadas conforme os objetivos de uso do crédito.
Empréstimo consignado CLT
Como o consignado CLT não tem tanta limitação, já que tudo depende de sua margem consignável, ele se mostra uma excelente escolha para financiamentos de maior valor e de longo prazo, como para reformar a casa, trocar de carro ou pagar a faculdade dos filhos.
Esta também é a opção mais indicada para quem precisa organizar várias dívidas. Você pode quitar dívidas menores e com juros altos, como as do cartão de crédito e empréstimos pessoais, e transformá-las em uma única parcela no consignado.
→ Leia mais: Consignado CLT: saiba o valor máximo que pode ser contratado
Empréstimo FGTS
Por sua vez, o empréstimo FGTS é uma alternativa em situações que você precisa de uma quantia definida, mas não quer comprometer sua renda mensal. É uma ferramenta estratégica de planejamento, indicada para quem tem saldo no fundo e uma necessidade pontual, já que não possui tanta liberdade nos limites de crédito liberados.
Cuidados ao contratar um empréstimo para trabalhadores CLT
Seja qual for a sua escolha, contratar crédito é uma decisão financeira importante. Primeiro, simule e compare. Não contrate o primeiro produto que aparecer. Utilize os simuladores disponíveis no Banco Bmg e avalie o impacto no seu orçamento.
Comece uma simulação pelo consignado CLT e compare com os resultados da sua análise do FGTS para contratar com segurança.
Perguntas frequentes sobre empréstimo para trabalhador
É natural que surjam dúvidas ao comparar duas opções de crédito tão diferentes. Reunimos aqui as perguntas mais comuns que recebemos sobre o empréstimo para o trabalhador, tanto sobre o consignado CLT quanto sobre o FGTS, para que você possa esclarecer tudo de uma vez.
Posso ter os dois empréstimos ao mesmo tempo?
Sim, é possível, desde que você atenda aos requisitos de cada um. Você pode ter um empréstimo CLT com desconto em folha e, ao mesmo tempo, antecipar parcelas do seu FGTS, pois são operações independentes.
O que acontece se eu for demitido depois de contratar o consignado CLT?
Se o vínculo empregatício for encerrado, o desconto em folha deixa de existir. Nesse caso, o contrato de Crédito do Trabalhador costuma ser convertido para boleto bancário, caso o seu fundo do FGTS não tenha percentual mínimo para abater o saldo restante.
Antecipar o FGTS tira meu direito ao saque em caso de demissão?
Não totalmente. O valor antecipado será deduzido do seu saldo total. Você terá direito ao saque do saldo remanescente nas situações previstas em lei, como demissão sem justa causa – caso tenha mudado a modalidade de “saque-aniversário” para “saque-rescisão”
Como consulto meu limite para o Crédito do Trabalhador?
A forma mais direta é entrar em contato pelo WhatsApp oficial do Bmg. Por lá, você pode simular uma operação e verificar se existe alguma proposta para o seu perfil.
