Quando o empréstimo consignado vale a pena? Saiba como decidir

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Descubra em quais situações o empréstimo consignado é vantajoso, como avaliar se vale a pena para você e dicas antes de contratar.

Aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS e ainda profissionais que trabalham com carteira assinada (CLT) podem solicitar o empréstimo consignado, modalidade na qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício ou salário. 

Mas quando vale a pena o empréstimo consignado? 

Se você fica na dúvida se o consignado é a melhor escolha, entenda quais critérios é preciso avaliar, as situações em que essa modalidade de crédito é uma opção indicada e os cuidados antes de fazer a contratação desse tipo de empréstimo!

Quais critérios analisar para saber se o consignado vale a pena

Se você é aposentado do INSS ou trabalhador CLT, uma das opções de crédito disponíveis no mercado é o empréstimo consignado. Contudo, antes de seguir com a contratação, é preciso ficar atento a alguns critérios: 

• Taxas, juros e outros encargos envolvidos 
• Prazo do empréstimo 
• Valor das parcelas 
• Impacto do desconto das parcelas no salário ou benefício 

Apesar das facilidades em contratar o empréstimo consignado (aprovado após análise de crédito), é importante entender todos os aspectos que envolvem essa modalidade de crédito. Afinal, é um compromisso de longo prazo, que terá desconto mensal, impactando seu benefício ou salário, e, consequentemente, no seu orçamento.

Quando vale a pena fazer o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que pode ser interessante para algumas situações, como pagar dívidas caras ou, então, para realizar metas pessoais importantes, como reformar a casa ou fazer um curso, por exemplo. 

Mas nenhum desses objetivos financeiros é tão importante se você identificar que o valor não caberá no seu orçamento mensal.  

Ter as parcelas descontadas todo mês do seu benefício ou pensão é algo que precisa ser avaliado para além da praticidade, pois você não terá mais aquela quantia até o fim do contrato do consignado.  

Assim, apenas contrate o seu empréstimo se você tiver objetivos claros do que fazer com o valor liberado e se você tiver condições de pagar as prestações.

Comparativo do consignado com outras modalidades de crédito

Para saber quando o empréstimo consignado vale a pena, é importante fazer uma comparação com outras modalidades de crédito. 

Empréstimo consignado ou crédito pessoal

Ao comparar o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal (crédito pessoal), saiba que o segundo costuma apresentar taxas de juros mais elevadas e menor prazo de pagamento. No Banco Bmg, por exemplo, o empréstimo consignado INSS pode ser parcelado em até 96 meses.  

Além disso, os critérios para a aprovação de crédito no empréstimo pessoal também podem ser mais restritivos, enquanto no consignado o processo é simples e uma alternativa para quem tem dificuldade de conseguir crédito.  

→ Leia mais: Empréstimo para aposentados: guia prático e seguro  

Empréstimo consignado ou cartão de crédito

A principal diferença entre as duas modalidades está no custo do crédito. Quando você não paga o valor total da fatura do cartão, o saldo restante entra no chamado "crédito rotativo", que possui uma das taxas de juros mais altas do mercado. 

Em comparação, o empréstimo consignado oferece taxas mais baixas. Por isso, uma dívida no cartão pode se transformar em superendividamento, enquanto o consignado se apresenta como uma alternativa de crédito mais segura e acessível.

Cuidados ao pedir o seu crédito consignado

Há alguns cuidados que você precisa tomar quando o assunto é consignado. Veja quando não é viável contratar essa modalidade: 

• Usar o valor do empréstimo para gastos do dia a dia 
• Contratar o empréstimo apenas por que você tem esse crédito disponível, ou seja, sem uma real necessidade de uso do dinheiro 
• Não avaliar as ofertas oferecidas por diferentes instituições financeiras 
• Aceitar ofertas que parecem milagrosas, com juros muito baixos, mas que são golpes 
• Não fazer a simulação do empréstimo para entender como vai ficar seu orçamento durante a vigência do contrato 
• Não ter um planejamento financeiro de como o consignado vai impactar nas suas contas mensais, após o desconto das parcelas 
• Usar o dinheiro para fazer dívidas com valores muito altos 
• Emprestar o crédito obtido para um terceiro 

Faça simulações para ter transparência com o empréstimo

Ao contratar qualquer tipo de empréstimo, tenha em mente que você está estabelecendo um compromisso financeiro de longo prazo. Nesse sentido, é fundamental projetar como será esse compromisso, ou seja, entender quais são as taxas, parcelas e prazos estabelecidos. 

Para saber quando vale a pena o empréstimo consignado, a dica é contar com instituições financeiras que tenham credibilidade e que possam dar a transparência para que você contrate sem dúvidas.  

Use a simulação do consignado do Bmg e saiba se esse empréstimo compensa para você.

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