Quem pode fazer empréstimo consignado? Conheça as categorias
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Quer saber quem pode fazer empréstimo consignado? Veja todas as categorias que têm direito a essa modalidade de crédito!
Em meio a imprevistos, é normal que você precise de uma ajuda financeira para cobrir as despesas extras que surgem no caminho, por isso é importante saber quem pode fazer empréstimo consignado.
Essa modalidade de crédito é muito conhecida entre os aposentados e pensionistas, uma vez que tem parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, além de contar com taxas mais vantajosas em relação a outros tipos de empréstimos.
Mas há outras categorias que também podem solicitar o empréstimo consignado. Continue lendo o artigo e saiba mais detalhes!
Quem pode fazer empréstimo consignado?
Confira abaixo as categorias que podem contratar o empréstimo consignado e veja se você se enquadra neste benefício.
Empréstimo consignado para beneficiários INSS
Beneficiários do INSS, como aposentados e pensionistas podem fazer o empréstimo consignado. A margem consignável para esse grupo é de 35% da renda e o prazo pode chegar a 96 meses.
Por exemplo: se um aposentado ganha uma aposentadoria de R$ 3 mil e solicita o empréstimo consignado, a parcela mensal poderá ser de, no máximo, R$ 1.050 – valor equivalente a 35% do valor da sua aposentadoria.
Empréstimo consignado para servidores públicos
Servidores públicos (incluindo pensionistas, ativos e inativos) também podem solicitar essa modalidade de crédito.
A margem consignável para servidor federal equivale a 35% de sua remuneração líquida. Para os estaduais e municipais, as regras são determinadas de acordo com cada governo, mas, geralmente, seguem o padrão.
Essa categoria pode contratar o crédito em até 96 parcelas e a autorização ocorre na plataforma do gov.br.
Contrate o consignado SIAPEEmpréstimo consignado para CLT
Trabalhadores com carteira assinada (CLT) também têm a possibilidade de pegar o empréstimo consignado. A modalidade tem o nome de “Crédito do Trabalhador”.
Assim, as novas regras de consignado privado para esse grupo permitem solicitar a autorização do crédito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) ou por meio dos canais digitais de cada instituição financeira. A margem consignável é de 35% do salário do trabalhador.
Nessa categoria, estão incluídos os empréstimos consignados para funcionários de MEI, empregados domésticos e rurais.
Empréstimo consignado BPC/LOAS
A sigla BPC quer dizer Benefício de Prestação Continuada, que faz parte da Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS) e tem como objetivo auxiliar brasileiros em situação de vulnerabilidade social.
O empréstimo consignado também é voltado para pessoas que recebem o BPC e, para essa categoria, a margem consignável é de 30% e o prazo do empréstimo pode ser de até 96 meses.
Empréstimo consignado para militares das Forças Armadas
Os militares das Forças Armadas (ativos, reformados e pensionistas) também têm direito ao empréstimo consignado, que pode ser oferecido em até 96 parcelas, e a margem consignável pode chegar a 70% da remuneração. Nesses 70% devem estar incluídos outros descontos obrigatórios do salário.
Quem não pode fazer empréstimo consignado?
Algumas condições são estabelecidas na modalidade de empréstimo consignado, e isso significa que alguns públicos não podem solicitar esse tipo de crédito. São eles:
• Menores de 18 anos
• Pessoas que não têm margem consignável disponível
• Beneficiários de pensão alimentícia
• Quem recebe auxílio temporário (doença, acidente ou maternidade)
• Quem já tem 13 empréstimos consignados ativos
• Servidores públicos em algum cargo provisório
• Trabalhadores temporários e estagiários
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal disponível em diversas instituições financeiras. Sua principal característica é que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante.
Na prática, isso significa que, ao contratar o consignado, as parcelas são debitadas antes mesmo de o salário ou benefício cair na conta, o que reduz o risco de inadimplência.
A Lei nº 10.820, de 2003, é a legislação que regulamenta o empréstimo consignado no Brasil.
Um ponto essencial é a margem consignável, que representa o limite máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo, garantindo que o contratante ainda tenha parte do valor disponível para suas demais despesas.
Vantagens dessa modalidade de crédito
A principal vantagem dessa modalidade é que, geralmente, as taxas de juros são mais baixas em relação a outros empréstimos, uma vez que o desconto direto na folha de pagamento reduz o risco de inadimplência para o banco.
Outros benefícios envolvendo o crédito com desconto em folha são:
• Facilidade na contratação: como a instituição financeira tem a garantia de que receberá a parcela, a liberação do valor ocorre de forma mais rápida
• Prazo estendido: os bancos costumam oferecer prazos mais longos de pagamentos, podendo chegar a 96 parcelas
• Não há necessidade de garantias extras: o contratante precisa apenas usar seu contracheque como garantia
Quais cuidados tomar antes de contratar o empréstimo consignado?
Imprevistos podem acontecer e você pode precisar de um dinheiro extra, podendo recorrer ao crédito consignado. Mas antes de contratar esse tipo de empréstimo, é preciso tomar alguns cuidados, como:
• Verifique se a instituição financeira está registrada no Banco Central e está autorizada para realizar o consignado
• Confira todas as regras e informações do empréstimo, como valor da dívida, número de parcelas, taxa de juros e outros encargos
• Faça a simulação do empréstimo para evitar surpresas
• Compare o consignado com outras opções de empréstimo
Tenha acesso rápido ao consignado e fique mais tranquilo com as finanças
Se o orçamento apertou, pode ficar difícil de pagar todas as contas e, para sair do sufoco, uma dica é contar com o empréstimo consignado, que tem condições especiais e pode ser feito online.
Então, se você está na lista de quem pode fazer empréstimo consignado, faça a simulação no Bmg e veja como esse crédito pode ajudar a reorganizar sua vida financeira.
