Sem margem do consignado: alternativas para conseguir empréstimo

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Conheça as estratégias seguras de crédito para quem está sem margem no consignado!

A margem consignável é uma medida de segurança que limita a contratação de consignados. Em outras palavras, se você precisar solicitar um empréstimo, mas já tiver utilizado todo o limite disponível, a instituição financeira não aprovará o pedido.

Nesse caso, umas das alternativas é liberar saldo na margem. Como esse limite é definido por Lei, não é possível que ele seja aumentado. Mas há maneiras de conseguir liberar o saldo já consumido.

Conheça as alternativas para liberar sua margem consignável e solicitar um novo empréstimo, garantindo todas as vantagens da modalidade.

O que significa estar sem margem no consignado?

A margem consignável é o percentual da renda do usuário que pode ser comprometida com parcelas de empréstimos consignados. Quando essa margem está totalmente utilizada, o cliente não consegue contratar novas operações na modalidade.

Atualmente, essa margem varia entre 30% e 35%, considerando os seguintes públicos:

• Aposentados e pensionistas
• Titulares do BPC/LOAS
• Servidores públicos federais

→ Estar sem margem consignável bloqueia a solicitação de novos empréstimos. Contudo, há algumas estratégias que podem destravar novos valores para quem precisa de crédito.

Quais são as opções seguras de crédito para aqueles sem margem?

Se você faz parte do público que se enquadra nos empréstimos consignados, há algumas alternativas quando sua margem consignável estiver 100% comprometida.

Portabilidade do consignado (com ou sem “troco”)

Você transfere seu contrato para outro banco que ofereça melhores condições (como juros menores). O novo banco quita a dívida na instituição original e emite um novo contrato – mantendo o desconto dentro da mesma margem.

Em alguns casos, é possível receber um valor extra (“troco”) ao combinar com refinanciamento.

O Bmg oferece opções atrativas para quem deseja fazer a portabilidade do consignado para conseguir melhores opções.

Refinanciamento do empréstimo consignado

A renegociação dos consignados contratados junto a instituição financeira é sempre uma alternativa interessante, já que você pode conseguir novas condições que podem reduzir o valor total do empréstimo e, automaticamente, impactar na margem consignável.

Essa opção, contudo, nem sempre é possível, visto que alguns bancos têm restrições para que as renegociações sejam feitas após determinado tempo do primeiro contrato.

Então, antes de decidir por uma nova negociação, avalie as políticas internas da instituição financeira em que você fez o empréstimo.

Crédito na Conta

O Crédito na Conta (CNC) é outra opção de empréstimo pessoal para quem não possui margem consignável. Com ele, o cliente recebe o valor direto na conta e pode usar como quiser, com parcelas fixas mensais.

A contratação é simples e pode ser feita presencialmente em uma loja help!, a rede de lojas de crédito do Banco Bmg. Clique aqui e encontre o endereço mais próximo da sua casa.

Como avaliar a melhor alternativa para conseguir crédito sem margem

Na hora de contratar crédito é essencial analisar não apenas a facilidade de aprovação, mas principalmente as condições envolvidas. Avalie pontos como:

• Taxas de juros e CET (Custo Efetivo Total): verifique o impacto real do crédito no seu orçamento
• Forma de pagamento: confira se as parcelas são descontadas direto da fonte (como no consignado) ou se precisam ser pagas por boleto/débito em conta
• Prazos e parcelas: entenda como o tempo do contrato influencia no valor final
• Segurança: contrate apenas instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central e tenha cuidado com promessas “milagrosas” ou que são muito diferentes das ofertas comuns do mercado – isso pode indicar golpe

Com essas comparações, você garante uma escolha consciente e segura.

Busque crédito com responsabilidade

O crédito pode ser um aliado, mas é importante pesquisar, comparar opções e manter o controle financeiro em primeiro lugar.

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