Simulação de consignado CLT: quais dados o banco analisa antes da aprovação

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Bancos analisam margem consignável, vínculo e histórico de crédito antes de aprovar o consignado CLT. Faça sua simulação e descubra quanto pode liberar.

O consignado privado é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores CLT, em que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento. Devido ao banco ter essa segurança de recebimento, essa opção costuma ter juros mais atrativos.

Mas, por ainda ser um tipo de crédito bancário, sua aprovação está sujeita a análise para verificar se o usuário tem ou não condições de pagar as mensalidades de forma saudável.

Entenda na sequência quais dados são analisados.

Quais dados são usados na simulação do consignado CLT

Ao fazer a simulação do consignado CLT, conhecido também como Crédito do Trabalhador, o banco considera algumas informações importantes para definir se o crédito pode ser aprovado e qual será o valor disponível. Normalmente, os dados analisados são:

Margem consignável

Esse é o ponto de partida da análise. A margem consignável representa a parte do salário que pode ser usada para pagar as parcelas do empréstimo. No caso do consignado privado, a margem é de 35% da renda líquida.

Esse item é bastante relevante na análise, visto que sem margem disponível, há restrições legais e de órgãos reguladores que proíbem a aprovação do crédito.

Vínculo empregatício

Algumas instituições podem exigir um tempo mínimo de registro, geralmente entre  6 e 12 meses, para confirmar a estabilidade do vínculo e reduzir o risco de demissão durante o pagamento do empréstimo.

Histórico de crédito

Mesmo com aprovação facilitada, o banco avalia o histórico financeiro com o objetivo de entender o perfil de pagamento e definir as condições mais adequadas.

Durante essa análise, é verificada:

● A pontuação de crédito: indica o comportamento do consumidor em relação a pagamentos e uso de crédito. Uma pontuação mais alta costuma representar menor risco de inadimplência
● Histórico de pagamentos: avalia se o cliente costuma pagar as contas e parcelas em dia, o que demonstra responsabilidade financeira
● Volume de crédito ativo: mostra quantos empréstimos, financiamentos ou cartões o cliente possui em andamento e se há comprometimento excessivo da renda
Vale lembrar, que nessa modalidade, mesmo quem está sem cadastro positivo, pode ser aprovado

Documentos

Por último, durante a simulação e o envio da proposta, podem ser solicitados documentos como RG, CPF, comprovante de residência e contracheque. Eles garantem a autenticidade das informações e evitam fraudes.

Com base nesses dados, a simulação mostra valores, prazos e parcelas que realmente se encaixam na sua realidade financeira.

Como acompanhar o status da análise e contratação

Após fazer uma simulação, é comum querer acompanhar o andamento da análise e da contratação. Para garantir praticidade e transparência, o processo pode ser consultado pelos canais oficiais do seu banco.

No Bmg, por exemplo, é possível acompanhar o status por meio de:

● WhatsApp oficial do Bmg, identificado pelo selo de verificação, no qual são enviadas atualizações automáticas assim que há novidades na contratação
● Central de atendimento, para suporte simples e orientações adicionais

Dicas para facilitar a aprovação do consignado CLT

Embora o consignado CLT tenha aprovação simplificada, alguns cuidados podem tornar o processo ainda mais ágil e aumentar as chances de liberação do crédito, sendo alguns desses:

● Conferir se os dados pessoais estão atualizados no eSocial (que é a fonte de dados que será consultada pelo banco, na liberação do consignado CLT)
● Consultar se há margem consignável: é importante conferir quanto da margem consignável está disponível antes de solicitar o crédito, para não ultrapassar o permitido
● Manter o controle financeiro, visto que, o seu pagamento já será feito sem a prestação do empréstimo e é importante entender, se mesmo dentro da margem consignável, essa quantia não fará falta em sua rotina

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Entender como o banco avalia informações como margem consignável, vínculo empregatício e histórico financeiro traz mais clareza e ajuda a tomar decisões com segurança.

Fazer uma simulação prévia é o primeiro passo para planejar o crédito de forma responsável. Além de permitir comparar condições, a simulação mostra o valor das parcelas e o impacto no orçamento, garantindo que o empréstimo caiba no seu bolso.

Se você deseja contratar ou apenas entender quanto pode liberar com desconto direto em folha, o Crédito do Trabalhador é uma opção segura, prática e 100% digital. Faça uma simulação e descubra as condições disponíveis para o seu perfil.

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