5 investimentos que rendem mais que a poupança
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Veja opções seguras e rentáveis para investir além da poupança e faça seu dinheiro render mais.
A poupança é uma das aplicações mais tradicionais do Brasil, porém, hoje existem alternativas de investimento que podem oferecer mais rentabilidade sem abrir mão da segurança.
Na prática, isso significa que o mesmo valor pode render mais ao longo do tempo e fazer a diferença no seu planejamento financeiro.
Se você busca investir melhor, o caminho não precisa ser complicado. Existem opções acessíveis e seguras que se adaptam aos seus objetivos. No conteúdo a seguir, conheça alternativas que rendem mais que a poupança e veja como tomar uma decisão com mais confiança.
Por que buscar alternativas à poupança?
A poupança continua sendo uma opção simples, porém sua rentabilidade é limitada. De acordo com as regras do Banco Central, seu rendimento está atrelado a uma fórmula fixa que, em muitos cenários, pode não acompanhar a alta da taxa de juros (Selic).
Isso significa que, enquanto a poupança fica com um rendimento "travado", investimentos atrelados ao CDI (indicador que segue de perto a Selic) tendem a entregar retornos maiores.
Existem alternativas com nível de segurança semelhante, mas com um potencial de rendimento superior.
Antes de investir: 3 critérios para sua decisão
Escolher um investimento não se resume a buscar a maior rentabilidade. Para tomar uma decisão consciente, você precisa analisar três pontos sobre seu próprio perfil:
1. Seus objetivos: por que você está guardando dinheiro? É para uma emergência, para comprar um carro daqui a dois anos ou para a aposentadoria?
2. Seu prazo: quando você pretende usar o valor? Em alguns meses ou daqui a vários anos?
3. Sua tolerância a riscos: você se sente confortável com alguma variação no seu patrimônio ou prefere a máxima previsibilidade?
Com essas respostas, fica mais fácil fazer a escolha certa para o seu momento
A seguir, conheça onde investir para render mais que a poupança, com 5 investimentos seguros para você começar a investir com R$ 100 e planejar seu futuro!
→ Leia também: Guia de investimentos para iniciantes: primeiros passos
1. CDB Super Poup: a alternativa para sua reserva
O CDB Super Poup é uma das opções mais indicadas para quem deseja sair da poupança mantendo a flexibilidade total sobre o capital.
Ele é um título de renda fixa pós-fixado, o que significa que o rendimento acompanha o indicador de referência do mercado.
• Rentabilidade diária: o valor investido rende todos os dias úteis, superando o modelo da poupança, que só paga juros no dia do "aniversário" mensal
• Liquidez imediata: permite o resgate dos valores a qualquer momento, o que o torna uma ferramenta adequada para formar a sua reserva de emergência
• Segurança do FGC: assim como os demais CDBs do Bmg, o SuperPoup conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos para valores de até R$ 250 mil
2. CDB Escalonado: remuneração progressiva
Para quem possui um horizonte de tempo um pouco maior, o CDB Escalonado oferece uma vantagem estratégica: quanto mais tempo o dinheiro permanecer aplicado, maior se torna a porcentagem do CDI paga pelo banco.
• Incentivo ao longo prazo: a taxa de rendimento aumenta em janelas de tempo pré-definidas no contrato
• Flexibilidade de resgate: apesar de premiar a permanência, o produto geralmente oferece janelas de liquidez, permitindo o acesso ao dinheiro antes do vencimento final, caso seja necessário
• Previsibilidade: você consegue visualizar a evolução da rentabilidade na tabela de contratação, facilitando o planejamento de médio prazo
3. CDB DI: simplicidade e eficiência
O CDB DI é um investimento focado em entregar um percentual constante do CDI do início ao fim do contrato.
É uma opção para quem busca uma regra de remuneração clara e deseja aproveitar os períodos de juros elevados na economia.
• Acompanhamento do mercado: garante que seu patrimônio não fique para trás em relação à taxa básica de juros
• Gestão simplificada: é um produto de fácil compreensão, ideal para quem está migrando da poupança e busca uma transição tranquila para outros produtos de renda fixa
• Aportes acessíveis: permite iniciar a construção de patrimônio com valores iniciais reduzidos
→ Leia também: Como começar a investir com 100 reais no Banco Bmg
4. CDB IPCA+: proteção contra a inflação
O CDB IPCA+ é o investimento voltado para quem deseja garantir um ganho real, ou seja, uma rentabilidade que esteja sempre acima do aumento geral de preços na economia.
• Rentabilidade híbrida: este título paga uma taxa fixa (ex: 6% ao ano) somada à variação do IPCA (índice oficial de inflação) do período
• Poder de compra preservado: independentemente de quanto a inflação suba, seu capital estará protegido e terá um crescimento real
• Foco no futuro: é muito utilizado em planejamentos de longo prazo, como a complementação da aposentadoria ou a compra de um imóvel
5. Fundos de renda fixa: gestão profissional
Diferente dos CDBs, em que você compra um título individual, nos fundos de renda fixa o seu dinheiro é reunido ao de outros investidores e gerido por um profissional.
O gestor do fundo seleciona uma cesta de ativos (como títulos públicos e privados) para buscar a melhor rentabilidade dentro da estratégia do fundo.
• Diversificação automática: com um único investimento, você acessa diversos tipos de títulos de renda fixa
• Praticidade: você conta com um especialista para monitorar o mercado e realizar as movimentações necessárias na carteira do fundo
→ Leia também: Guia de investimentos para quem é CLT e quer começar
Opção extra: Cofrinho Bmg para organização diária
Além dos investimentos estruturados, o Banco Bmg oferece uma ferramenta prática para quem quer começar a guardar valores menores do dia a dia.
O Cofrinho Bmg é uma funcionalidade integrada à conta digital que facilita a criação do hábito de poupar.
• Acessibilidade: permite guardar valores a partir de R$ 1,00, tornando o início da jornada de investimento viável para qualquer orçamento
• Rendimento superior: o saldo guardado no Cofrinho rende 100% do CDI todos os dias úteis, garantindo uma remuneração melhor que a da poupança tradicional
• Controle visual: no aplicativo, você consegue separar o dinheiro por objetivos, acompanhando o crescimento de cada "cofrinho" de forma isolada
→ Leia também: Cofrinho Bmg: como funciona e dicas para conquistar seus objetivos
Comparativo: Poupança vs. CDB Bmg
| Característica | Poupança | CDB |
|---|---|---|
| Rentabilidade | Regra fixa (TR + 0,5% a.m.), muitas vezes abaixo da inflação | Atrelada ao CDI ou IPCA, acompanhando melhor o mercado |
| Segurança | Garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) | Também garantida pelo FGC até o limite legal |
| Liquidez | Diária, mas com perda de rendimento antes do aniversário | Opções com liquidez diária e rendimento proporcional todos os dias úteis |
| Imposto de Renda | Isenta para pessoas físicas | Incidência de IR regressivo (quanto mais tempo investido, menor a taxa) |
Dicas para investir com segurança
Antes de aplicar seu dinheiro, é importante avaliar o equilíbrio entre o retorno esperado e o seu perfil de investidor.
Vantagens de diversificar além da poupança:
• Possibilidade de maior rentabilidade: produtos atrelados ao CDI, como os CDBs, tendem a oferecer ganhos maiores quando a Selic está em ciclo de alta
• Acesso a diferentes estratégias: você pode escolher investimentos com foco em liquidez, prazo ou proteção contra a inflação
• Construção de uma carteira: combinar diferentes produtos ajuda a diminuir riscos e a otimizar seus resultados a longo prazo
Pontos de atenção ao investir:
• Liquidez: nem todos os investimentos permitem resgate imediato. Verifique se a liquidez do produto (diária ou no vencimento) está alinhada ao seu objetivo
• Imposto de Renda: diferente da poupança, a maioria dos investimentos de renda fixa tem cobrança de IR sobre os rendimentos
• Regras do produto: cada investimento tem suas próprias características. Leia sempre as condições antes de aplicar
Entenda as garantias e regulamentações
Os investimentos disponíveis no mercado financeiro seguem regras que ajudam a trazer mais segurança ao investidor.
É importante buscar informações sempre em fontes oficiais.
• Fundo Garantidor de Créditos (FGC): como explica o próprio FGC, aplicações como o CDB contam com sua proteção, que garante seu capital em até R$ 250 mil por CPF e por instituição
• Comissão de Valores Mobiliários (CVM): no caso dos fundos de investimento, é a CVM quem define as normas e fiscaliza o mercado, garantindo a transparência e a segurança para os cotistas
• Banco Central (BC): o Banco Central regula as atividades dos bancos e instituições financeiras, incluindo a emissão de produtos como os CDBs
Investir melhor é possível com escolhas simples e seguras
Sair da poupança pode ser um passo importante para quem busca mais rentabilidade sem complicar a rotina.
Como você viu, existem alternativas acessíveis e seguras, que permitem fazer seu dinheiro render mais de acordo com seus objetivos.
O mais importante é dar o primeiro passo com informação e clareza. No Bmg, você encontra um ambiente de investimentos seguro e com opções diversificadas para você começar.
Perguntas frequentes sobre investimentos
Sim. Ambos contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege seu capital em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Isso torna o CDB uma das aplicações mais seguras do mercado.
Para iniciantes, o foco deve ser em segurança e simplicidade. Um CDB com liquidez diária que renda 100% do CDI ou mais, como os oferecidos pelo Bmg, é um excelente ponto de partida.
Significa que o seu investimento terá um rendimento 10% superior à taxa do CDI no período. Por exemplo, se o CDI render 10% no ano, seu CDB renderá 11% antes dos impostos. É uma forma de garantir uma rentabilidade acima da média do mercado de renda fixa.
Sim, na grande maioria dos cenários. A rentabilidade dos CDBs, especialmente os que pagam acima de 100% do CDI, costuma ser alta o suficiente para que, mesmo após o desconto do Imposto de Renda, o ganho líquido final seja superior ao da poupança.
