CDB de liquidez diária: quando investir e como escolher
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O CDB de liquidez diária é investimento de renda fixa de baixo risco. Descubra as situações em que essa opção é indicada!
Ao procurar opções para investir seu dinheiro, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) de liquidez diária aparece como uma escolha interessante para quem quer ter o dinheiro de forma imediata, caso necessário.
Mas será que vale a pena o CDB de liquidez diária? Quais os prós e os contras desse investimento? Entenda mais sobre essa opção para tomar uma decisão consciente na hora de aplicar seu dinheiro.
Quando o CDB de liquidez diária vale a pena?
Para entender como o CDB funciona, é só pensar que, na hora que você investe, está emprestando dinheiro ao banco. Em troca, ele paga os juros pelo período que o dinheiro ficou aplicado. E, ao ser de liquidez diária, quer dizer que você pode ter acesso ao dinheiro de forma rápida (em até 1 dia útil).
Então, caso você tenha algum imprevisto e queira pegar o dinheiro desse tipo de CDB, não precisa esperar até o vencimento, como ocorre em outros tipos de investimento.
Motivos para escolher o CDB
Muitas pessoas escolhem o CDB de liquidez diária por ser uma opção de renda fixa considerada de baixo risco, mas será que vale a pena? Esse investimento é recomendado em algumas situações, como:
• Reserva de emergência, importante para que você tenha um valor guardado para momentos imprevisíveis, assim pode dar conta das despesas sem afetar seu orçamento
• Objetivos de curto prazo, como uma compra que você deseja fazer daqui a alguns meses, por exemplo. Dessa forma, não deixa o dinheiro na conta (com o risco de gastar com outras coisas) e pode resgatar no momento oportuno
• Dinheiro parado sem planejamento, ou seja, quando você está com um dinheiro a mais em conta, mas ainda não sabe qual aplicação vai fazer. Nesse caso, escolher o CDB de liquidez diária pode ser interessante para conseguir algum rendimento
Quais as vantagens e desvantagens do CDB de liquidez diária?
Confira os prós e contras de investir no CDB de liquidez diária:
Vantagens
As vantagens desse tipo de investimento são:
• Opção considerada de baixo risco, protegida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), um mecanismo de proteção para quem faz investimentos em produtos selecionados de renda fixa
• Liquidez diária, permitindo ter o dinheiro aplicado em até 1 dia útil
• Rendimento que é, geralmente, maior que a poupança
• Facilidade de investir
• Opção de diversificação dos seus investimentos na renda fixa
Desvantagens
Conheça abaixo os riscos de CDB de liquidez diária:
• Pode ter uma rentabilidade menor que os CDBs de longo prazo, pois tem a flexibilidade de permitir o resgate a qualquer tempo
• Existe a cobrança de IR (Imposto de Renda) pela tabela regressiva (vai diminuindo quanto mais tempo o dinheiro ficar investido). Há também cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para resgates realizados em menos de 30 dias
• Na maioria das vezes, o resgate do dinheiro só é feito em dias úteis e não aos finais de semana
CDB de liquidez diária x outros investimentos
Para entender se vale a pena o CDB de liquidez diária, é interessante fazer a comparação com outros investimentos.
CDB de liquidez diária x poupança
Ambos são consideradas opções de risco baixo, porém o CDB de liquidez diária, geralmente, oferece um rendimento maior do que a poupança, ainda mais considerando prazos mais longos.
Isso porque o CDB pode ser atrelado a algum indicador, como o CDI (índice que segue a Selic), além de ter rendimento diário. Já a poupança paga juros na data de aniversário em que você fez depósito.
CDB de liquidez diária x Tesouro Direto (Selic)
Os dois investimentos são boas escolhas para reserva de emergência, porém o Tesouro Selic é considerado mais seguro, visto que tem a garantia do governo federal. No entanto, o CDB pode ter um rendimento maior, principalmente quando está acima de 100% do CDI.
CDB de liquidez diária x Fundos DI
Ambos são indicados para reserva de emergência, pois oferecem liquidez e risco baixo. Contudo, a rentabilidade do CDB é mais previsível e o Fundo DI envolve taxas de administração.
Como escolher o melhor CDB de liquidez diária
Se você decidiu pelo CDB de liquidez diária, é importante:
• Escolher um banco com boa reputação e solidez no mercado
• Fazer pesquisas para escolher um CDB com uma rentabilidade maior – acima de 100% do CDI é uma boa opção, por exemplo. Vale lembrar que CDI é o Certificado de Depósito Interbancário e quanto mais alto for o rendimento atrelado a ele, melhor para você
• Certificar-se de que é, realmente, um CDB com liquidez diária para que você possa fazer o resgate quando necessário
• Descobrir qual o valor mínimo que pode ser investido para saber se está de acordo com o dinheiro que você pretende investir
→ Leia também: CDB x CDI: entenda o que são e as diferenças
Erros comuns ao investir em CDB de liquidez diária
Para que você tome uma decisão consciente, confira os principais erros que as pessoas cometem ao investir no CDB de liquidez diária:
• Escolher o investimento para objetivos de longo prazo, deixando de lado outras opções que podem ter uma rentabilidade maior
• Só considerar a rentabilidade e não a credibilidade do banco
• Fazer o resgate antes de 30 dias e ter que pagar IOF e IR mais alto
• Não diversificar seus investimentos, colocando todo o dinheiro no CDB de liquidez diária
Busque informações confiáveis para investir de acordo com seu perfil e objetivos
Cada investimento funciona de um jeito e tem riscos, por isso o ideal é sempre buscar informações confiáveis para saber se o CDB de liquidez diária é a melhor escolha para você.
Um ponto importante, além de conhecer a rentabilidade e taxas envolvidas, é considerar seu perfil como investidor e objetivos.
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