Declaração do IR para renda fixa: como fazer?
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Neste conteúdo do Bmg, confira a importância da declaração do IR para renda fixa e aprenda a declarar em 6 passos simples e práticos.
A declaração do IR para renda fixa é o processo de informar à Receita Federal os investimentos realizados nesse tipo de aplicação financeira, como CDB e Tesouro Direto.
Essa etapa é importante para manter sua situação regular com o Fisco e evitar problemas no futuro, mesmo quando os impostos já foram recolhidos na fonte.
Se você tem dúvidas sobre como declarar seus rendimentos ou resgates na renda fixa, fique tranquilo. Neste conteúdo, preparamos um passo a passo simples e direto para te ajudar a preencher sua declaração de forma correta, com orientações claras em cada etapa.
Quem precisa fazer a declaração do IR para renda fixa?
Em geral, a declaração do Imposto de Renda para renda fixa deve ser feita por pessoas que tiveram movimentações financeiras ou rendimentos tributáveis durante o ano.
Veja, abaixo, quem deve declarar:
• Quem teve rendimentos acima de R$ 2.112 por mês (em média)
• Quem realizou aplicações em CDB com liquidez diária, LCI, LCA, Tesouro Direto ou outros investimentos de renda fixa
• Quem recebeu rendimentos de investimentos sujeitos à tributação, mesmo com imposto retido na fonte
• Quem teve ganhos líquidos com resgates ou vencimentos de aplicações
• Quem, somando todos os bens (inclusive investimentos), teve patrimônio acima de R$ 300 mil em 31 de dezembro do ano-base
Por que é obrigatório declarar a renda fixa no IR?
A Receita Federal exige a declaração do Imposto de Renda para renda fixa como forma de acompanhar os rendimentos dos investidores e garantir que os tributos estejam sendo recolhidos corretamente.
Mesmo que o imposto sobre alguns investimentos seja retido na fonte, o contribuinte ainda precisa informar essas movimentações no Imposto de Renda. Esse processo vale tanto para aplicações ativas quanto para resgates ou vencimentos ocorridos ao longo do ano.
Além disso, declarar da maneira correta evita:
• Inconsistências no CPF
• Quedas na restituição
• Risco de cair na malha fina
Além disso, o informe de rendimentos emitido pela instituição financeira facilita o preenchimento e ajuda você a manter sua situação fiscal regular.
→ Leia também: CDB x CDI: entenda o que são e as diferenças
O que acontece se não houver a declaração dos investimentos no IR?
Você poderá enfrentar alguns problemas com a Receita Federal caso não declare seus investimentos em renda fixa no IR.
Primeiro de tudo, a omissão de informações pode gerar multa, bloqueio da restituição ou até levar seu CPF à malha fina. Além disso, a Receita cruza os dados fornecidos pelas instituições financeiras com o que foi declarado.
Se houver divergências ou ausência de informações, o sistema identifica rapidamente. Por isso, mesmo que o imposto já tenha sido retido na fonte, é importante informar corretamente os valores aplicados, rendimentos recebidos e saldos existentes no final do ano. Isso garante sua regularidade fiscal e evita transtornos futuros.
Como saber se você está na faixa de obrigatoriedade da Receita Federal?
Você deve entregar a declaração do Imposto de Renda caso enquadre em alguma das situações abaixo:
• Recebeu rendimentos tributáveis acima de R$ 33.888,00 em 2024 (média mensal de R$ 2.824)
• Obteve rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$ 200 mil
• Realizou operações em bolsas de valores, como compra e venda de ações ou outros ativos
• Teve ganhos de capital com a venda de bens ou direitos
• Possuía bens ou direitos (como imóveis, veículos e investimentos) com valor total superior a R$ 800 mil em 31 de dezembro de 2024
• Passou à condição de residente no Brasil em qualquer mês de 2024
• Recebeu rendimento com isenção do imposto, mas sujeito a ajuste (como aposentadoria para maiores de 65 anos acima da faixa de isenção)
Se você se encaixa em pelo menos um desses critérios, deve enviar a declaração dentro do prazo estabelecido pela Receita Federal.
→ Leia também: Quem investe em CDB precisa declarar Imposto de Renda?
Aprenda a fazer a declaração em 6 passos simples
Agora que você já sabe a importância de realizar a declaração dos seus investimentos em renda fixa, confira um passo a passo simples e prático para você declarar seu Imposto de Renda sem qualquer burocracia.
1. Reúna os informes de rendimento
Primeiro de tudo, solicite à instituição financeira o documento com:
• Saldos
• Rendimentos
• E impostos pagos sobre seus investimentos em renda fixa
Esse informe será a base para preencher a declaração corretamente.
2. Acesse o programa da Receita Federal
Baixe o programa do Imposto de Renda no computador ou celular. Você também pode fazer a declaração diretamente pela página do gov.br.
3. Informe os saldos em “Bens e Direitos”
Na ficha “Bens e Direitos”, escolha o código correspondente ao tipo de investimento.
Exemplo: código 45 para CDB. Preencha o saldo em até 31/12 do ano-base e a instituição onde está o investimento.
4. Declare os rendimentos em “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva”
Aqui, informe os rendimentos obtidos com CDB ou Tesouro Direto, mesmo que o imposto já tenha sido descontado. Use os valores informados no informe de rendimentos.
5. Preencha a ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”
Nessa ficha, você deve informar quais foram os rendimentos isentos de imposto, como LCI e LCA.
6. Revise e envie
Antes de enviar, revise todas as informações. O sistema também faz uma verificação automática. Se estiver tudo certo, envie a declaração e não se esqueça de salvar o recibo.
Mantenha-se regular com a declaração do IR para renda fixa
Em resumo, declarar o Imposto de Renda para investimentos em renda fixa é fundamental para manter sua regularidade fiscal e evitar problemas com a Receita Federal.
Mesmo quando o imposto já foi retido na fonte, é necessário informar corretamente seus saldos, rendimentos e aplicações para garantir transparência e segurança.
Seguindo o passo a passo simples apresentado, você consegue fazer a declaração de forma prática e sem complicações, cumprindo todas as obrigações legais e protegendo seu CPF de possíveis penalidades.
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