Tesouro Selic: o que é e como começar a investir com pouco dinheiro?
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Aprenda como funciona o Tesouro Selic, veja o passo a passo para começar a investir e descubra alternativas de renda fixa no Banco Bmg que oferecem rendimento maior e mais facilidade para o seu dia a dia.
O Tesouro Selic é uma das opções de investimento mais conhecidas por quem quer sair da poupança e começar a montar uma reserva de emergência.
Isso acontece porque ele é um título público de baixo risco, que rende de acordo com a taxa Selic e permite resgatar o dinheiro em qualquer dia útil. Além disso, ele pode ser comprado com 1% do preço do título, o que permite começar com valores baixos.
A seguir, entenda como o rendimento funciona, quais custos podem incidir, como comprar e resgatar o título e quais opções do Bmg podem complementar essa escolha.
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público de renda fixa emitido pelo Governo Federal por meio do programa Tesouro Direto.
Ao investir nele, você empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe uma remuneração que acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.
Como quem responde pelo pagamento é o Tesouro Nacional, esse título é considerado o investimento de menor risco de crédito do país.
Por esse motivo, ele costuma ser uma das primeiras opções para montar uma reserva de emergência, isto é, um valor guardado para imprevistos, como uma despesa médica ou um conserto em casa.
→ Leia também: Guia de investimentos para iniciantes: primeiros passos
Como funciona o Tesouro Selic na prática?
O Tesouro Selic é um título pós-fixado, ou seja, seu rendimento não é definido no momento da compra, mas acompanha a variação da taxa Selic enquanto o dinheiro estiver aplicado. Assim, se a Selic sobe, o título passa a render mais. Se ela cai, o rendimento também diminui.
Outro ponto importante é a frequência do rendimento. Na poupança, os juros são creditados apenas uma vez por mês, na data de aniversário do depósito.
Já no Tesouro Selic, o rendimento é calculado todos os dias úteis, e o saldo atualizado pode ser acompanhado pelo extrato da plataforma em que você investe.
Por acompanhar a Selic, o preço do título também costuma oscilar pouco. Por isso, quem precisa vender antes do vencimento tende a receber um valor próximo ao que acumulou até ali.
Tesouro Selic x CDI: eles rendem a mesma coisa?
Selic e CDI (Certificado de Depósito Interbancário) são taxas diferentes, mas costumam andar muito próximas.
Enquanto a Selic é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central, o CDI é a referência usada nos empréstimos que os bancos fazem entre si.
Por causa dessa proximidade, um investimento que rende 100% do CDI tende a ter um resultado parecido com o do Tesouro Selic.
Nesse ponto, vale conhecer o CDB (Certificado de Depósito Bancário), um título emitido pelos bancos que normalmente usa o CDI como referência.
Se o CDB paga mais de 100% do CDI, ele pode render mais que o Tesouro Selic no mesmo período.
Essa diferença tende a ser maior para quem tem mais de R$ 10 mil aplicados, já que, a partir desse valor, o Tesouro Selic passa a ter taxa de custódia.
→ Leia também: Como começar a investir com 100 reais no Banco Bmg
Quais são os custos e impostos ao investir no Tesouro?
Antes de investir, saiba que três descontos podem incidir sobre o resultado do Tesouro Selic: o Imposto de Renda, o IOF e a taxa de custódia da B3.
Cada um funciona de um jeito, e conhecê-los ajuda a planejar por quanto tempo deixar o dinheiro aplicado.
O Imposto de Renda (IR) é cobrado apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor investido. Ele segue uma tabela regressiva:
| Tempo de aplicação | Alíquota de IR sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Já o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) só é cobrado quando o resgate acontece nos primeiros 30 dias.
Por fim, a taxa de custódia é cobrada pela B3 pela guarda dos títulos. Ela é de 0,2% ao ano, mas, no Tesouro Selic, não incide sobre os primeiros R$ 10 mil por CPF.
Quanto é preciso para começar e como resgatar o dinheiro do Tesouro?
Para começar, não é preciso valores altos. A compra mínima no Tesouro Selic corresponde a 1% do preço do título, respeitando o valor mínimo de R$ 30. Vale saber, porém, que a compra de títulos do Tesouro Direto não é feita pelo aplicativo do Bmg. Pelo Tesouro Direto, o processo segue estas etapas:
- Acesse o site ou o aplicativo do Tesouro Direto com a sua conta gov.br, no nível prata ou ouro.
- Escolha o Tesouro Selic e confira a data de vencimento do título.
- Informe o valor que deseja aplicar e faça o pagamento, que pode ser via Pix.
- Acompanhe o saldo e o rendimento pelo extrato da plataforma.
Depois de investir, o dinheiro pode ser resgatado em qualquer dia útil, já que o Tesouro Selic tem liquidez diária.
Se o pedido de venda for feito até as 13h, o valor costuma ser pago no mesmo dia. Já os pedidos feitos depois desse horário são creditados no dia útil seguinte.
→ Leia também: Diversificação de investimentos para iniciantes: como organizar sua carteira
Quais opções do Bmg podem complementar o Tesouro Selic?
O Banco Bmg oferece CDBs de emissão própria, como o CDB Super Poup, e também o Cofrinho Bmg, para guardar dinheiro a partir de R$ 1.
CDB Super Poup: rendimento diário e resgate em dias úteis
O CDB Super Poup é um dos CDBs do Banco Bmg e tem rendimento diário atrelado ao CDI.
Como ele tem liquidez diária, o resgate pode ser feito em qualquer dia útil, das 9h às 17h, pelo aplicativo.
Assim como os demais CDBs do Bmg, ele conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), dentro do limite vigente por CPF e por instituição.
Para aplicar, o primeiro passo é abrir a conta digital.
Cofrinho Bmg: guarde dinheiro a partir de R$ 1
Para quem quer organizar as finanças com valores ainda menores, o Cofrinho Bmg permite guardar dinheiro a partir de R$ 1, com rendimento de até 100% do CDI desde o primeiro dia.
Pelo aplicativo, também é possível criar metas personalizadas e acompanhar o saldo.
→ Leia também: Diversificação de investimentos para iniciantes: como organizar sua carteira
Como escolher entre Tesouro Selic e CDB para a reserva de emergência?
Tanto o Tesouro Selic quanto o CDB podem servir para a reserva de emergência, e os dois seguem as mesmas regras de IR e IOF.
Por isso, a escolha costuma depender de três fatores: o valor guardado, a taxa paga pelo CDB e o horário em que você pode precisar do dinheiro.
| Critério | Tesouro Selic | CDB Super Poup Bmg |
|---|---|---|
| Proteção | Pagamento de responsabilidade do Tesouro Nacional | FGC, dentro do limite vigente |
| Rendimento | Acompanha a taxa Selic | Atrelado ao CDI |
| Taxa de custódia da B3 | 0,2% ao ano sobre o que passar de R$ 10 mil | Não se aplica |
| Resgate | Dias úteis, com crédito no mesmo dia até 13h | Dias úteis, das 9h às 17h |
| Onde aplicar | Portal do Investidor do Tesouro Direto ou instituição habilitada | Aplicativo do Bmg |
Com essas informações, compare o percentual do CDI pago pelo CDB com o rendimento do Tesouro Selic, já descontada a custódia, se houver.
Perguntas frequentes sobre o Tesouro Selic
O Tesouro Selic pode render menos que a poupança?
Depende do nível da Selic. Quando ela está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR (Taxa Referencial), o que costuma ficar abaixo do Tesouro Selic. Ainda assim, a poupança pode render mais em resgates muito curtos, por causa do IR e do IOF.
Qual é o risco de investir no Tesouro Selic?
O risco é considerado o menor do mercado brasileiro, já que o pagamento é de responsabilidade do Tesouro Nacional. Em vendas antes do vencimento, o preço do título pode oscilar, mas essa variação costuma ser pequena.
Posso investir no Tesouro Selic via Pix?
Sim. Pelo Portal do Investidor do Tesouro Direto, quem tem conta gov.br no nível prata ou ouro pode fazer o cadastro e pagar o título via Pix. Para isso, o Pix precisa sair de uma conta no CPF do próprio investidor.
