O que é Open Finance? Entenda como funciona
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Entenda como o Open Finance transforma o jeito de lidar com bancos e traz mais liberdade para suas escolhas financeiras
Você já imaginou poder levar seu histórico financeiro de um banco para outro de forma simples e segura, para receber ofertas mais alinhadas ao seu perfil? Essa é a ideia por trás do Open Finance, um sistema que está transformando a maneira como lidamos com nossos dados e serviços financeiros.
Mas, afinal, o que é Open Finance? A tradução literal é “sistema financeiro aberto”, e o conceito é exatamente esse: permitir a troca de informações entre diferentes instituições, com o seu consentimento.
No conteúdo a seguir, entenda como isso funciona, se é seguro e quais os benefícios para suas finanças.
Conheça o consignado CLTO que é Open Finance e qual a diferença para o Open Banking?
O Open Finance é um sistema regulamentado pelo Banco Central do Brasil (BC), que permite a troca segura de informações bancárias de uma pessoa entre os bancos. Porém, isso só é feito após o consentimento do cliente.
Isso aumenta a concorrência entre os bancos, o que pode resultar em taxas menores para os clientes e serviços personalizados.
Para o cliente, significa mais autonomia para escolher as ofertas e produtos entre diferentes instituições financeiras.
Open Finance x Open Banking
O Open Banking é mais restrito e trabalha apenas no compartilhamento de dados bancários, como contas e histórico de transações. Já o Open Finance é mais abrangente e inclui todas as informações bancárias do cliente, como seus investimentos, previdência, seguros e outros serviços contratados.
A ideia do Banco Central é que o Open Finance sirva de base de regulamentação para um sistema financeiro aberto, que abrange além dos serviços bancários, outros sistemas financeiros, como casas de câmbio, corretoras de valores, seguros, fundos de previdência, entre outros.
Como funciona o Open Finance na prática?
O Open Finance funciona assim na prática: se você tem conta nos bancos A e B e autoriza o Open Finance, o banco B pode ter acesso a seus dados e histórico financeiro que constam no banco A. Há uma troca de informações entre as instituições financeiras.
Tudo é feito de forma digital, gratuita, com segurança e após o consentimento do cliente.
O papel do consentimento
Nada acontece sem a sua permissão. Você decide:
• Quais dados compartilhar: é possível escolher se quer compartilhar apenas dados de conta, de cartão, de investimentos, etc
• Com qual instituição compartilhar: você seleciona o banco ou a fintech que receberá suas informações
• Por quanto tempo compartilhar: o consentimento tem um prazo de validade (até 12 meses), e você pode cancelá-lo a qualquer momento
A jornada de compartilhamento
O processo é simples e seguro, feito entre os aplicativos dos bancos.
1. Solicitação: no app da instituição que você quer que receba os dados, você inicia o processo de compartilhamento
2. Redirecionamento: você é levado para o ambiente seguro do banco onde seus dados estão originalmente
3. Autenticação: você faz o login no seu banco de origem para confirmar sua identidade
4. Confirmação: após se autenticar, você confirma quais dados deseja compartilhar e por quanto tempo
Nenhuma senha é trocada entre as instituições. A segurança é garantida pela sua autenticação direta no banco de origem.
Open Finance é seguro? Entenda as camadas de proteção
Sim, o Open Finance é um sistema projetado com múltiplas camadas de segurança para proteger você.
• Vigilância do Banco Central: todo o ecossistema é regulamentado e fiscalizado rigorosamente pelo BC, que define as regras de segurança e de participação das instituições
• Proteção da LGPD: o tratamento dos seus dados segue as regras da Lei Geral de Proteção de • Dados (LGPD), que garante a privacidade e o sigilo das suas informações
Autenticação obrigatória: como vimos, o compartilhamento só é validado após a sua confirmação de identidade no ambiente seguro do banco original
Vantagens do Open Finance para o seu bolso
Afinal, por que permitir seu compartilhamento de informações e histórico financeiro?
Ofertas personalizadas
Ao compartilhar seu histórico financeiro de forma segura, o banco consegue entender melhor seu perfil e oferecer condições mais alinhadas às suas necessidades, como taxas mais competitivas, limites personalizados e soluções que realmente fazem sentido para o seu momento financeiro.
Visão financeira unificada
Com o Open Finance, você pode ter uma visão centralizada das suas finanças. É possível, por exemplo, visualizar saldos, extratos e investimentos de diferentes bancos em um único aplicativo, facilitando sua gestão financeira.
→ Leia mais: Guia para iniciantes: como começar a investir com R$ 100 no Bmg
O futuro das suas finanças com mais autonomia
O Open Finance representa uma nova fase do sistema financeiro. Ter a liberdade de levar seu histórico para onde quiser aumenta sua capacidade de negociação e de escolha, permitindo que você encontre produtos que façam mais sentido para seus objetivos.
Usar essa ferramenta a seu favor é um passo importante para tomar decisões mais inteligentes e fazer seus recursos renderem mais.
Perguntas frequentes sobre Open Finance
Serve para permitir que você compartilhe seu histórico financeiro entre diferentes instituições de forma segura. O objetivo é que você receba ofertas de produtos e serviços mais personalizados e adequados ao seu perfil.
Não. O Pix é um sistema de pagamentos e transferências instantâneas. O Open Finance é um sistema de compartilhamento de dados. Eles podem atuar juntos (por exemplo, iniciando um pagamento via Open Finance), mas são tecnologias diferentes.
Sim. O cancelamento pode ser feito a qualquer momento, de forma simples e imediata, pelo aplicativo ou internet banking da instituição com a qual você compartilhou seus dados. Você está sempre no controle.
Sim. Ao compartilhar seu histórico, incluindo outras aplicações que você possa ter, uma instituição pode entender melhor seu perfil de investidor e seus objetivos, oferecendo opções de investimento mais adequadas à sua realidade.
A participação no Open Finance é obrigatória para as grandes instituições financeiras, conforme determinação do Banco Central. Isso garante que o ecossistema seja amplo e funcional para a maioria dos consumidores.
