Cartão de crédito consignado: como funciona, quem tem direito e como solicitar
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Entenda de forma simples como funciona o cartão de crédito consignado, quem pode ter e como solicitar. Leia o artigo e tire suas dúvidas!
O cartão de crédito consignado é uma opção de crédito destinada a aposentados e pensionistas do INSS, com opções também para servidores públicos conveniados.
Com um processo menos burocrático de contratação que outros cartões, ele é uma alternativa indicada até mesmo para quem tem dificuldade em conseguir liberação de crédito, já que seu principal critério é a margem consignável disponível.
O que é cartão de crédito consignado e como funciona?
É um cartão vinculado ao benefício do INSS ou à folha de pagamento de servidores públicos conveniados ao banco. O valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do contracheque, enquanto o valor restante deve ser pago via boleto ou por outro meio disponibilizado pela instituição financeira.
Esse detalhe faz diferença, pois isso ajuda que as empresas bancárias ofereçam melhores condições de pagamento, visto que as chances de inadimplência são menores.
Assim, o cartão consignado funciona como qualquer outro cartão de crédito, mas com um sistema destinado a garantir a organização financeira.
Tipos de cartão consignado
No Banco Bmg há dois tipos de cartão consignado:
• Cartão consignado: desconto do valor mínimo da fatura diretamente na folha de pagamento, sem anuidade e pode liberar limites de até 1,6x do valor do benefício ou salário.
• Cartão consignado benefício: exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos com convênios nos estados de São Paulo e Minas Gerais, ele oferece as mesmas vantagens do cartão consignado, além de descontos em farmácias credenciadas dessas regiões.
Cada um deles pede 5% de margem consignável disponível e podem ser contratados ao mesmo tempo. Além disso, liberam 70% do limite para saque.
Quem pode ter o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é destinado a pessoas aposentadas e pensionistas do INSS com margem consignável de 5% disponível.
Servidores públicos conveniados ao Bmg que possuem essa margem também podem fazer a contratação.
Quais são as principais vantagens do cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado oferece facilidades que podem tornar o dia a dia financeiro mais organizado. Suas características ajudam a controlar gastos e proporcionar maior previsibilidade nas despesas mensais.
Desconto automático em folha
O valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício todos os meses, evitando esquecimentos e atrasos. Assim, sempre que você fizer uma compra online ou pagar uma conta usando o cartão, parte da fatura já fica garantida.
Isso ajuda a organizar as finanças, o que traz mais previsibilidade para o mês e facilita o planejamento do restante do orçamento.
Juros mais baixos
Comparado a cartões de crédito tradicionais, o consignado apresenta taxas menores no rotativo.
Além disso, ele é bastante útil para quem precisa dividir compras maiores, como eletrodomésticos ou móveis, sem comprometer o orçamento.
Limite baseado na renda
O limite do cartão é calculado conforme o benefício ou salário do cliente, além da margem consignável disponível. Isso garante que os gastos fiquem dentro da capacidade de pagamento do titular, evitando surpresas no final do mês. Fora isso, ajuda a evitar o uso excessivo do crédito, promovendo maior disciplina financeira.
Acesso facilitado
Aposentados, pensionistas e servidores públicos podem solicitar o cartão com menos burocracia, já que o desconto em folha reduz o risco para a instituição financeira, tornando a aprovação mais ágil. Isso significa que mesmo pessoas com histórico de crédito limitado podem ter acesso ao crédito de forma segura.
Além disso, a simplicidade no processo permite que o titular comece a usar o cartão rapidamente, planejando compras do dia a dia e despesas recorrentes com confiança, sem enfrentar longas análises ou exigências complicadas de documentação.
Controle de gastos
Como o pagamento mínimo é automático, é mais fácil acompanhar quanto está sendo usado e planejar compras futuras.
Essa previsibilidade ajuda a evitar dívidas inesperadas e proporciona maior segurança financeira.
Além disso, o titular consegue monitorar o consumo e ajustar hábitos de compra, tornando possível equilibrar despesas mensais, reservar dinheiro para emergências e manter o controle total sobre suas finanças, mesmo com o uso do crédito.
Como solicitar o cartão de crédito consignado?
No Banco Bmg, contratar seu cartão consignado é bastante rápido e você pode fazer tudo de forma 100% digital. Além disso, depois de aprovado, você ainda pode pedir que 70% do limite seja depositado diretamente em sua conta.
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