Não reconhece uma compra no cartão consignado? Veja como contestar
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Saiba como contestar uma compra indevida no seu cartão de crédito consignado!
Encontrar na fatura do seu cartão uma compra que você não fez é uma situação que gera preocupação. A primeira pergunta que vem à cabeça é: "o que eu faço agora?". A boa notícia é que existe um processo simples e seguro para tentar resolver isso: a contestação da compra.
Entender como agir e quais são seus direitos é importante para solucionar o problema.
Neste guia, confira o passo a passo de como contestar uma compra não reconhecida no cartão e garantir a segurança das suas finanças.
Por que acontecem compras não reconhecidas no cartão?
Uma compra indevida na fatura pode ter diferentes origens. Conhecer as causas mais comuns ajuda a identificar o problema.
• Fraude ou clonagem: esta é a causa mais grave. Pode ocorrer quando os dados do seu cartão (físico ou virtual) são vazados e utilizados por golpistas para realizar compras
• Erro de processamento: em alguns casos, o sistema da loja ou da maquininha pode processar uma mesma compra duas vezes por engano
• Cobrança de assinatura esquecida: serviços de streaming, aplicativos ou assinaturas online que você contratou no passado e não se lembra de ter cancelado podem continuar gerando cobranças recorrentes
• Uso por um familiar: às vezes, um familiar próximo pode ter usado o cartão para uma compra sem o seu conhecimento imediato
O que fazer ao identificar uma compra não reconhecida?
Assim que identificar uma compra indevida na fatura, siga estes passos:
1. Analise os detalhes da compra: verifique o nome do estabelecimento, a data e o valor. Às vezes, o nome fantasia da loja que aparece na fatura é diferente do nome que você conhece
2. Converse com seus familiares: se você tem o hábito de compartilhar o cartão, pergunte se algum familiar ou pessoa próxima realizou aquela transação
3. Entre em contato com a instituição financeira: este é o passo mais importante. Ligue para a central de atendimento do seu banco (o número fica no verso do cartão) e informe que você não reconhece a compra
4. Solicite o bloqueio preventivo: se houver suspeita de fraude ou clonagem, peça o bloqueio imediato do seu cartão para impedir que novas compras indevidas sejam feitas
→ Leia também: Mitos e verdades: o cartão consignado vale a pena?
A diferença entre contestar uma compra e cancelar uma compra
É muito importante entender que esses são dois processos diferentes.
• Cancelar uma compra: acontece quando você, titular do cartão, se arrepende de uma compra que fez e entra em contato com a loja para solicitar o cancelamento, seguindo as políticas do estabelecimento
• Contestar uma compra: ocorre quando você não reconhece uma transação na sua fatura (por fraude, erro ou desacordo comercial) e pede ao banco emissor do cartão para intermediar a situação e solicitar o estorno do valor
Como contestar uma compra não reconhecida no cartão consignado?
Após entrar em contato com a instituição financeira e confirmar que a compra é, de fato, indevida, o processo formal de contestação será iniciado.
É um procedimento padrão e seguro, que geralmente segue estas etapas:
• Relato da ocorrência: você precisará fornecer ao atendente todos os detalhes da compra que você não reconhece (como o valor, a data e o nome do estabelecimento que aparece na fatura) e afirmar que não foi você quem realizou ou autorizou a transação
• Análise interna: a partir do seu relato, o banco abrirá um processo. Esse processo envolve uma análise interna e a comunicação com a bandeira do cartão e com a empresa que processou o pagamento
• Lançamento do "crédito de confiança": na maioria dos casos de suspeita de fraude, a instituição financeira lança um estorno provisório, conhecido como "crédito de confiança", na sua fatura. Esse crédito tem o mesmo valor da compra contestada, para que você não precise pagar por ela enquanto o caso é analisado
• Prazo de análise: o processo de investigação para confirmar se a transação foi realmente uma fraude e finalizar o caso pode levar de 30 a 90 dias, dependendo da complexidade da ocorrência
No Bmg, você pode iniciar esse processo entrando em contato pelos canais de atendimento oficiais.
Chargeback: o que é e como funciona?
O termo “chargeback” é o nome técnico do processo de contestação.
É o mecanismo que permite que o banco emissor do cartão solicite o estorno de uma transação diretamente ao estabelecimento onde a compra foi feita, em nome do consumidor.
O chargeback é um direito seu, e os motivos mais comuns para solicitá-lo são:
• Fraude: quando a compra foi claramente feita por terceiros
• Erro de processamento: como cobranças duplicadas
• Desacordo comercial: quando o produto não foi entregue ou veio com defeito, e a loja se recusa a resolver o problema
Seus direitos: o que a lei diz sobre compras não reconhecidas?
O Código de Defesa do Consumidor protege você em casos de compras não reconhecidas.
A legislação entende que a segurança das transações é uma responsabilidade da instituição financeira.
Portanto, uma vez que você contesta uma compra por fraude, o processo de provar que a transação foi legítima é do banco e do estabelecimento comercial. Você, como consumidor, ao seguir os procedimentos corretos de contestação, está amparado.
→ Leia também: Qual a diferença entre cartão comum e consignado? Descubra agora
Perguntas frequentes sobre contestação de compras no cartão consignado
O primeiro passo é entrar em contato imediatamente com a central de atendimento do seu banco, informar sobre a transação e solicitar o bloqueio preventivo do seu cartão. Em seguida, formalize a contestação da compra.
Se a compra já foi feita e você se arrependeu, o caminho é contatar diretamente a loja onde a compra foi realizada e solicitar o cancelamento. A contestação via banco (chargeback) só deve ser usada em casos de fraude ou desacordo comercial não resolvido.
Não. Contestar uma compra por fraude ou erro é um direito seu e não impacta negativamente seu histórico de crédito ou sua pontuação de score. O que pode afetar seu score é o atraso no pagamento de faturas de compras que você realmente fez.
Depende. Em casos de fraude comprovada, sim. Após a análise do processo de chargeback, se for constatado que a compra foi realmente fraudulenta, a instituição financeira tem que realizar o estorno definitivo do valor em sua fatura.
