O que é a reserva de margem consignável (RMC) no cartão de crédito?
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Entenda o que é reserva de margem consignável (RMC) no cartão consignado, como funciona e como ela impacta seu limite e controle financeiro.
A reserva de margem consignável (RMC) no cartão consignado gera dúvidas entre aposentados, pensionistas e servidores. O termo pode parecer complicado, mas entender como funciona otimiza o controle das finanças, já que facilita o uso consciente do cartão.
Neste artigo, você descobrirá o que significa a RMC, como ela é aplicada e quem pode utilizá-la. Também vamos explicar os cuidados necessários para evitar confusões.
O que é reserva de margem consignável (RMC)?
A reserva de margem consignável é uma parte do seu salário ou benefício que é congelada para garantir o pagamento mínimo do cartão de crédito consignado. Em outras palavras, é uma quantia salva pela instituição como medida de segurança.
Na prática, a RMC garante que o pagamento mínimo será descontado diretamente da sua folha. Isso evita o risco de esquecer o pagamento e ficar inadimplente. Assim, você mantém o controle financeiro.
Contudo, é importante esclarecer que o valor dessa reserva é definido por lei e os bancos ou instituições não podem ultrapassar essa quantia, conforme a Lei de nº 14.509/22.
Como funciona a RMC no cartão consignado?
O funcionamento da RMC segue uma lógica simples, mas é importante observar cada etapa:
1. Ao contratar o cartão consignado, uma parte da sua margem consignável é separada exclusivamente para a RMC. Mensalmente, esse valor é descontado diretamente do benefício ou salário.
2. O desconto cobre a parcela mínima da fatura do cartão, evitando atraso. Se você utilizou mais do que o valor da RMC, a diferença aparece como saldo a pagar no boleto ou no app.
3. O cliente pode acompanhar tudo em tempo real, verificando quanto da RMC foi utilizado e o saldo extra a pagar.
4. Esse processo garante previsibilidade, pois, mesmo que você esqueça de pagar o restante da fatura, o valor mínimo já está assegurado pelo desconto automático.
5. Paralelamente, a RMC dá mais autonomia ao cliente, pois quem quiser pode antecipar pagamentos pelo aplicativo. Dessa forma, é possível quitar valores maiores ou controlar melhor o uso do cartão conforme o orçamento mensal.
Qual é a diferença entre margem consignável e RMC?
A margem consignável é o limite máximo da renda que pode ser comprometido com consignados em geral. Ela é definida pela Lei do Consignado e abrange tanto empréstimos quanto cartões. Enquanto isso, o RMC é parte dessa margem que fica reservada exclusivamente para o cartão consignado, usada para o pagamento mínimo da fatura.
Ao lidar com consignados é importante entender que a margem consignável total é de 45%, mas cada novo produto contratado, seja ele um empréstimo, cartão consignado ou cartão benefício, diminui esse percentual.
Isso acontece porque cada modalidade tem o seu limite de margem:
• Empréstimo consignado: 35%
• Cartão consignado: 5%
• Cartão benefício: 5%
Sendo assim, ao contratar produtos consignados, é importante ter discernimento de quanto da margem consignável já está comprometida.
Quem pode usar a RMC no cartão consignado?
O cartão consignado – e consequentemente a RMC – não está disponível para todos os públicos. Ele é direcionado a quem tem margem consignável disponível e vínculo com instituições que permitem desconto em folha. Entre os principais grupos estão:
• Aposentados e pensionistas do INSS, desde que o benefício não esteja bloqueado ou classificado como benefício indeferido do INSS
• Servidores públicos, como federais, estaduais ou municipais, conforme convênio
• Militares das Forças Armadas, em alguns casos, também podem solicitar
Vale destacar que a RMC não pode ser usada como crédito adicional. Ela está sempre vinculada ao cartão consignado, garantindo que o valor reservado seja destinado ao pagamento mínimo da fatura.
Como consultar e acompanhar a RMC?
O acompanhamento da RMC é essencial para ter clareza sobre seu limite real e evitar confusões. Hoje, esse controle pode ser feito com muita segurança e rapidez:
• Pelo aplicativo do banco, em que você consegue visualizar sua margem disponível, os descontos em folha e o saldo da fatura
• Pelo site oficial, ideal para quem prefere acessar pelo computador
• Em caso de dúvidas, você também pode obter informações diretamente com a central de atendimento
Ainda é recomendável revisar mensalmente os extratos para ter certeza de que os descontos estão de acordo com o contratado. A prática possibilita identificar rapidamente qualquer inconsistência e garante que você mantenha controle total sobre sua margem consignável.
Perguntas frequentes sobre RMC no cartão consignado
Antes de contratar ou usar o cartão consignado, é normal ter dúvidas sobre a aplicação prática da RMC. Aqui estão as respostas para as perguntas mais comuns:
1. O que acontece se eu não gastar nada no cartão no mês?
Mesmo que não use o cartão, a RMC continua reservada. Mas, se não houver compras, não há desconto em folha.
2. Posso usar a RMC para quitar empréstimo consignado com desconto?
Não. A RMC é exclusiva para o cartão consignado. Para liquidar os contratos de empréstimo, é preciso negociar separadamente com o banco.
3. A RMC reduz minha margem para novos empréstimos?
Sim, porque faz parte da margem consignável total. Isto é, quanto mais o RMC estiver em uso, menor será o espaço para novos contratos.
4. É possível cancelar a RMC?
Somente se houver cancelamento do cartão consignado. Enquanto o cartão estiver ativo, a RMC permanece vinculada.
5. O que acontece se minha margem estiver totalmente comprometida?
Se a margem estiver ocupada, não será possível contratar novo cartão consignado com RMC até que haja liberação, seja pelo término de contratos antigos ou por quitação antecipada.
6. Como saber se minha RMC está ativa?
A confirmação pode ser feita pelo app, site ou central de atendimento do banco. O desconto em folha aparece no extrato do benefício ou no contracheque.
Controle a RMC com atenção e contrate seu cartão consignado Bmg
A reserva de margem consignável (RMC) é uma característica que diferencia o cartão consignado do tradicional. Ela garante que o pagamento mínimo da fatura seja descontado automaticamente do benefício ou salário.
Ao contratar seu cartão consignado é importante estar atento a essa margem e sempre verificar se as condições do banco estão de acordo com as exigências da lei. Se você tem interesse em contratar um cartão consignado, simule agora com o Bmg e contrate sem sair de casa e com total segurança.
