13º do INSS na conta: 5 formas inteligentes de usar o dinheiro extra
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O 13º do INSS caiu na conta? Veja 5 formas inteligentes de usar esse recurso para organizar suas finanças, montar uma reserva ou realizar pequenos projetos.
O pagamento do 13º do INSS na conta é um dos momentos mais aguardados por aposentados e pensionistas.
Esse valor extra representa uma oportunidade valiosa para organizar as finanças, realizar pequenos projetos ou simplesmente garantir mais tranquilidade para o resto do ano.
Contudo, a dúvida é comum: qual a melhor forma de usar esse dinheiro? Ter um planejamento claro evita gastos supérfluos.
Neste guia, o Banco Bmg apresenta 5 dicas práticas para você aproveitar o seu décimo terceiro do INSS de forma inteligente. Boa leitura!
1. Priorize sua tranquilidade: organizando contas e débitos
Usar o 13º para organizar suas finanças é uma das decisões mais estratégicas que você pode tomar. Se você possui dívidas com juros elevados, como o saldo rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial, direcionar este dinheiro para quitá-los pode trazer um grande alívio para o seu orçamento.
Por que quitar débitos com juros altos é uma prioridade?
• Economia a longo prazo: os juros dessas modalidades são os mais altos do mercado. Quitar essa dívida pode trazer um grande alívio financeiro para o seu bolso.
• Liberação da sua renda mensal: sem essa pendência consumindo parte do seu benefício, você ganha mais fôlego no orçamento para o que realmente importa.
Como o crédito consignado pode ser um aliado?
Se o valor do 13º não for suficiente para quitar todo o saldo devedor, uma estratégia de organização financeira é "trocar" essa dívida cara por uma linha de crédito com condições mais previsíveis.
O empréstimo consignado, por ter taxas mais organizadas e parcelas fixas, pode ser uma ferramenta para essa reorganização.
2. Comece ou fortaleça sua reserva de emergência
A reserva de emergência é o pilar para uma vida financeira mais segura e previsível. Ela é o valor que garante sua tranquilidade diante de imprevistos, como um problema de saúde ou um reparo inesperado em casa.
O 13º é a oportunidade ideal para iniciar ou completar essa reserva.
• Qual o valor ideal? Especialistas em finanças recomendam reservar o equivalente a, no mínimo, 6 meses do seu custo de vida mensal.
• Onde guardar? O dinheiro precisa estar em um investimento seguro e de fácil acesso (ou seja, com liquidez diária). Um CDB com rendimento de 100% do CDI ou mais é uma opção interessante.
• Como começar? Use o 13º para dar o primeiro passo. O mais importante é começar a construir esse “colchão de segurança”.
→ Leia também: Planejamento financeiro: entenda a importância e como montar sua reserva
3. Invista em sua saúde e bem-estar
Cuidar de si mesmo é um dos melhores investimentos.
Usar uma parte do 13º para a saúde pode prevenir gastos maiores no futuro e garantir mais qualidade de vida.
• Consultas e exames de rotina: coloque em dia aquele check-up que estava sendo adiado.
• Cuidados preventivos: invista em óculos novos, um aparelho auditivo ou em pequenas adaptações em casa para garantir mais segurança e conforto.
Para mais informações sobre cuidados, consulte sempre as orientações do Ministério da Saúde.
4. Realize pequenos projetos e melhorias em casa
Se suas finanças estão organizadas, usar uma parte do 13º para realizar um pequeno sonho ou fazer uma melhoria em casa pode trazer muita satisfação.
O mais importante aqui é o planejamento.
• Transforme o desejo em meta: defina exatamente o que você quer (pintar um cômodo, trocar um eletrodoméstico) e pesquise os custos.
• Use o 13º como parte do plano: se o valor não for suficiente para cobrir tudo, use-o como entrada e planeje o restante. Isso evita o gasto por impulso e mantém seu orçamento sob controle.
5. Planeje o futuro: como o 13º pode impulsionar seus objetivos
O 13º salário também pode ser uma ferramenta poderosa para o seu planejamento de longo prazo.
Em vez de focar apenas no presente, direcionar parte desse recurso para o futuro pode garantir mais tranquilidade nos próximos anos.
Reforçando seus investimentos
Se você já possui uma carteira de investimentos, o 13º é uma excelente oportunidade para fazer um aporte extra.
Esse valor adicional, somado ao efeito dos juros compostos, pode acelerar significativamente o crescimento do seu patrimônio.
Pensando na sucessão e na família
Outra forma inteligente de usar o recurso é no planejamento sucessório ou na ajuda a um familiar.
Seja iniciando uma aplicação para um neto ou organizando seus bens, o 13º pode ser o valor inicial para decisões importantes.
→ Leia também: Como organizar as finanças: veja 5 dicas
6. Use o 13º antecipado para planejar os gastos de fim de ano
Receber o 13º do INSS no primeiro semestre pode ser uma excelente vantagem estratégica.
Em vez de ser uma solução para as despesas de fim de ano que já chegaram, ele pode ser uma ferramenta para se planejar com antecedência e com muito mais tranquilidade.
Usar esse recurso com inteligência agora pode garantir um final de ano sem aperto no orçamento.
• Crie um "orçamento de fim de ano": antes de sair às compras, defina um teto de gastos para presentes e celebrações.
• Separe o valor em um local seguro: para não cair na tentação de usar o dinheiro para outras finalidades, considere guardá-lo em um local separado da sua conta do dia a dia. Uma boa opção é usar o Cofrinho Bmg ou uma aplicação com resgate fácil, como o CDB SuperPoup.
• Aproveite para pesquisar com calma: com o recurso já garantido, você pode aproveitar promoções sazonais ao longo do ano para comprar presentes, evitando a pressa e os preços mais altos de dezembro.
Decida com informação e planejamento
Saber como usar o 13º do INSS é um exercício de autoconhecimento e planejamento.
Não existe uma única resposta, mas sim, a escolha que melhor se encaixa no seu momento de vida. Para projetos maiores, que exigem um valor adicional, o crédito pode ser um aliado.
Para entender como uma linha de crédito se encaixaria no seu orçamento, uma simulação é sempre o caminho mais transparente.
No Bmg, acreditamos que o crédito consciente é uma ferramenta para realizar objetivos.
Simule o empréstimo consignado INSS:
Perguntas frequentes sobre o 13º do INSS
O calendário de pagamento do 13º do INSS pode variar a cada ano. Geralmente, o governo federal antecipa o pagamento em duas parcelas, que costumam ser depositadas junto com os benefícios de meses como abril e maio, por exemplo.
Algumas instituições financeiras oferecem a "antecipação do 13º salário", que funciona como um empréstimo. Você recebe um valor adiantado e, quando o INSS deposita seu 13º, o banco desconta o montante para quitar a operação.
Depende dos juros. Se você tem dívidas com juros altos (acima de 2% ao mês, como cartão de crédito ou cheque especial), é quase sempre mais vantajoso quitar essas contas. A economia com os juros provavelmente será maior do que o rendimento de um investimento seguro no mesmo período.
Sim, aposentados, pensionistas e pessoas que recebem auxílios como o por incapacidade temporária têm direito. A única exceção são os beneficiários de programas assistenciais, como o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS), que não recebem o 13º.
Sim. O Imposto de Renda sobre o 13º salário é retido diretamente na fonte, no momento do pagamento da segunda parcela. A primeira parcela é paga integralmente, sem descontos.
