Dezembro 2023 | Educação Financeira
Planilha de controle financeiro: como sair das dívidas
Tempo de leitura: 7 minutos
Aprenda a elaborar uma planilha de controle financeiro para conquistar seus objetivos e sair das dívidas
Viver endividado pode ser muito preocupante, mas com educação financeira e planejamento, é possível reverter essa situação. E, neste processo, uma planilha de controle financeiro pode ser o primeiro passo para uma mudança.
Neste artigo, vamos compartilhar dicas muito importantes para você começar a reorganizar suas prioridades e sair de uma vez por todas do vermelho. Afinal, nada como construir um futuro mais tranquilo, certo?
Educação financeira para sair do vermelho
Pagar dívidas e começar a economizar dinheiro pode ser um cenário desafiador, mas não é impossível. Com educação financeira, planejamento e disciplina, é possível recuperar o controle das suas finanças.
Mas afinal, o que é educação financeira? É quando uma pessoa vai em busca do conhecimento para entender a lidar com o dinheiro de forma mais consciente. A ideia é que esse aprendizado se transforme em atitudes e práticas para utilizar os recursos financeiros com mais sabedoria. Aqui no blog do Bmg você encontra uma série de dicas valiosas com esse propósito!
Acabe com suas dívidas
Existem várias formas de organizar sua saúde financeira. No entanto, para colocar suas finanças em ordem, é essencial planejar o pagamento das suas dívidas. Aqui estão algumas dicas para ajudar:
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Mapeie suas dívidas
O primeiro passo consiste em saber tudo que precisa ser pago, quantas parcelas cada dívida possui e quais são os juros envolvidos. Fazer o mapeamento de todos os débitos é essencial para planejar as próximas etapas.
Renegocie suas dívidas
Após ter em mãos todas as informações sobre suas dívidas, pesquise quais podem ser renegociadas. Isso pode ser feito entrando em contato diretamente com os credores ou por meio de mutirões de renegociação de dívidas como o programa Desenrola Brasil.
Pague as dívidas mais caras
Pode ser complicado quitar todas as despesas e ainda arcar com os custos de vida do dia a dia. Por isso, tente realizar o pagamento das dívidas com juros mais altos primeiro para evitar que uma bola de neve aconteça nas suas finanças.
Como criar uma planilha de controle financeiro
Mas afinal, como criar uma planilha de controle financeiro? Aqui, trazemos algumas dicas para te ajudar a elaborar de forma simples e eficaz. Caso sinta alguma dificuldade, você pode solicitar o auxílio de algum familiar que tenha experiência sobre o assunto. Além disso, há alguns cursos gratuitos sobre finanças na internet.
1. Objetivos
Antes de iniciar sua planilha, compreenda claramente os objetivos que deseja alcançar como, por exemplo, a quitação de dívidas.
2. Plataforma
Diante da variedade de opções de programas disponíveis, escolha a plataforma que melhor se adapta às suas necessidades.
3. Receitas e despesas
Inicie categorizando suas fontes de renda, como salário e renda extra. Não esqueça de registrar também todas as despesas, desde custos básicos, como moradia e alimentação, até despesas mais específicas, como lazer e entretenimento.
4. Corte de gastos
Priorize o que é essencial, direcionando seus recursos para o que realmente importa em sua vida financeira.
Controle suas finanças
Enquanto suas contas não estão 100% estabilizadas, evite a todo custo criar novas dívidas. Se aquela compra não for essencial, deixe para fazê-la depois. Além de evitar novos débitos, é preciso saber quais são os gastos do dia a dia, quanto dinheiro entra e o que precisa ou não ser priorizado.
Uma das melhores maneiras de realizar esse acompanhamento é por meio de uma planilha de controle financeiro.
Como economizar dinheiro com a planilha de controle financeiro
Utilizando uma planilha de controle financeiro, você consegue anotar em um só lugar o dinheiro que sai, o que entra e ainda adicionar informações sobre custos que não estavam previstos. A planilha também pode te ajudar a economizar dinheiro, afinal, você conseguirá ver com clareza o que são gastos desnecessários e como preveni-los.
Confira os principais benefícios de usar uma planilha de controle financeiro:
● Tem todas as informações sobre seu dinheiro em um lugar só;
● É fácil de preencher;
● É de graça;
● Te ajuda a economizar dinheiro - e papel.
Aplicativos de controle financeiro
Se você possui mais conhecimento tecnológico, existe também a opção de aplicativos de controle financeiro que realizam o mesmo papel da planilha. Você pode baixar gratuitamente no seu celular e ter o controle do seu dinheiro na palma da mão.
Qual o melhor banco para guardar dinheiro?
Restaurar a saúde financeira é uma tarefa que pode levar certo tempo, mas com organização e disciplina é possível acabar com as dívidas e traçar novas metas. Com o uso da planilha de controle financeiro, você consegue dar os primeiros passos para visualizar e estabelecer seus limites e prioridades.
Após essa etapa, é importante contar com um banco de confiança que te ajudará a guardar seu dinheiro. O Banco Bmg possui mais de 90 anos de história com a população brasileira e pode ajudar a fazer seu dinheiro render mais.
Crie uma reserva de emergência
Para evitar que a situação se repita no futuro, além do monitoramento constante dos gastos, ter uma reserva de emergência é um diferencial.
A reserva de emergência, como o nome já diz, é um dinheiro guardado exclusivamente para situações que não estavam planejadas, como uma geladeira quebrada, um exame médico de urgência ou até mesmo uma demissão.
Defina um valor para guardar mensalmente de acordo com suas possibilidades financeiras — podendo começar com R$1, R$10 ou R$50 — e aos poucos você não precisará mais recorrer ao cartão de crédito em momentos de necessidade.
Saia das dívidas em 2024
O melhor momento para começar a organizar sua vida financeira é agora. Pode levar algum tempo para que tudo esteja estabilizado, entretanto, começar a estudar sobre educação financeira, mapear suas dívidas e preencher sua planilha de controle financeiro é o caminho certo para entrar em 2024 sem dívidas e com uma vida financeira mais tranquila.
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