Como escolher a melhor proposta de Crédito do Trabalhador?

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Antes de fechar o Crédito do Trabalhador, vale analisar as propostas com cuidado. Algumas considerações pontuais podem salvar o seu financeiro.

Antes de contratar o Crédito do Trabalhador, vale analisar alguns pontos importantes. Mesmo com o desconto direto no salário, as condições mudam de um banco para outro. Taxa de juros, Custo Efetivo Total (CET), valor da parcela e prazo de pagamento fazem diferença no valor final do crédito. 

Por isso, é interessante fazer simulações em instituições confiáveis. Assim, é possível comparar as propostas com mais clareza, entender quanto vai pagar no total e escolher a opção que melhor se encaixa no seu orçamento, com mais segurança e tranquilidade.

Como avaliar a melhor proposta de Crédito do Trabalhador?

Caso você já tenha feito as simulações necessárias e esteja pensando em qual proposta escolher, alguns critérios ajudam a tomar a melhor decisão, confira:  

Juros e CET

A taxa de juros indica quanto o banco cobra pelo empréstimo e influencia diretamente o valor da parcela. No entanto, ela não mostra sozinha quanto o crédito vai custar no final. Por isso, analisar apenas esse número pode levar a comparações equivocadas. 

Já o Custo Efetivo Total ou CET, apresenta uma visão mais completa da proposta. Além dos juros, ele reúne todas as taxas e encargos cobrados na contratação. Em alguns casos, uma oferta com juros mais baixos pode ter um CET parecido, ou até maior, do que outra com juros mais altos, justamente por incluir custos adicionais. 

Por esse motivo, é um indicador importante. Ele deve aparecer de forma clara no contrato do empréstimo, conforme exigido por lei. Além disso, também é possível estimá-lo por meio de ferramentas online, como a disponibilizada pelo Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor). 

Parcelas e prazo

Além dos custos, também é preciso considerar o prazo de pagamento e o valor das parcelas.   

Em geral, prazos mais curtos reduzem o custo total do crédito, já que os juros incidem por menos tempo. Essa opção costuma ser indicada para quem tem mais folga no orçamento e consegue assumir uma parcela maior sem comprometer gastos essenciais. 

Já os prazos mais longos, com parcelas menores, podem ser uma alternativa quando o orçamento está mais apertado. No entanto, essa escolha exige atenção. Como o desconto ocorre direto no salário, uma eventual demissão pode levar ao abatimento do saldo devedor nas verbas rescisórias, conforme previsto em contrato. 

Por isso, quem opta por prazos maiores deve considerar o nível de estabilidade no emprego e avaliar esse risco antes de contratar.  

→ Leia também: Quanto tempo de carteira assinada é necessário para fazer empréstimo consignado CLT? 

Reputação da instituição

Por último, é preciso verificar a reputação dos bancos responsáveis pelas propostas. Para isso, o primeiro passo é ver se a instituição é autorizada pelo Banco Central.   

Além disso, a qualidade do atendimento é outro ponto importante. Confira se há canais claros de contato, suporte acessível e informações objetivas. Para isso, conte com ferramentas do próprio governo, como o Consumidor.gov, e analise os comentários de clientes nas próprias páginas e redes sociais da instituição financeira que você irá contratar.

Analise o impacto das parcelas do Crédito do Trabalhador no orçamento

O consignado privado faz os débitos das parcelas diretamente na folha de pagamento. Ou seja, você não terá, até o final do contrato, o saldo da parcela para uso, pois o salário chega à sua conta sem essa quantia. 

Apesar de ter vantagens, isso exige um cuidado redobrado. Para isso, faça uma análise que considere a regra 50/30/20. Nesse modelo:  

• Cerca de 50% da renda deve ser destinada às despesas essenciais, como moradia, alimentação, transporte e contas fixas 
• Outros 30% podem ser usados para gastos pessoais e lazer 
• Já os 20% restantes ficam reservados para poupança, investimentos ou objetivos futuros 

Quando a parcela ocupa uma fatia maior da renda, o orçamento pode perder equilíbrio e aumentar o risco de endividamento. Fazer essa distribuição garante mais saúde ao seu orçamento, embora, cada situação seja única e possa precisar de ajustes nos percentuais dessa regra.

Dicas para evitar armadilhas e escolher com segurança

Por fim, mesmo após escolher a proposta, é importante manter alguns cuidados. Leia o contrato com atenção, acompanhe os descontos no holerite e utilize sempre os canais oficiais da instituição para qualquer dúvida ou solicitação. Esse acompanhamento ajuda a evitar surpresas e garante mais tranquilidade durante todo o período de pagamento. 

Além disso, desconfie de contatos não solicitados, especialmente por WhatsApp ou redes sociais, que prometem liberação rápida ou condições muito fora da realidade.  

Instituições sérias não pedem pagamentos antecipados nem solicitam dados sensíveis fora de seus canais oficiais. Sempre confirme a origem do contato antes de fornecer qualquer informação.

Simule o Crédito do Trabalhador no Banco Bmg

A melhor forma de contratar o crédito consignado privado acontece com comparações. Por isso, simular é sempre a melhor alternativa antes de fechar contratos.  

No Bmg, simular é muito simples e você não fecha nenhum compromisso com o banco. A intenção é, de fato, liberar uma ferramenta que ajude você a visualizar como ficaria a sua rotina financeira depois de contratar o consignado privado.  

Comece do jeito certo e faça uma simulação em poucos minutos para receber uma estimativa segura feita por nossos analistas.

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