Consignado CLT: entenda como reajuste salarial pode aumentar valor do empréstimo
Tempo de leitura: 8 minutos
Com reajuste salarial, base de cálculo da margem consignável aumenta, elevando o valor que pode ser comprometido com as parcelas.
Receber um aumento no salário é sempre uma boa notícia, mas nem todo mundo sabe que isso pode gerar um reflexo direto em sua margem consignável. E é exatamente isso que define quanto você pode contratar no consignado CLT, a modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores com carteira assinada.
Entender essa relação entre reajuste e limite disponível é indispensável para quem deseja planejar melhor as economias, avaliar possibilidades de crédito e evitar comprometer o orçamento.
Neste conteúdo, você verá de maneira prática como o aumento de salário influencia o valor do empréstimo, quais regras estão envolvidas e o que considerar antes de contratar.
Simule seu consignadoO que é margem consignável e por que ela importa
A margem consignável é o percentual máximo de seu salário que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos descontadas diretamente na folha de pagamento.
Atualmente, o limite geral é de 35%. Isso significa que, se você ganha R$ 3.000, pode ter parcelas de até R$ 1.050, somando ambas as modalidades.
Essa regra é determinada por lei e existe para proteger o trabalhador contra o endividamento. Na prática, o valor da margem define quanto você consegue contratar, independentemente da taxa ou do prazo.
Por isso, quando o salário aumenta, o limite disponível também sobe, o que abre espaço para novos contratos ou para refinanciar empréstimos com condições melhores.
Como o reajuste salarial altera o valor do consignado
Quando o salário é reajustado, a base de cálculo da margem consignável muda. Por exemplo: se antes você ganhava R$ 2.500, sua margem de 35% era de R$ 875. Após um reajuste para R$ 2.750, esse limite passa para R$ 962,50.
Ou seja, mesmo mantendo o percentual, o aumento nominal do salário amplia o valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas.
Esse novo limite pode gerar oportunidades para quitar dívidas mais caras, contratar um novo crédito com juros menores ou até antecipar planos pessoais. Então, analise se o aumento no salário é permanente e se o novo valor comporta o pagamento das parcelas sem apertar o orçamento.
Como saber se o reajuste já foi considerado no sistema
Em geral, o reajuste salarial é registrado pela empresa e refletido automaticamente na folha de pagamento, mas o impacto na margem consignável depende da atualização dos sistemas internos. Se o valor ainda não aparece no contracheque, é provável que a nova margem ainda não esteja disponível para uso.
O ideal é confirmar com o setor de Recursos Humanos se o aumento já foi processado e, depois, verificar junto à instituição financeira se o novo limite foi liberado. Essa checagem evita contratempos e impede que você solicite um valor superior ao autorizado, o que pode atrasar a aprovação do empréstimo.
Como funciona o consignado CLT na prática
O consignado CLT é um tipo de empréstimo destinado a trabalhadores com carteira assinada.
Por ter o pagamento automatizado, a taxa de juros costuma ser mais baixa que a de outras linhas de crédito, já que o risco de inadimplência é menor.
Nesse formato, o trabalhador não precisa emitir boletos nem se preocupar com datas de vencimento. O desconto ocorre automaticamente todo mês, até o fim do contrato. A empresa atua apenas como intermediária do processo, sem interferir nas condições ou no valor do crédito.
Passo a passo para aproveitar o reajuste com responsabilidade
Quer usar o aumento de salário a seu favor sem perder o controle financeiro? Este é o caminho ideal para agir com segurança antes de contratar um novo crédito:
1. Verifique o novo contracheque: confirme se o aumento já aparece no holerite e calcule a nova margem consignável com base no salário atualizado
2. Avalie seus compromissos atuais: considere o quanto já está comprometido com parcelas e veja se há espaço real para um novo contrato
3. Compare ofertas: analise as taxas e prazos de diferentes instituições. Mesmo pequenas variações nos juros podem fazer diferença no total pago
4. Simule antes de decidir: use simuladores oficiais para entender quanto ficaria cada parcela e o valor total do contrato
5. Mantenha a planilha de controle financeiro: mesmo com margem maior, o ideal é não comprometer todo o limite disponível. Guardar parte da renda para emergências é sempre uma boa escolha
Exemplo prático: reajuste e novo limite de crédito
Imagine um trabalhador que ganha R$ 3.200 e recebe um reajuste de 8%, passando a receber R$ 3.456. Antes, a margem de 35% permitia parcelas de até R$ 1.120. Com o novo salário, esse valor sobe para R$ 1.209,60.
Esse acréscimo de R$ 89,60 pode parecer pequeno, mas representa mais fôlego financeiro na hora de contratar um novo empréstimo ou negociar melhores condições em contratos ativos.
Com a simulação certa, é possível redistribuir parcelas, aumentar o prazo ou obter crédito extra sem sair do controle.
O que considerar antes de contratar após o reajuste
Mesmo com margem ampliada, é preciso avaliar se o novo contrato faz sentido para o momento. Pense no objetivo do crédito – seja para quitar dívidas, investir em algo pessoal ou cobrir emergências – e verifique se o aumento salarial não será temporário.
Vale conferir, ainda, se há espaço para imprevistos mensais e despesas variáveis. Comprometer o limite total pode reduzir sua flexibilidade financeira e gerar aperto no fim do mês. Quanto mais consciente for a decisão, mais tranquilo será o pagamento ao longo do contrato.
Atenção às informações oficiais
Sempre consulte canais oficiais da empresa e do banco – como o site e o atendimento do Bmg – antes de contratar. Cada instituição tem seus próprios critérios de aprovação e atualização de margem. Evite intermediários não autorizados e desconfie de ofertas que pedem depósitos antecipados.
Ao buscar informações diretamente nas fontes corretas, você garante mais segurança na contratação e evita fraudes. Se restar alguma dúvida sobre a margem ou o limite disponível, entre em contato com o RH da sua empresa ou acesse o site do banco parceiro.
Mantenha o equilíbrio nas finanças
O reajuste salarial é um ótimo momento para reorganizar as finanças e repensar prioridades. Com o consignado CLT, você acessa o crédito com taxas menores e pagamento direto na folha, sem comprometer demais a renda. Ao usar o benefício, considere seus objetivos e preserve o equilíbrio financeiro a longo prazo.
Simule agora e contrate seu consignado CLT com máxima segurança!
