Consignado SIAPE: saiba como funciona o empréstimo para servidor público
Tempo de leitura: 7 minutos
Conheça a linha de crédito voltada exclusivamente para servidores públicos federais e saiba como contratar pelo WhatsApp do Bmg!
O empréstimo consignado é uma linha de crédito que tem uma característica muito específica: o desconto automático das parcelas direto da folha de pagamento ou do benefício.
Por conta disso, as taxas de juros ficam mais acessíveis, já que o repasse automático diminui as chances de inadimplência para a instituição financeira.
Apesar dessa modalidade ser mais associada ao público INSS (aposentados, pensionistas e titulares de benefícios sociais), o empréstimo consignado também é voltado para servidores públicos federais.
E neste artigo, o blog do Bmg separou todas as informações que você precisa saber sobre o consignado SIAPE:
• Quem pode contratar?
• Quais são as taxas?
• Quais são as vantagens?
• E muito mais
Continue a leitura abaixo e entenda!
Simule seu empréstimoO que é consignado SIAPE?
O consignado SIAPE é uma linha de crédito exclusiva para servidores públicos federais que possuem vínculo com o Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos.
Essa modalidade inclui tanto funcionários ativos quanto inativos, como aqueles que já se aposentaram ou viraram pensionistas vinculados a órgãos federais.
Como o repasse da parcela ocorre automaticamente entre o contracheque do servidor público para a instituição financeira que realizou o empréstimo, o consignado SIAPE é uma boa opção para quem procura por taxas mais acessíveis.
Além disso, as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ajudam a ter um controle maior do orçamento mensal. Assim fica mais fácil tirar os sonhos do papel, como fazer uma viagem ou investir em algum curso.
Como funciona o consignado SIAPE? Saiba como contratar no Bmg
Como falamos antes, o consignado SIAPE funciona da seguinte forma:
1. Simule seu empréstimo
Escolha uma instituição financeira credenciada e faça a simulação do seu empréstimo consignado SIAPE. Aqui no Bmg, você pode fazer todo processo de forma digital por meio do nosso WhatsApp e com condições exclusivas. Clique aqui e inicie a conversa.
2. Aguarde a análise de crédito
Depois de enviar uma proposta, o banco fará uma análise de crédito para consultar se há margem consignável disponível para seguir com o empréstimo.
De acordo com a lei, o limite da margem é de 45% da sua renda líquida, sendo dividido em:
• 35% para empréstimos consignados
• 5% para cartão consignado
• 5% para cartão consignado benefício
→ Essa margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do contracheque do servidor público. A ideia é evitar que todo salário do funcionário seja utilizado somente para pagamento do empréstimo.
3. Assine o contrato
Se a proposta do consignado SIAPE for aprovada, você deverá enviar a documentação necessária e assinar o contrato de forma digital.
4. Receba o valor
Após concluir todo processo de solicitação e assinatura do contrato, agora é só esperar o dinheiro cair na conta em pouco tempo.
Vale lembrar que as parcelas são descontadas direto da sua folha de pagamento. Na prática, isso reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, os juros ficam mais atrativos do que outras modalidades de crédito.
Vantagens do empréstimo para servidor público
O empréstimo para servidor público conta com algumas vantagens em relação a outras linhas de crédito. Confira abaixo:
Taxas reduzidas
Como o pagamento das parcelas é feito direto do contracheque, o risco de inadimplência diminui para o banco. Por conta disso, os juros do consignado SIAPE ficam mais acessíveis.
Prazo estendido
No Banco Bmg, o consignado SIAPE pode ser pago em até 96 meses com parcelas fixas que cabem no seu bolso.
Contratação online
Faça a contratação totalmente digital por meio do WhatsApp do Bmg. Clique aqui e mande mensagem para simular o valor que deseja.
Realização de sonhos
Você pode usar o dinheiro da forma que quiser: comprar uma casa, trocar de carro ou fazer uma viagem com a família. Conquiste sua liberdade para fazer suas escolhas.
Quanto um servidor público pode pegar de empréstimo?
O valor de um empréstimo para servidor público depende de alguns fatores, como:
• Margem consignável: é necessário ter margem disponível para a contratação do consignado SIAPE. Ou seja, uma parte da sua renda tem que estar livre para ser comprometida com as parcelas do empréstimo.
• Valor do contracheque: como a margem está ligada à folha de pagamento do servidor, isso significa que, quanto maior for o contracheque, mais dinheiro pode ser liberado na proposta.
• Prazo: quanto maior o prazo, menor é o valor das parcelas.
Qual a margem do consignado SIAPE?
A margem do consignado SIAPE é de 35% da renda líquida mensal do servidor público para empréstimos.
Além disso, a margem também conta com 5% para cartão consignado e outros 5% para cartão consignado benefício.
Confira o exemplo a seguir:
Marcelo é servidor público federal e tem renda líquida mensal de R$ 7 mil. Caso seja a primeira vez dele pegando um empréstimo consignado, isso quer dizer que 35% do seu contracheque pode ser comprometido para pagamento das parcelas, ou seja, um valor de até R$ 2.450.
Qual a taxa de juros do consignado SIAPE?
A taxa de juros do consignado SIAPE no Bmg é de a partir de 1,85% ao mês e varia de acordo com a análise de crédito de cada cliente.
Além disso, você pode pagar em até 96 meses com juros mais baixos do que outras modalidades de crédito – até 3 vezes menos taxas do que empréstimos comuns.
Conte com taxas personalizadas de acordo com o prazo e valor solicitado!
