Empréstimo online: como funciona, vantagens e cuidados antes de contratar
Tempo de leitura: 9 minutos
Saiba como funciona o empréstimo online, quais são os tipos disponíveis, vantagens e dicas para contratar com segurança.
Na correria do dia a dia, ninguém quer perder tempo enfrentando filas ou lidando com burocracias. É por isso que o empréstimo online tem ganhado cada vez mais espaço na vida dos brasileiros.
Com apenas alguns cliques, é possível solicitar crédito de forma rápida, prática e segura, direto do celular ou do computador. Além da comodidade, essa modalidade oferece agilidade na análise de crédito e mais transparência durante todo o processo, permitindo que você tome decisões financeiras com mais autonomia e tranquilidade
Continue a leitura abaixo e saiba quais são os empréstimos disponíveis e o passo a passo para simular!
Tipos de empréstimo online
Hoje em dia, existem diferentes tipos de empréstimo online, pensados para atender às necessidades de perfis variados, desde quem recebe benefício do INSS até quem precisa reorganizar a vida financeira. A seguir, você confere algumas das opções mais comuns no mercado.
Empréstimo online para aposentado
O empréstimo online para aposentados é uma alternativa prática e segura para quem recebe benefício do INSS. No consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente do benefício, o que costuma garantir taxas de juros mais baixas. Além disso, o processo é simplificado: a análise costuma ser rápida e não é necessário sair de casa para contratar.
Empréstimo online FGTS
O empréstimo online com FGTS é, na verdade, uma antecipação do saque-aniversário, modalidade que permite ao trabalhador sacar uma parte do saldo do FGTS todos os anos, no mês de aniversário.
Com a antecipação, é possível receber o valor de até 10 saques de uma vez só, sem comprometer o orçamento mensal, já que o empréstimo é descontado diretamente no saldo do fundo.
Antecipe seu FGTSEmpréstimo consignado CLT
O empréstimo consignado privado é aquele descontado diretamente da folha de pagamento. Ele pode ser contratado por trabalhadores com carteira assinada, ou seja, quem atua no regime CLT.
Por ter garantia de pagamento, já que é descontado em folha, essa modalidade costuma ter juros mais atrativos e maior facilidade de aprovação.
Empréstimo pessoal online
Mais flexível, o empréstimo pessoal online pode ser contratado por qualquer pessoa que atenda aos critérios do banco, como ter uma boa análise de crédito e comprovar renda.
É uma das opções mais procuradas por quem precisa de dinheiro rápido, seja para cobrir uma emergência ou realizar algum plano pessoal. A contratação 100% digital e o depósito direto na conta tornam o processo ainda mais prático.
Mas é válido lembrar, que nessa modalidade o pagamento não é automático. Normalmente, as parcelas precisam ser quitadas por meio de débito em conta, boleto ou Pix, de acordo com o que for definido no contrato.
Portabilidade de empréstimo
Por último, a portabilidade de empréstimo permite transferir um contrato de crédito de um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas ou prazos maiores.
Tudo isso pode ser feito de forma online, sem precisar ir até uma agência. Essa é uma opção inteligente para quem já tem um empréstimo ativo, mas quer aliviar as parcelas ou pagar menos no final do contrato.
A nova instituição quita a dívida com o banco anterior e assume o saldo restante com as novas condições, respeitando o valor original da dívida.
Quem está sem margem pode solicitar um empréstimo online?
Sim, é possível conseguir um empréstimo online mesmo estando sem margem. Algumas modalidades, como a antecipação do saque-aniversário do FGTS, são acessíveis para quem não tem margem disponível, já que contam com garantias de pagamento.
No entanto, vale lembrar que cada solicitação passa por uma análise individual, e as condições oferecidas (como limite, prazo e taxa de juros) podem variar de acordo com o perfil do cliente.
Como funciona a pontuação para liberar crédito?
Na hora de solicitar um empréstimo online, um dos fatores mais importantes na análise é a pontuação de crédito, também conhecida como score. Trata-se de uma espécie de nota que indica o seu histórico como pagador, quanto mais alta, maiores são as chances de conseguir crédito com boas condições.
O score é calculado com base em diversos critérios, como:
• Pagamento de contas em dia
• Tempo de relacionamento com instituições financeiras
• Histórico de dívidas negativadas
• Detalhes como idade e participação em empresas também podem compor essa análise
• Comportamento de crédito (quantos empréstimos ou cartões você já solicitou, por exemplo)
No entanto, além do score, algumas instituições têm seus próprios critérios de avaliação e podem usar outros métodos.
Como contratar um empréstimo online?
Contratar um empréstimo online é simples. O processo varia de acordo com cada instituição financeira, mas geralmente segue alguns passos básicos:
1. Simulação: o primeiro passo é simular o valor desejado e o prazo de pagamento. Assim, você já consegue ter uma ideia das parcelas e das taxas de juros
2. Cadastro e envio de documentos: em seguida, pode ser necessário informar seus dados pessoais e anexar documentos como RG, CPF e comprovante de renda ou residência
3. Análise de crédito: o banco fará a avaliação do seu perfil para definir se o crédito será aprovado e quais condições serão oferecidas
4. Assinatura do contrato: com a proposta aprovada, basta assinar o contrato digitalmente
5. Liberação do valor: o dinheiro é depositado diretamente na sua conta, geralmente em poucas horas ou dias, dependendo da modalidade
Quem é cliente Bmg, por exemplo, pode fazer tudo de forma digital. Clique aqui, faça uma simulação e confira na hora as condições oferecidas para o seu perfil.
Cuidados para não cair em golpes de empréstimo
Apesar do empréstimo online ser bem prático, é fundamental estar atento aos riscos de fraudes. Veja abaixo algumas medidas importantes para se proteger, com orientação do Banco Central e de órgãos de defesa do consumidor.
Verifique se a instituição é autorizada
Antes de considerar qualquer oferta, confira no site do Banco Central se a instituição financeira está autorizada a funcionar. Basta informar o nome ou CNPJ da empresa; se não constar na lista, desconfie imediatamente.
Além disso, o Banco Central deixa claro que nenhuma instituição pode cobrar qualquer pagamento antecipado para liberar crédito.
Desconfie de contatos por canais informais
Golpistas frequentemente usam WhatsApp, SMS ou redes sociais para abordar vítimas com promessas de crédito fácil. Sempre procure o site e WhatsApp oficial ou ligue para o canal oficial da instituição antes de responder ou fornecer qualquer informação.
Desconfie de ofertas vantajosas demais
Se a proposta parece boa demais, como juros muito baixos ou aprovação imediata sem análise de crédito, desconfie. Golpistas atraem vítimas oferecendo condições irrealistas.
Confira a segurança do site
Antes de inserir dados, observe se a página tem “https://” e o ícone de cadeado na barra de endereços, o que indica que a conexão é criptografada.
Faça seu empréstimo online agora mesmo
O empréstimo FGTS é uma das formas mais acessíveis de conseguir crédito com taxas mais vantajosas, uma vez que o valor das parcelas é descontado automaticamente do saldo do fundo.
No Bmg, é possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário e usar o dinheiro como quiser. Clique no botão abaixo e aproveite!
