Tenho dois empregos: posso somar a renda no consignado CLT?
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Descubra como funciona o empréstimo para assalariado com dois vínculos CLT!
Trabalhar em dois lugares diferentes sob o regime de carteira assinada é uma realidade para muitos profissionais que buscam aumentar sua renda mensal.
No entanto, quando surge a necessidade de buscar um empréstimo para assalariado, uma dúvida aparece: "posso somar o salário dos meus dois empregos para conseguir um valor maior no consignado?".
Compreender como as instituições financeiras e os órgãos reguladores enxergam esses múltiplos vínculos é importante para que você utilize o crédito de forma estratégica.
Entenda as regras da margem consignável para quem possui mais de um registro em carteira e como você pode planejar o uso do crédito com a segurança que o Banco Bmg oferece.
Simule o consignado CLTO que acontece se eu tiver 2 empregos de carteira assinada?
Ter dois contratos de trabalho simultâneos no regime CLT é perfeitamente permitido pela legislação brasileira, desde que haja compatibilidade de horários e não exista uma cláusula de exclusividade no contrato.
Para o sistema financeiro e para o governo, através do eSocial, cada um desses vínculos é tratado como uma fonte pagadora distinta e independente.
Isso significa que você possui duas folhas de pagamento (holerites) diferentes.
Em cada uma delas, ocorrem os descontos obrigatórios de forma isolada, como a contribuição para a Previdência Social e o Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF). Essa separação é o ponto de partida para entender como o seu limite de crédito será calculado.
→ Leia também: Salário líquido e salário bruto: saiba a diferença
Posso somar a renda de dois empregos no consignado CLT?
A resposta para essa pergunta exige uma distinção importante: embora você não possa "somar" os dois salários para compor a renda de um único contrato de empréstimo, você ganha o direito a duas margens consignáveis independentes.
Como o consignado CLT é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente na fonte (o empregador), cada contrato de crédito deve estar obrigatoriamente vinculado ao CNPJ da empresa onde o desconto ocorrerá.
Portanto, não é possível fazer um único empréstimo baseado na soma dos dois holerites, mas sim um empréstimo para cada vínculo empregatício.
Se você precisa de crédito, avalie qual das duas empresas oferece as melhores condições de estabilidade ou em qual delas a sua margem está mais livre para acomodar a parcela que você planeja pagar.
Regras do Bmg para o empréstimo para assalariado com múltiplos vínculos
Para o Banco Bmg, o processo de análise de crédito para quem possui dois empregos segue o critério da autonomia de vínculo.
A avaliação de cada solicitação ocorre de forma individual, respeitando as garantias de cada folha de pagamento.
Para que o seu crédito seja aprovado em qualquer um dos seus vínculos (ou em ambos), é necessário cumprir os seguintes requisitos:
• Possuir margem consignável disponível: o valor da parcela mensal não pode ultrapassar o limite estabelecido por lei para o desconto em folha
• Tempo de casa: em cada emprego utilizado para o crédito, você deve ter, no mínimo, 12 meses de registro ativo em carteira
• Solidez da empresa: o empregador (em cada vínculo) precisa ter pelo menos 2 anos de fundação comprovada
Se você e o seu empregador cumprem os requisitos de tempo e estabilidade, a contratação pode ser realizada de forma segura e online.
Como organizar as finanças com dois empréstimos ativos?
Ter acesso a duas fontes de crédito consignado pode ser uma vantagem para realizar projetos maiores, mas exige um cuidado redobrado com o planejamento.
Ao planejar o uso do empréstimo para assalariado, o ideal é que a soma das parcelas de todos os seus compromissos financeiros não sufoque o seu orçamento.
Lembre-se de que o valor que realmente importa para o seu sustento é o que sobra após todos os descontos em ambos os holerites.
→ Leia também: O que fazer quando o salário não cobre todas as despesas?
O impacto da hora extra na sua margem
Muitos profissionais com jornada dupla realizam horas extras para complementar os rendimentos. No entanto, é importante saber que o valor da hora extra não entra no cálculo da margem consignável.
Os bancos priorizam a remuneração fixa e estável para definir o valor da parcela, garantindo que o seu compromisso financeiro seja sustentável mesmo em meses em que você não realize hora extra.
O que analisar no contrato antes de fechar o negócio?
Antes de formalizar o seu empréstimo CLT, você deve analisar com paciência o Custo Efetivo Total (CET).
Esse indicador é o que mostra o valor real da operação, incluindo juros, impostos e taxas.
Para quem possui dois vínculos, preste atenção em qual holerite o desconto será efetuado. Se optar por contratar em ambos, você terá dois lançamentos diferentes em seu extrato bancário mensal.
A organização das finanças é o que garantirá que você aproveite o crédito sem comprometer o seu orçamento.
Planeje seu crédito com segurança
O Crédito do Trabalhador Bmg é pensado para respeitar a sua autonomia e oferecer recursos de forma estruturada.
Com a organização correta das suas margens e o entendimento das regras de cada contrato, você pode usar o benefício da CLT a seu favor.
Faça uma simulação e confira os valores aproximados das parcelas:
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Perguntas frequentes sobre empréstimo para assalariado com dois vínculos
Sim. Como cada contrato de trabalho gera uma folha de pagamento e uma margem consignável de 35% independente, você pode contratar empréstimos em ambos os empregos, desde que cumpra os requisitos em cada um deles.
Os fatores que costumam impedir a aprovação são: possuir menos de 12 meses de vínculo na empresa atual, o empregador ter menos de dois anos de fundação ou o valor da parcela ultrapassar a margem de 35% do salário líquido.
Ao sair da empresa, o desconto automático em folha pode ser interrompido, caso o trabalhador não emende com outro trabalho no regime CLT. O saldo devedor que restou não é cancelado e deve ser renegociado com o banco para que o pagamento continue via boleto bancário ou outra modalidade acordada.
Para o cálculo da margem do Crédito do Trabalhador, as instituições financeiras consideram apenas a remuneração fixa e estável comprovada pelo seu holerite do vínculo CLT. Rendas informais ou de autônomo não podem compor esse limite.
A aprovação depende de uma análise de crédito global. Embora as margens sejam tecnicamente independentes, o banco avalia o seu nível total de comprometimento financeiro para garantir que o novo contrato seja seguro para o seu orçamento.
