Qual a diferença entre liquidez diária e liquidez no vencimento?
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Saiba como a liquidez de um investimento impacta o acesso aos seu dinheiro e aprenda a escolher entre liquidez diária ou no vencimento.
Ao escolher um investimento, muitos se concentram apenas na rentabilidade, mas esquecem de um fator igualmente importante: a liquidez.
Entender a diferença entre liquidez diária e no vencimento é o que determina a sua capacidade de acessar o dinheiro aplicado quando você mais precisa.
A liquidez nada mais é do que a facilidade e a velocidade com que você consegue transformar um investimento em dinheiro na sua conta.
No conteúdo a seguir, entenda como essa escolha impacta seu planejamento financeiro e qual a melhor opção para cada um dos seus objetivos.
Liquidez diária: o que significa na prática?
Um investimento com liquidez diária é aquele que permite que você solicite o resgate dos seus recursos a qualquer momento e receba o valor na sua conta no mesmo dia (D+0) ou no próximo dia útil (D+1).
Essa característica torna esses produtos muito flexíveis, pois você não precisa esperar uma data final para ter acesso ao seu dinheiro e aos rendimentos acumulados até o momento do resgate.
Vantagens da liquidez diária e para quem é indicada
• Flexibilidade: você tem liberdade para usar o dinheiro quando precisar
• Segurança para imprevistos: é a opção mais indicada para a sua reserva de emergência
Pontos de atenção
• Rentabilidade: em alguns casos, investimentos com liquidez diária podem oferecer uma rentabilidade um pouco menor em comparação com aqueles de prazo mais longo
CDBs com liquidez diária no Bmg: opções para sua estratégia
A flexibilidade é importante e, por isso, o Bmg oferece opções de CDB com liquidez diária que se adaptam a diferentes objetivos, combinando segurança e rentabilidade.
• CDB SuperPoup: esta é a nossa opção para quem busca uma alternativa à poupança com maior rentabilidade e a mesma facilidade de resgate. O CDB SuperPoup é indicado para reserva de emergência, permitindo que você acesse seu dinheiro rapidamente quando um imprevisto acontecer.
• CDBs promocionais: periodicamente, o Bmg oferece CDBs com liquidez diária e taxas de rentabilidade ainda mais atrativas. Acompanhar essas oportunidades é uma forma inteligente de potencializar seus ganhos sem abrir mão da flexibilidade.
→ Leia também: CDB de liquidez diária: quando investir e como escolher?
Liquidez no vencimento: como funciona?
Como o próprio nome diz, a liquidez no vencimento significa que você só pode resgatar o valor total (principal + rendimentos) na data final do contrato do seu investimento.
Durante o período da aplicação, seus recursos ficam "presos".
Essa modalidade é comum em investimentos de renda fixa, como alguns CDBs, LCIs e LCAs.
Vantagens da liquidez no vencimento e para quem é indicada
• Rentabilidade maior: por "emprestar" seu capital ao banco por um prazo mais longo, a instituição financeira geralmente oferece taxas de juros mais atrativas.
• Foco em objetivos: é a escolha para metas de médio e longo prazo, como a compra de um imóvel, a faculdade dos filhos ou a aposentadoria, pois evita que você resgate o valor por impulso.
Pontos de atenção
• Falta de acesso em emergências: se um imprevisto acontecer, você não conseguirá acessar os recursos antes do prazo, o que pode forçá-lo a buscar outras alternativas, como empréstimos.
Comparativo prático: quando escolher cada tipo de liquidez?
A escolha depende inteiramente dos seus objetivos. Veja na tabela:
| Seu objetivo | Tipo de liquidez recomendada | Por quê? |
|---|---|---|
| Reserva de emergência | Liquidez diária | Você precisa de acesso rápido e fácil aos recursos para cobrir imprevistos, sem perda de rendimento. |
| Comprar um carro em 1 ano | Liquidez diária ou no vencimento (curto prazo) | Se o prazo for curto, a liquidez diária ainda oferece segurança. Se tiver a data exata, um CDB com vencimento próximo pode render mais. |
| Aposentadoria (daqui a 15 anos) | Liquidez no vencimento | Como o objetivo é de longo prazo, você pode "abrir mão" da liquidez em troca de uma rentabilidade maior, que fará diferença ao longo dos anos. |
→ Leia também: Guia de investimentos para iniciantes: primeiros passos
A liquidez como parte da sua estratégia
A escolha entre liquidez diária e no vencimento não precisa ser um "ou isso, ou aquilo".
Uma carteira de investimentos bem planejada geralmente combina os dois tipos. Você pode ter uma parte dos seus recursos em um produto com resgate diário para sua tranquilidade e outra parte em produtos com vencimento mais longo, buscando maior rentabilidade para seus grandes objetivos.
Dominar esse conceito é o que permite que você tome decisões mais inteligentes e alinhadas a cada momento da sua vida.
No Bmg, você encontra um ambiente de investimentos com opções para diferentes perfis e objetivos.
Perguntas frequentes sobre liquidez de investimentos
Em CDBs com liquidez apenas no vencimento, o resgate antecipado (quando permitido) geralmente implica em perda de parte da rentabilidade contratada. Você não perde o valor principal que investiu, mas o rendimento será menor do que o acordado.
Não. O Imposto de Renda (IR) sobre investimentos de renda fixa segue uma tabela regressiva, que depende do tempo que o dinheiro ficou aplicado, não do tipo de liquidez. Quanto mais tempo você deixar o recurso investido, menor será a alíquota de imposto, começando em 22,5% e podendo chegar a 15%.
Carência é um período inicial no qual o seu dinheiro não pode ser resgatado de forma alguma, mesmo que o investimento tenha liquidez diária. É importante verificar essa informação antes de investir, especialmente se o seu objetivo for uma reserva de emergência.
Não necessariamente. A maioria dos produtos paga em D+0 (no mesmo dia, se o resgate for feito em horário comercial) ou D+1 (no próximo dia útil). Verifique sempre a regra do investimento específico que você escolheu.
