Cartão consignado tem anuidade? Entenda os custos antes de contratar
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Entender se o cartão consignado tem anuidade é uma das dúvidas mais comuns de quem está comparando opções de crédito e quer evitar surpresas no orçamento.
Geralmente, o cartão consignado não cobra anuidade, mas isso não significa que não tenha custos. Antes de contratar, é importante entender como funcionam as taxas, quais encargos podem existir e o que avaliar para escolher uma opção segura.
Neste artigo, explicaremos quais são os custos do cartão de crédito consignado, como comparar ofertas e quais cuidados tomar na contratação.
Cartão consignado tem anuidade?
A resposta varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de produto oferecido. Algumas operadoras cobram anuidade mensal ou anual, enquanto outras isentam clientes dessa taxa.
Mesmo quando há cobrança de anuidade, o valor costuma ser menor que nos cartões tradicionais. Isso acontece porque o cartão consignado possui garantia de pagamento automático da fatura mínima, reduzindo o risco para o banco.
Antes de contratar, sempre verifique as condições específicas do produto, confirme se existe cobrança de anuidade, qual o valor praticado e se há formas de isenção. Esse cuidado evita cobranças inesperadas e ajuda a manter o controle financeiro.
No Bmg, o cartão de crédito consignado não cobra anuidade, o que reduz ainda mais o custo mensal e torna o produto mais atrativo.
→ Leia também: Quais as vantagens do cartão de crédito consignado?
Quais custos podem existir além da anuidade?
O cartão consignado pode ter outros custos que precisam ser considerados na hora da contratação. Conhecer essas taxas ajuda a comparar produtos e escolher a opção mais adequada para o seu perfil.
Confira alguns dos custos mais comuns!
Juros sobre o valor não pago da fatura
Lembre-se que apenas o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício ou salário. O restante deve ser pago de forma convencional. Se não houver pagamento total, juros são incididos sobre o saldo devedor.
Tarifas para emissão de primeira ou segunda via do cartão
É possível que haja tarifas para emissão de segunda via em caso de perda, roubo ou dano. Além disso, alguns bancos cobram também pela emissão da 1ª via.
Tarifas para saques em caixas eletrônicos
Alguns bancos cobram por saques em caixas eletrônicos, especialmente quando realizados em terminais de outras redes.
Tarifas por serviços específicos
Outras cobranças possíveis incluem tarifas por serviços específicos, como seguro de proteção do cartão e encargos por atraso no pagamento de valores acima do mínimo.
Por isso, leia com atenção o contrato antes de assinar e tire todas as dúvidas com o atendimento do banco escolhido.
Como comparar opções de cartão consignado?
Comparar diferentes ofertas de cartão consignado requer atenção a vários aspectos que impactam o custo final e os benefícios do produto. Avaliar os pontos abaixo faz toda a diferença e pode te ajudar a fazer uma escolha mais segura e alinhada às suas necessidades.
Analise as taxas de juros
As taxas de juros variam entre instituições e influenciam diretamente o custo do crédito rotativo. Compare as taxas oferecidas por diferentes bancos e verifique qual apresenta condições mais vantajosas para o seu perfil.
Mesmo com juros menores que os cartões tradicionais, é importante conhecer os percentuais aplicados ao cartão de crédito consignado.
Verifique o limite de crédito disponível
O limite do seu cartão consignado está diretamente ligado à margem consignável do seu benefício. Para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), a legislação define um percentual específico da renda que pode ser usado para o pagamento da fatura.
O que muitos não sabem é que essa margem é dividida em duas partes, permitindo que você tenha até dois tipos de cartão:
• Cartão de crédito consignado: utiliza uma margem de 5% do seu benefício, destinada ao pagamento mínimo da fatura
• Cartão consignado benefício: utiliza outros 5% do seu benefício, também para o pagamento mínimo da fatura
Isso significa que, ao contratar os dois cartões, um aposentado pode comprometer um total de 10% do benefício com essa modalidade de crédito, garantindo um limite disponível maior, para usar como preferir.
Já para servidores públicos federais, as regras podem variar.
Avalie os benefícios oferecidos
Alguns cartões oferecem programas de cashback, descontos em farmácias parceiras ou outros benefícios. Verifique quais benefícios fazem sentido para o seu perfil de consumo.
No Bmg, por exemplo, há um programa de cashback em faturas pagas via débito automático, com valores que variam de acordo com o pacote de serviços contratado.
Confira as condições de contratação
Cada instituição possui critérios específicos para aprovar o cartão. Verifique quais documentos são necessários, se existe período de carência e qual o prazo para liberação do limite. Entender antecipadamente essas condições facilita o processo e evita frustrações.
5 dicas para contratar cartão de crédito consignado com segurança
Seguir algumas orientações de segurança ajuda a proteger seus dados e a garantir uma contratação transparente. Veja as principais.
1. Use apenas canais oficiais
Sempre contrate pelos canais oficiais do banco, como site, aplicativo ou WhatsApp, pois isso evita cair em golpes. Evite intermediários não autorizados ou ofertas por telefone de números desconhecidos.
2. Leia todas as condições do contrato
Antes de assinar qualquer documento, leia todas as cláusulas com atenção. Confirme valores de taxas, condições de pagamento, limite de crédito e prazo de validade do contrato. Se tiver dúvidas, peça esclarecimentos ao atendente.
3. Desconfie de promessas irreais
Proteja seus dados pessoais não compartilhando suas senhas, códigos de segurança ou dados bancários por telefone ou mensagens não solicitadas. Bancos não pedem essas informações por esses meios, então desconfie de ofertas extremamente vantajosas ou pressão para contratar rapidamente.
4. Verifique a reputação da instituição
Pesquise sobre a instituição financeira em canais oficiais como o Banco Central, se o banco está autorizado a operar e se possui bom histórico de atendimento. Essa pesquisa prévia evita problemas futuros.
5. Guarde comprovantes e contratos
Mesmo depois de contratar com segurança, é recomendado manter registros de todas as conversas e transações com o banco, facilitando consultas futuras e esclarecimento de dúvidas.
→ Leia também: Crédito consciente: como praticar e melhorar sua vida financeira
Erros comuns ao contratar um cartão de crédito consignado
O cartão consignado é uma ferramenta vantajosa, mas alguns erros comuns na contratação podem comprometer seus benefícios. Para assegurar que o produto atenda às suas expectativas, listamos os principais descuidos que devem ser evitados:
• Não calcular corretamente o comprometimento da margem consignável
• Aceitar limites muito altos sem avaliar sua capacidade de pagamento
• Não verificar quais custos existem além da anuidade
• Confundir cartão consignado com empréstimo consignado
• Não entender que apenas o valor mínimo é descontado automaticamente
• Contratar fora dos canais oficiais do banco
• Ignorar as regras de juros em saques e parcelamentos
Entender se o cartão consignado tem anuidade, conhecer os custos envolvidos e saber como comparar opções são passos fundamentais para uma escolha segura. Conheça o cartão consignado Bmg e faça uma contratação com transparência, segurança e sem anuidade.
