Quais as vantagens do cartão de crédito consignado?
Tempo de leitura: 5 minutos
Cartão consignado tem juros menores, fácil aprovação e desconto direto na folha. Veja como funciona e quando pode valer a pena.
Quando falamos sobre as vantagens de cartão de crédito consignado, o primeiro ponto que chama atenção é o funcionamento: todos os meses, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício. Isso dá mais segurança ao banco e resulta em juros mais acessíveis para o cliente.
Oferecido exclusivamente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos conveniados, ele costuma ser uma opção interessante para quem busca crédito com custo menor e mais controle sobre o pagamento.
Limites do cartão consignado: como são definidos?
Para entender o limite do cartão consignado, é importante separar dois pontos:
• Desconto automático (margem): é o valor que pode ser descontado da sua folha todo mês. A lei permite que apenas 5% da renda líquida seja usado para isso
• Limite total do cartão: é quanto você pode usar em compras e saques. Esse valor é definido por cada banco. No Bmg, por exemplo, pode chegar até 1,6 vez o valor do benefício
Exemplo:
Quem recebe o salário mínimo de R$ 1.621 pode ter um cartão consignado Bmg com limite em torno de R$ 2.593, equivalente a 1,6x o valor do benefício. Enquanto isso, a margem consignável é de R$ 81,05, o que significa que esse é o valor mínimo da fatura descontado automaticamente do seu benefício ou contracheque.
Quais as principais vantagens do cartão de crédito consignado?
Além das taxas mais baixas, o cartão de crédito consignado chama atenção por reunir benefícios que deixam o acesso ao crédito mais simples e mais prático. Entre as principais vantagens, estão:
Facilidade de aprovação
Por ter o pagamento mínimo garantido via desconto automático, o cartão consignado costuma ter um processo de aprovação menos burocrático, já que oferece risco de inadimplência baixo à instituição financeira.
Melhor controle financeiro
O valor descontado na folha ajuda a manter o pagamento mínimo sempre em dia. Para quem tem dificuldade em organizar a fatura do cartão tradicional, o consignado pode gerar mais previsibilidade e evitar atrasos.
Ausência de anuidade
O cartão consignado não cobra anuidade, como acontece no Bmg, por exemplo. Isso reduz ainda mais o custo mensal e torna o produto mais atrativo.
Saques com juros menores
Esse tipo de cartão também permite sacar uma parte do crédito. A principal vantagem é que, nesse caso, a taxa também costuma ser inferior à de um saque no cartão tradicional. No Bmg, por exemplo, é possível sacar até 70% do limite do seu cartão a qualquer momento.
→ Leia também: Como sacar limite do cartão de crédito consignado?
Cartão de crédito consignado e cartão consignado benefício
O cartão consignado e o cartão consignado benefício são duas opções diferentes, embora sejam muito próximas. Ambos têm funções bem parecidas: permitem compras, parcelamentos e até saques usando o limite disponível, sempre com uma parte da fatura descontada diretamente do salário ou do benefício.
A diferença maior está no público: enquanto o cartão consignado é uma opção para todos os aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais, o cartão consignado benefício limita seu acesso somente aos servidores dos estados de São Paulo e Minas Gerais que possuam convênio.
É possível solicitar os dois cartões ao mesmo tempo, desde que exista margem consignável de 5% para cada um dos produtos.
Como solicitar o cartão de crédito consignado?
Para pedir o cartão de crédito consignado, normalmente você deve atender aos requisitos do produto: ser aposentado ou pensionista do INSS ou servidor público conveniado, com margem disponível.
Atualmente, na maioria das instituições financeiras o processo de solicitação do cartão é super prático e pode ser feito online. No Bmg, por exemplo, funciona assim:
1. Primeiro, é necessário acessar a página de simulação de cartão consignado e preencher os campos com seus dados
2. Com tudo validado, o Bmg realiza a análise e, estando tudo certo, o cartão é emitido
3. Quando receber o cartão, basta realizar o desbloqueio por meio do app do Bmg
Cartão consignado compensa?
O cartão consignado pode valer a pena para quem busca juros mais baixos, praticidade e facilidade de aprovação. Assim como todo produto de crédito, ele exige cuidado e uma atenção cuidadosa na organização financeira.
Para que você possa entender se essa opção de cartão é a melhor para você, faça uma simulação do cartão consignado Bmg.
