Entenda como reduzir a parcela do empréstimo consignado com segurança
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Se as prestações estão pesando no bolso, confira como reduzir a parcela de empréstimo consignado e garantir mais alívio para o seu orçamento.
O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais vantajosas, mas muitas vezes, o pagamento pode ficar apertado com outras responsabilidades. Por isso, ter dúvidas sobre como reduzir a parcela do empréstimo consignado é bastante comum entre quem sente o orçamento apertado devido às prestações.
Se esse é o seu caso, saiba que existem diferentes formas de diminuir o valor das parcelas, aliviar o bolso e continuar aproveitando os benefícios do crédito consignado.
Quando procurar formas de reduzir a parcela do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado oferece benefícios como juros mais baixos e prazos maiores para pagamento. Por isso, costuma ser uma opção interessante para quem precisa de um reforço financeiro sem comprometer demais o orçamento.
No entanto, em alguns momentos, as parcelas podem pesar no bolso, principalmente diante de imprevistos ou falta de organização financeira.
Isso pode acontecer por diferentes motivos, como a desorganização no controle das contas ou até mesmo imprevistos que acabam exigindo um dinheiro extra para as despesas. São aquelas ocasiões em que o carro quebra ou a geladeira estraga, por exemplo, e essa nova despesa ou prestação surge de repente no orçamento.
Nesse caso, conciliar novas despesas com as parcelas do empréstimo consignado, que têm desconto fixo na renda mensal, pode ser mesmo um aperto no bolso.
O resultado é uma dificuldade cada vez maior em pagar as prestações, manter as contas da casa e fazer com que o dinheiro dure o mês todo.
Se você está passando por isso, saiba que identificar o problema e buscar soluções são passos importantes para deixar as contas em dia.
Uma das alternativas é justamente a redução das parcelas do empréstimo consignado. Essa opção ajuda a diminuir os gastos mensais fixos e contribui para organizar as finanças pessoais.
Como reduzir a parcela do empréstimo consignado: principais alternativas
Existem diferentes maneiras de reduzir a parcela do empréstimo consignado, o que facilita a escolha pela solução que melhor atende às suas necessidades.
1. Portabilidade: transfira seu empréstimo para o Bmg e pague menos
A portabilidade do empréstimo consignado é uma opção vantajosa principalmente quando os juros do seu empréstimo são muito altos ou você precisa de mais tempo para pagar por ele. Isso ocorre porque a portabilidade permite transferir a sua dívida para outra instituição financeira, buscando juros menores, mais prazo para pagar e outras vantagens.
Com a portabilidade para o Bmg, por exemplo, você pode aumentar o prazo de pagamento do empréstimo e garantir taxas de juros mais atrativas, o que resulta em uma parcela menor. Além disso, existe a possibilidade de troco, que é uma forma de refinanciar os valores que você já pagou ao banco anterior e transferir esse dinheiro para a sua conta.
Imagine que você fez um empréstimo consignado de R$ 20 mil parcelado em 20 vezes e já pagou R$ 8 mil. Com a portabilidade, o Bmg quita o restante com o antigo banco, oferece parcelas menores e um prazo maior para você pagar o que falta e, caso queira, refinancia a dívida para te emprestar novamente os R$ 8 mil, com dinheiro direto na conta.
No Bmg, a portabilidade é fácil e rápida, e você pode contratá-la tanto pelo aplicativo Bmg quanto pelo WhatsApp. O passo a passo é simples e conta com instruções claras e precisas para você ganhar mais praticidade ao simular a portabilidade e contratar seu novo empréstimo com condições mais atrativas que as do original.
2. Renegociação e alongamento do prazo de pagamento
Outro modo de diminuir a parcela do empréstimo consignado ou do empréstimo sobre a RMC (Reserva de Margem Consignável) é renegociar a dívida com a instituição financeira. Para isso, é necessário entrar em contato com o banco online ou presencialmente e conferir as alternativas de renegociação.
Você pode, por exemplo, solicitar a redução da parcela a partir de taxas menores ou pedir o aumento do prazo para pagar o empréstimo, diluindo a dívida em mais prestações.
Outra possibilidade é o refinanciamento, que mantém parte da dívida e libera um valor extra com um novo contrato. Em todo caso, avalie o que é mais vantajoso e seguro para você.
A renegociação de dívidas também pode ser feita com segurança através dos canais oficiais do Bmg. Pelo WhatsApp do Bmg, portal de negociação e central de atendimento. Esses meios permitem que você consulte contratos e escolha a melhor proposta de forma prática, sem precisar sair de casa e evitando o risco de cair em golpes.
Se a renegociação parece a melhor alternativa para você, busque o Negociação Bmg ou o contato diretamente com o seu banco, evitando intermediários, como empresas que prometem renegociar a dívida. Esse cuidado é fundamental para evitar golpes financeiros e garantir as melhores condições para a renegociação do seu empréstimo.
3. Quitação antecipada de parte do empréstimo consignado
Se você conta com algum dinheiro guardado ou recebeu uma renda extra, outra alternativa é amortizar o consignado, ou seja, quitar parte do empréstimo. Essa prática tem a principal vantagem de abater os juros que seriam aplicados sobre o valor das parcelas quitadas, o que representa um desconto sobre o total a ser pago.
Imagine, por exemplo, que o seu empréstimo conta com 36 parcelas, das quais 15 já estão pagas. Você pode utilizar o dinheiro extra para quitar todas as parcelas restantes ou parte delas, como outras 15 prestações. Em todo caso, haverá descontos dos juros e encargos correspondentes às parcelas que seriam pagas no futuro.
Para saber como amortizar empréstimo consignado, o primeiro passo é avaliar se o dinheiro não fará falta no seu orçamento. Afinal, de nada adianta quitar parte ou todo o empréstimo, mas passar sufoco para pagar as contas nos meses seguintes. Por isso, é importante tomar essa decisão com planejamento.
Ainda sobre como quitar empréstimo consignado, vale destacar que esse é um direito do consumidor, assim como o desconto sobre os juros das parcelas amortizadas, e nenhuma taxa a mais deve ser cobrada neste serviço. Basta procurar a sua instituição financeira para saber qual será o desconto com a quitação e, se desejar, concluir o pagamento.
Outras dicas para aliviar o orçamento e evitar o endividamento
Além de reduzir a parcela do empréstimo consignado, há outras dicas para ter uma vida financeira saudável que você pode colocar em prática:
• Anote em um caderno ou em uma planilha todo o dinheiro que entra e que sai para entender como está a sua vida financeira e como é possível economizar
• Caso as contas estejam no vermelho, evite fazer novas dívidas e dê prioridade ao pagamento das mais antigas para evitar juros e encargos
• Se você usa cartão de crédito, procure não parcelar a fatura para prevenir um efeito “bola de neve” e dispensar os juros
• Quando as contas estiverem em dia, tente construir uma reserva de emergência para lidar com os imprevistos sem sustos no seu bolso
• Caso alguma dívida esteja mais pesada, busque a instituição financeira para uma renegociação que seja mais segura e cômoda para o seu orçamento
O Bmg está sempre ao seu lado, com educação financeira e soluções feitas para garantir o melhor cuidado com o seu dinheiro. Agora que você já sabe como reduzir a parcela do empréstimo consignado, aproveite a portabilidade do Bmg para garantir taxas mais atrativas e condições especiais!
