Qual o melhor investimento hoje para iniciantes?
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Você já se perguntou qual o melhor investimento para iniciantes? Neste artigo, te contamos tudo o que você precisa saber para iniciar sua jornada no mercado financeiro.
Organizar suas finanças pessoais é a etapa mais importante para você dar o próximo o passo neste universo: começar a investir.
Afinal de contas, você precisa ter uma noção básica do dinheiro que entra e sai da sua conta para entender qual é o valor ideal para você aplicar e ver essa quantia rendendo na sua carteira.
Apesar de parecer complicado, investir é mais simples do que você imagina. E, neste artigo, vamos contar a importância de você iniciar esta jornada de uma vez por todas e quais são os produtos ideias para quem está começando no mercado financeiro. Continue a leitura e descubra:
Por que é importante investir?
Cada pessoa tem suas próprias metas ao longo da vida. Para pessoas mais jovens, talvez faça mais sentido juntar dinheiro para viajar com os amigos. Já para pessoas mais maduras, o investimento pode ser uma fonte de renda extra na aposentadoria.
Seja qual for o objetivo, uma coisa é clara: um bom planejamento financeiro fará toda diferença na hora de tirar os planos do papel.
Sendo assim, podemos dizer que investir é importante para você realizar seus sonhos. Com o dinheiro bem aplicado, os juros compostos trabalharão a seu favor e você poderá:
• Montar uma boa reserva de emergência
• Assegurar um futuro mais confortável
• Aumentar seu patrimônio
• Reduzir riscos
• Garantir uma estabilidade financeira
De forma geral, o ato de investir seu dinheiro fará com que ele trabalhe para você ao invés de ficar apenas parado ou sendo utilizado para outros fins, como aqueles gastos à toa sem nenhum tipo de necessidade.
Ao investir, você poderá colher bons frutos no longo prazo, além de ficar mais protegido da inflação, que é aquela variação de preços que vemos nos supermercados ou nos postos de combustível.
Como começar a investir?
Muitas pessoas querem começar a investir, mas não sabem por onde e nem como dar o primeiro passo.
Antes de mais nada, você precisará organizar suas finanças pessoais para poder iniciar sua jornada como investidor.
Abaixo, separamos quatro dicas valiosas para você começar a investir seu dinheiro. Confira:
1. Planejamento financeiro
O planejamento financeiro é uma estratégia para gerenciar seus recursos financeiros de forma sustentável.
Com ele, você deverá analisar detalhadamente seu orçamento, ou seja: todo dinheiro que você recebe e todo dinheiro que sai da sua conta para despesas básicas, como alimentação e moradia.
É por meio dessa análise criteriosa que você conseguirá definir suas metas e planejar como alcançá-las. Veja o exemplo a seguir:
Carlos trabalha no regime CLT e recebe um salário líquido de R$ 4,5 mil. Ele mora sozinho e tem, em média, um gasto mensal de R$ 2,5 mil, incluindo aluguel, as contas básicas e sua alimentação. Dessa forma, o saldo de Carlos depois de pagar suas dívidas do mês é de R$ 2 mil. Com esse dinheiro, ele pode separar a quantia que será utilizada para:
• Reserva de emergência
• Investimento para fazer a viagem de fim de ano com os amigos
• E ainda ter um dinheiro para seu lazer
Claro que cada pessoa tem uma realidade diferente e isso influencia no valor final que poderá ser investido.
O importante é saber que você nunca deve gastar mais do que recebe e insistir na rotina de manter uma boa organização financeira até que isso vire um hábito – investir R$ 50 por mês, por exemplo, pode parecer pouco à princípio, mas no longo prazo, os juros compostos serão seu principal aliado.
→ Conheça os CDBs do Banco Bmg e comece a investir a partir de R$ 50
2. Conheça seu perfil de investidor
Entender o seu perfil de investidor é outro passo importante para escolher o investimento ideal para você.
Vale lembrar que cada tipo de investimento tem suas próprias especificações, como risco, liquidez e valor mínimo de aplicação.
Com isso, ao definir seu perfil, você consegue ter uma base de quais são as aplicações mais compatíveis com seu estilo, evitando decisões equivocadas.
Existem três perfis. Veja quais são:
• Conservador: o perfil conservador é aquele que prefere investir em produtos financeiros considerados mais seguros. Este investidor não tolera riscos e, por isso, se adequa melhor aos investimentos de renda fixa.
• Moderado: já o perfil moderado é um misto entre o conservador e o arrojado, ou seja, é aquele investidor que também preza pela segurança, mas que, às vezes, assume certo risco em troca de retornos maiores.
• Arrojado: enquanto isso, o perfil arrojado é adequado para os investidores que são mais tolerantes ao risco de mercado. Na prática, é um perfil com uma visão mais estratégica e, por conta disso, investe a longo prazo.
No app do Bmg, você consegue descobrir seu perfil de investidor em poucos passos. Basta:
• Acessar o aplicativo do Banco Bmg
• Entrar na aba “Invest” na parte inferior à direita
• Clicar no botão “Perfil do investidor”
• E, em seguida, preencher as informações solicitadas
3. Faça uma reserva de emergência
Como o próprio nome já diz, a reserva de emergência é um valor destinado para cobrir despesas que não estavam previstas, como gastos com saúde ou alguma reforma de última hora dentro de casa.
De forma geral, o objetivo da reserva de emergência é ter um suporte financeiro em momentos de imprevistos.
Segundo os especialistas de mercado, a reserva deve ter uma quantia que cubra de três a seis meses de despesas. Contudo, como falamos antes, o valor ideal varia de acordo com as receitas de cada pessoa.
É importante lembrar que o dinheiro investido para sua reserva de emergência deve conter liquidez diária, já que, caso haja algum imprevisto financeiro, você deverá ter o dinheiro em mãos de forma rápida.
Investimentos de renda fixa são os mais recomendados para criar a reserva, como:
• CDB
• LCI e LCA
• Tesouro Direto
• Fundos DI
Além disso, também é importante diversificar a carteira de investimentos para amenizar riscos.
4. Evite entrar em dívidas
Assumir muitas dívidas simultâneas aumenta a chance de você perder o controle dos gastos e transformar todas as despesas em uma grande bola de neve.
Por isso, antes de fazer alguma compra parcela ou tomar empréstimos, pergunte-se se isso é realmente necessário. Caso faça sentido, coloque a nova dívida em uma planilha de gastos e acompanha de perto até quitar.
→ Leia também: Pix Programado Bmg: saiba o que é e como funciona
Qual o melhor investimento para iniciantes?
O melhor investimento é sempre aquele mais adequado para o seu perfil. Quando falamos de iniciantes, existe um consenso de que a renda fixa é ideal para dar os primeiros passos neste universo até o investidor pegar mais experiência para investir em produtos mais arriscados, caso seja do interesse dele.
E a renda fixa não é indicada à toa para quem está começando, visto que ela apresenta menos volatilidade e possui risco menor.
Abaixo, listamos alguns investimentos ideais para o investidor iniciante:
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, que é um título privado de renda fixa emitido por bancos e instituições financeiras.
Na prática, o investidor empresta dinheiro ao banco e, em troca, a instituição paga juros em cima do valor emprestado.
Cada CDB tem sua característica própria, como a data de vencimento, o tipo de liquidez e o indexador que é utilizado como referência. Aqui no Bmg, existem CDBs atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), além dos títulos que são pré-fixados no momento da contratação.
Outro destaque do CDB é que ele é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura ao investidor até R$ 250 mil em casos de imprevistos.
LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
A dupla LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) também é comumente associada aos investidores iniciantes, uma vez que esses títulos também contam com a proteção do FGC e são isentos de Imposto de Renda (IR).
Enquanto a captação de recursos de LCIs é destinada ao setor imobiliário, o dinheiro captado por meio de LCAs é utilizado no agronegócio. Os dois investimentos são bem semelhantes ao CDB, o que significa que você empresta dinheiro e, em troca, recebe juros por isso.
Fundos de investimento
Fundos de investimento funcionam como um condomínio de casas ou de apartamentos. Trata-se de um investimento coletivo que reúne o dinheiro de vários investidores para uma aplicação em conjunto. Quem administra e aplicada esse valor é o chamado gestor do fundo.
Para a associação com o condomínio fazer sentido, pense no síndico como o gestor do fundo, enquanto os condôminos fazem o papel dos investidores.
Neste caso, o investidor iniciante pode procurar por algum fundo de investimento de renda fixa. Na prática, o gestor desse fundo buscará títulos com base em rentabilidade e segurança. Em troca desse serviço, você deverá pagar a taxa de administração.
Com isso, você poderá diversificar e ter uma cesta com mais de um produto ao investir. Ou seja, em um fundo poderá conter títulos como CDBs, LCI, LCA e Tesouro Direto.
→ Leia também: Como consultar FGTS pelo CPF? Veja o passo a passo
Erros comuns de investidores iniciantes
Existem erros comuns na hora de investir, principalmente quando você está iniciando nesta jornada.
Pensando nisso, separamos aqui os três erros mais comuns de investidores iniciantes que você deve evitar a qualquer custo:
Não diversificar investimentos
Um dos erros mais comuns entre os novatos é aplicar seu dinheiro apenas em um tipo de investimento.
É importante saber que, no mercado financeiro, existem riscos associados ao mercado, como aqueles que são impossíveis de prever.
Um bom exemplo disso é a pandemia da Covid-19. Em 2020, após a Organização Mundial da Saúde (OMS) declarar emergência mundial, vários serviços foram paralisados por conta do afastamento social. Setores como transporte e turismo, que dependem do contato humano, passaram por grandes dificuldades.
Isso também refletiu na bolsa de valores, lugar onde as ações dessas empresas são negociadas. Alguns ativos despencaram e demoraram para recuperar da queda.
Agora imagine se você aplicasse todo seu dinheiro apenas em uma ação de alguma companhia aérea? Você estaria muito mais exposto ao risco.
Lembre-se: alguns setores são mais prejudicados do que outros em crises como a pandemia. Em momentos assim, investidores com o emocional mais aflorado venderiam as ações antes de sequer pensar se os tais ativos iriam se recuperar no longo prazo – daí a importância de definir bem o seu perfil de investidor.
Ao diversificar a carteira de investimentos, o investidor ameniza riscos, aumenta sua rentabilidade e deixa seu portfólio mais equilibrado.
Investir sem conhecimento
Investir com conhecimento é outro tópico que faz diferença para quem investe. Afinal de contas, é necessário atenção para iniciar as aplicações. Estude com calma e siga recomendações de especialistas com certificações da Anbima.
Acreditar em promessas de retorno rápido
Não siga recomendações investimentos que prometem retornos rápidos e exorbitantes – isso provavelmente será algum golpe financeiro.
Investir é um exercício que requer paciência e constância. Então para atingir seu objetivo, faça todo planejamento e conte com a ajuda de ferramentas como aplicativos de organização financeira ou de planilhas.
Comece a investir hoje mesmo com o Bmg
O Banco Bmg conta com vários tipos de CDBs para diferentes objetivos, seja no curto, no médio ou no longo prazo.
Com o CDB Super Poup, por exemplo, você pode montar sua reserva de emergência, já que esse título tem liquidez diária – o que significa que você consegue resgatar o dinheiro aplicado de forma rápida para quando mais precisar.
Clique aqui e confira a lista completa de títulos negociados no Bmg.
