CDB ou poupança: qual o melhor investimento?
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Afinal, é melhor investir em CDB ou poupança? Leia o artigo que o blog do Bmg preparou e saiba qual investimento é mais vantajoso!
Em 2024, os CDBs foram os investimentos de renda fixa mais procurados por pessoas físicas, como aponta um relatório da Anbima.
No total, o volume negociado de CDB em 2024 foi de R$ 1,04 trilhão, um aumento de 20,7% em relação a 2023.
Apesar desse crescimento, a poupança ainda continua com um alto volume de negociação. Segundo outro estudo da Anbima, a caderneta representou 23% entre os principais investimentos no ano passado.
Afinal de contas, qual investimento é melhor: CDB ou poupança? Continue a leitura e saiba qual aplicação é mais vantajosa para o seu bolso!
CDB ou poupança: qual investimento é melhor?
O CDB e a poupança são investimentos de renda fixa. Isso significa que é possível prever a rentabilidade antes mesmo de aplicar o dinheiro nesses títulos.
Veja abaixo quais são as características de cada um:
O que é CDB e como funciona?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa emitido e negociado por bancos.
Para entender como ele funciona é bem fácil: ao investir em um título desses, você empresta dinheiro para uma instituição financeira, que, em troca, te devolve o valor aplicado corrigido por juros pelo período que o dinheiro ficou investido.
→ Importante: o rendimento do CDB começa a valer desde o primeiro dia de aplicação.
Existem diferentes tipos de CDBs:
• CDB prefixado: tem uma taxa de juros fixada no momento da contratação
• CDB pós-fixado: a rentabilidade varia de acordo com o indexador (como o CDI ou o IPCA)
• CDB híbrido: mescla taxa fixa de juros mais a variação de um indexador
→ Clique aqui para saber mais detalhes sobre os CDBs
O que é poupança?
Já a caderneta de poupança é um investimento mais tradicional e conservador, oferecida pelos bancos.
No geral, a poupança é conhecida pela segurança e facilidade, já que ela funciona basicamente como uma conta corrente, só que com rendimento mensal.
A rentabilidade da poupança está ligada à taxa Selic e à taxa referencial (TR). Veja:
• Se a taxa Selic for superior a 8,5%, a remuneração da poupança é de 0,5% ao mês mais a taxa referencial
• Caso a Selic seja inferior a 8,5%, o rendimento da poupança é igual a 70% da taxa Selic acrescido da TR
Além disso, é importante lembrar que o rendimento da poupança só vale quando o dinheiro aplicado fica, no mínimo, um mês na caderneta. Esse período é conhecido como aniversário.
→ Ou seja: os rendimentos são creditados no dia do aniversário. Caso utilize o dinheiro antes do dia do aniversário, você irá perder o rendimento do mês em questão.
O que rende mais: CDB ou poupança?
Apesar de a poupança ser uma opção prática de investimento, o rendimento dela é considerado baixo quando comparado com outras aplicações de renda fixa.
Enquanto isso, existem diferentes tipos de CDBs que podem ser mais vantajosos do que a poupança, uma vez que esses títulos contam com mais variedade de prazos, liquidez e rentabilidade.
A seguir, veja a comparação entre os dois investimentos:
| CDB | Poupança | |
|---|---|---|
| Rentabilidade | Varia de acordo com taxa prefixada ou pós-fixada (CDI ou IPCA, por exemplo) | Varia de acordo com o nível atual da taxa Selic: • TR + 0,5% (quando a Selic for maior que 8,5%) • TR + 70% da Selic (quando a taxa básica de juros for menor que 8,5%) |
| Prazo | Pode variar entre títulos com liquidez diária ou apenas no vencimento | Liquidez diária (possibilidade de pegar o dinheiro a qualquer momento) |
| Segurança | Tem garantia do FGC em até R$ 250 mil por CPF e instituição | Também é coberta pelo FGC em até R$ 250 mil por CPF e instituição |
| Imposto de Renda | Incidência de tabela regressiva (quanto mais tempo aplicado, menos IR é pago) | Isenção de IR |
Quanto rende o CDB por mês?
Como falamos antes, o rendimento do CDB varia de acordo com cada título.
Porém, os CDBs pós-fixados podem ser mais vantajosos quando a Selic está em ciclo de alta, principalmente aqueles atrelados à taxa DI – isso porque ela segue a Selic de perto.
→ Hoje, com a Selic a 15,00% ao ano, o CDI está em 14,90%
Em contrapartida, é recomendável investir em CDBs prefixados quando o mercado prevê que o Copom começará a reduzir a taxa Selic. Assim é possível garantir um retorno maior mesmo com a taxa em ciclo de baixa.
→ Leia também: Taxa Selic: como o aumento pode impactar suas finanças?
Qual o rendimento da poupança hoje?
Com a Selic atualmente está em 15,00% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% mais a taxa referencial.
Na seção abaixo, confira um exemplo de quanto renderia R$ 1 mil hoje na poupança e investido no CDB Super Poup do Bmg.
Quanto rende 1.000 reais na poupança x CDB?
Utilizamos o CDB Super Poup como exemplo na comparação de rendimento com a poupança.
Esse título tem rendimento de 107% do CDI, ou seja, 7% a mais do que a taxa DI. Além disso, mesmo com a incidência de Imposto de Renda, continua sendo mais vantajoso do que a caderneta de poupança.
Confira:
| CDB Super Poup Bmg | Poupança | |
|---|---|---|
| Valor aplicado | R$ 1.000,00 | R$ 1.000,00 |
| Período de aplicação | 12 meses | 12 meses |
| Rendimento bruto | R$ 159,43 | R$ 84,05 |
| Imposto de Renda | R$ 27,90 | - |
| Rendimento líquido | R$ 131,53 | R$ 84,05 |
A simulação considera o CDB Super Poup com rendimento de 107% do CDI em junho de 2025, com a taxa DI a 14,90% ao ano.
Como investir no CDB do Bmg? Veja passo a passo!
Para investir nos CDBs do Banco Bmg, basta seguir o passo a passo abaixo:
1. Baixe o app do Bmg e abra sua conta
2. Em seguida, deposite o valor que deseja investir
3. Após isso, abra o menu “Invest” (canto inferior à direta da tela)
4. Preencha seu perfil de investidor
5. Agora é só escolher o investimento mais adequado para o seu perfil e seguir as instruções para finalizar a aplicação financeira
