Como começar a investir com pouco dinheiro na prática?
Tempo de leitura: 12 minutos
Descubra como começar a investir com pouco dinheiro usando o 13º: veja opções acessíveis e seguras no Bmg
Para algumas pessoas, guardar dinheiro e começar a investir pode parecer complicado. No entanto, o mercado financeiro atual oferece ferramentas acessíveis para todos os perfis.
Neste artigo, o blog do Bmg vai mostrar que, com organização e planejamento, iniciar a sua jornada nos investimentos pode ser mais simples do que parece. Proteger e rentabilizar o seu dinheiro é uma atitude que pode começar hoje mesmo.
Leia o conteúdo abaixo e confira dicas para começar a investir com pouco dinheiro e dar o primeiro passo com confiança.
Faça sua organização financeira
Para iniciar projetos com segurança e mais tranquilidade, é necessário fazer uma organização financeira.
Usando um caderno, aplicativo de finanças ou uma planilha de controle financeiro, você consegue anotar seus gastos, identificar desperdícios e calcular qual a quantia que você pode começar a investir sem prejudicar seu orçamento.
A organização permite que você tenha mais clareza de quanto ganha e de quanto gasta com moradia, alimentação, saúde e lazer. Dessa forma, fica mais fácil identificar como e onde economizar no final do mês.
Defina metas de curto, médio e longo prazo
Tendo visibilidade das despesas, contas fixas e demais informações sobre seu dinheiro, é chegado o momento de traçar metas.
Para isso é necessário responder a uma pergunta: qual objetivo você quer alcançar guardando dinheiro?
Lembrando que não existe resposta certa. É possível guardar um valor para aposentadoria, fazer uma viagem, ter uma reserva de emergência, comprar um carro ou até mesmo trocar o aparelho celular.
A questão é que, tendo seus objetivos claros, fica mais viável desenhar um planejamento, entender por quanto tempo você precisa investir para alcançar aquela meta e definir quais são os melhores tipos de investimentos para atender suas necessidades.
Defina quanto investir por mês
Com as finanças organizadas e as metas definidas, chegou o momento de entender como definir quanto investir por mês.
Isso facilitará a criação de uma rotina de investimentos – afinal, o valor será sempre direcionado para um objetivo específico.
A criação de uma tabela para visualizar tanto os objetivos quanto o valor que pode ser separado por mês é uma prática que pode ajudar na organização. Veja só:
| Objetivo financeiro | Valor da meta | Prazo para alcançar | Valor a investir por mês |
|---|---|---|---|
| Reserva de emergência | R$ 2.400 | 12 meses | R$ 200 |
| Viagem de férias | R$ 1.500 | 10 meses | R$ 150 |
| Pequena reforma em casa | R$ 600 | 6 meses | R$ 100 |
Na tabela acima, foi definido o valor que se pretende alcançar e em quanto tempo. Fazendo uma conta de divisão entre a meta e o tempo de investimento, é possível chegar ao resultado da quantia que precisa ser investida por mês para alcançar o objetivo.
Essa é uma maneira prática para iniciar o planejamento dos seus investimentos do zero.
No entanto, com o passar do tempo e aprendizado, você pode basear sua organização financeira de diferentes maneiras.
Tendo todas as informações em ordem, você poderá dar mais um passo e buscar investimentos que ajudarão a fazer seu dinheiro render melhor de acordo com quanto pode investir por mês e por quanto tempo quer deixar esse dinheiro investido.
Onde aplicar seu 13º salário ou abono com segurança?
Muitas vezes, a oportunidade de iniciar um planejamento financeiro surge com o recebimento de valores sazonais, como o 13º salário ou o abono salarial.
A recomendação é sempre direcionar esses valores para produtos que preservem o poder de compra e acompanhem indicadores oficiais do mercado. Isso ajuda a evitar perdas para a inflação ao longo dos meses.
→ Leia também: Guia de investimentos para quem é CLT e quer começar
Por onde começar a investir com pouco dinheiro?
Mas afinal, por onde começar a investir com pouco dinheiro? Os melhores tipos de investimento para quem está começando são os que oferecem baixo risco como os ativos de renda fixa.
Estas opções são consideradas as mais estáveis no mercado de investimentos e podem garantir rendimentos acima da poupança.
Confira alguns tipos de renda fixa:
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Conhecido como CDB, o Certificado de Depósito Bancário é um tipo de investimento em que o investidor empresta dinheiro para os bancos. Ele é um dos produtos mais famosos e possui uma rentabilidade maior do que a da poupança.
Ao aplicar em um CDB de liquidez diária, por exemplo, o seu dinheiro rende todos os dias úteis e você pode solicitar o resgate do valor sempre que precisar cobrir um imprevisto.
Conheça os CDBs do Bmg e entenda mais sobre os produtos disponíveis.
Cofrinho Bmg
Uma alternativa desenvolvida para tornar o hábito de poupar ainda mais acessível é a funcionalidade do Cofrinho Bmg. Através do aplicativo do banco, você pode separar valores da sua conta corrente para que eles tenham rendimento diário atrelado a 100% do CDI.
É uma ferramenta voltada para quem quer guardar pequenas quantias de forma organizada e separada do orçamento do mês.
→ Leia também: Como começar a investir com 100 reais no Banco Bmg
A segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
Um ponto que traz tranquilidade para quem está começando com pouco dinheiro é o respaldo institucional.
Produtos de renda fixa, como o CDB e o saldo aplicado no Cofrinho Bmg, contam com a proteção oficial do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Essa instituição assegura a devolução do seu dinheiro investido até o teto de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
→ Leia também: Guia de investimentos para iniciantes: primeiros passos
Entenda o conceito de liquidez antes de aplicar
Ao dar os primeiros passos, você encontrará um termo muito comum: liquidez.
Em linguagem simples, a liquidez representa o tempo necessário para que você consiga resgatar o valor investido e tê-lo de volta disponível em sua conta corrente.
Liquidez diária
Um investimento com liquidez diária permite que você solicite o resgate em dias úteis e receba o valor no mesmo dia. Essa modalidade é indicada para o dinheiro que você pode precisar para imprevistos.
Liquidez no vencimento
Produtos com liquidez no vencimento exigem que o valor permaneça aplicado até a data final estipulada no contrato.
O banco oferece uma taxa de juros maior em troca desse período em que o dinheiro fica retido. Essa opção é mais adequada para planos de longo prazo.
Para quem está começando e busca formar uma reserva de emergência com o 13º salário, produtos com liquidez diária são os mais recomendados, pois oferecem a segurança de acesso ao dinheiro quando houver uma necessidade.
→ Leia também: Onde investir em 2026: confira opções e tendências
Conhecendo seu perfil de investidor
Antes de realizar a sua primeira aplicação financeira, os bancos e instituições precisam conhecer você melhor. Isso é feito por meio de um questionário simples chamado de avaliação de perfil de investidor (ou suitability).
O objetivo dessas perguntas não é avaliar os seus conhecimentos técnicos, mas sim entender o seu momento de vida, os seus objetivos e como você se sente em relação a eventuais variações no mercado.
Com base nas suas respostas, o sistema o classificará em uma categoria (conservador, moderado ou arrojado).
Se você tem aversão a riscos e prefere saber exatamente como seu patrimônio irá se comportar, seu perfil provavelmente será o conservador, o que direciona as recomendações do banco para produtos seguros de renda fixa.
→ Leia também: Perfil de investidor: conservador, moderado ou arrojado?
Passo a passo para o seu primeiro investimento pelo aplicativo
Aplicar seu dinheiro de forma digital é um processo desenvolvido para ser prático e intuitivo, sem a necessidade de deslocamento até uma agência.
Acompanhe o passo a passo para realizar sua aplicação com tranquilidade no Bmg:
1. Acesse sua conta: abra o aplicativo do Bmg em seu celular e digite sua senha com segurança
2. Preencha seu perfil: caso seja seu primeiro acesso, o aplicativo solicitará que você responda ao questionário de perfil de investidor. Leia as perguntas com calma e responda de acordo com a sua realidade
3. Localize a área de investimento: no menu principal do aplicativo, procure pela seção dedicada a "Invest"
4. Escolha o produto: selecione a opção que melhor atende à sua necessidade atual, como o CDB Super Poup
5. Defina o valor: digite a quantia que você deseja guardar
6. Confirme a operação: leia as condições apresentadas na tela e, se estiver de acordo, digite sua senha para confirmar a transação
Perguntas frequentes sobre investimentos iniciais
Sim, é possível. Diversos produtos bancários atuais, como CDBs de liquidez diária, possuem valores mínimos de aplicação muito acessíveis, permitindo que você inicie a construção do seu planejamento financeiro com quantias como R$ 50 ou R$ 100.
Para manter o seu 13º salário seguro, a opção recomendada é buscar produtos de renda fixa atrelados à taxa CDI ou Selic, oferecidos por instituições sólidas. Esses investimentos contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
A transição mais prudente é transferir os valores da caderneta de poupança para um CDB com liquidez diária. Dessa forma, você mantém o mesmo nível de segurança, mantém a possibilidade de resgatar os valores quando houver necessidade e passa a obter uma remuneração que acompanha as taxas oficiais do mercado.
Não há diferença prática no nível de risco para valores até R$ 250 mil. Tanto a caderneta de poupança quanto o Certificado de Depósito Bancário (CDB) são protegidos pelo FGC.
